Poder tener tu dinero en un banco incluye una serie de ventajas importantes para el manejo eficiente de tus finanzas. Si te has preguntado cómo abrir una cuenta bancaria en Perú, te lo contamos con detalle. De esta forma, proteges tus ingresos y te sumas a la modernidad económica.
Beneficios de tener una cuenta bancaria en Perú
Aunque la bancarización en América Latina y el Caribe alcanzó el 73% en 2021, Perú aún tiene camino por recorrer. De acuerdo a una encuesta de Ipsos en 2021, un 52% de peruanos entre 18 y 70 años posee algún producto bancario. Llama la atención la situación de las mujeres, quienes son las que tienen menor oportunidad para abrir una cuenta bancaria.
A partir de la década de 2010, el mundo ha entrado en una tendencia progresiva hacia la digitalización en varias áreas socioeconómicas. De hecho, la pandemia aceleró la adopción de plataformas de pago online a través de apps, bancos y neobancos. Mientras nos dirigimos a una realidad con menos papel y efectivo, la gestión digital cobrará más importancia.
Si aún no has aperturado una cuenta bancaria en Perú, quizás sea el momento de considerarlo. Para que tengas una idea de lo que te ofrece este producto, te dejamos sus ventajas más relevantes:
- Puedes acceder a tu dinero de forma rápida y conveniente sin importar dónde estés.
- Si optas por una entidad financiera reconocida, tus ingresos están seguros y asegurados.
- Las cuentas con intereses sobre saldos diarios o mensuales te permite generar dividendos adicionales.
- Cuando solicitas un préstamo o tarjeta de crédito, empiezas a construir tu historial de crédito.
- Accedes a otros productos bancarios básicos que pueden ayudarte con tus metas presentes y futuras.
- La gestión de tu plata se hace más sencilla y eficiente, contribuyendo a unas finanzas con mayor control.
Cuenta de ahorro o cuenta corriente
Ahora bien, hay varios tipos de cuentas que pueden servir a tus propósitos de ahorro o manejo de gastos diarios. Las más comunes en Perú, Chile, Colombia, México y el mundo son las corrientes o de cheques, de ahorro y de plazo fijo. A continuación te describimos cómo funcionan:
Cuenta de ahorro
Este producto bancario usualmente está recomendado para quienes quieren depositar dinero por un tiempo determinado con un propósito en mente. También suelen incluir una TEA sobre saldos para darte cierta rentabilidad e incentivar el ahorro. Las puedes abrir con poco, te dan una tarjeta de débito y los retiros son ilimitados.
Cuenta corriente o de cheques
A diferencia de la anterior, este producto bancario está indicado para personas naturales o jurídicas que buscan agilizar la gestión de sus ingresos para operaciones habituales. Con ella puedes girar cheques, pagar servicios, hacer transferencias online, recibir depósitos, hacer giros y más.
Dependiendo del banco, puedes recibir una TEA sobre los montos que acumules. Junto a la chequera, puedes conseguir una tarjeta de débito o crédito. Por lo general, vas a necesitar una cantidad mínima de apertura y te pueden cobrar una tarifa de mantenimiento.
Cuenta de plazo fijo
Podemos decir que este instrumento financiero está en la categoría de cuentas de ahorro. Su dinámica es muy simple, depositas una cantidad de dinero por un plazo determinado y con una tasa de interés mayor a la habitual. Aunque los dividendos son mejores, es un dinero congelado que podrás sacar/renovar en la fecha de vencimiento.
Cuenta sueldo o de nómina
Este instrumento bancario consiste en una cuenta de ahorro (en otros países sueles ser una corriente) donde vas a recibir el dinero que ganas laborando. Lo habitual es que tu empleador designe el banco donde tienes que abrir una cuenta en Perú.
Si quieres cambiar de institución financiera, debes seguir el protocolo correspondiente para hacer este trámite. Esta clase de cuentas son importantes para la empresas porque así pueden agilizar el pago de sueldos, te sirve para gestionar tu plata y el banco te puede ofrecer beneficios adicionales.
Cuenta CTS
Esta abreviación significa Compensación por Tiempo de Servicio y representa un beneficio del que pueden gozar los colaboradores formales que tienen un cargo en suelo peruano. Cuando tienes esta cuenta bancaria en Perú, vas a recibir 2 depósitos al año que están destinado a uno fondo especial.
En el supuesto de que te quedes sin empleo, se te asigna un porcentaje de lo que hay en la cuenta para que puedas solventar mientras te reintegras al mercado laboral. Esta compensación está disponible para mayores y menores de edad y cada entidad bancaria exige una serie de requisitos que pueden variar.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Perú
Las condiciones para abrir una cuenta bancaria en el Perú pueden variar de una entidad a otra y dependiendo de si eres persona natural o jurídica. Cuando no tienes una empresa, debes cumplir con lo siguiente:
- Tener el aval para abrir una cuenta bancaria en Perú. Quienes cometen delitos financieros o han girado cheques sin fondos son inhabilitados por la SBS para tener estos productos.
- Contar con identificación gubernamental vigente. Puedes usar tu DNI, el carné de extranjería (CE) y, en función del banco, puedes usar el permiso temporal de permanencia (PTP).
- Una dirección verificable. Para comprobar que estás viviendo en Perú, debes mostrar la copia de algún recibo de un servicio público, como agua, gas, luz o teléfono. También puedes usar el contrato de alquiler siempre que la dirección coincida con la de tu identificación.
Por último, debes saber que puedes abrir una cuenta en Perú en soles, dólares estadounidenses u otras divisas. Si quieres tener una cuenta corriente o ahorro en otra moneda, te sugerimos consultar los bancos más importantes para conocer sus requisitos.
Alternativas para abrir una cuenta en Perú
Tomando en cuenta lo anterior, hay varias opciones para abrir una cuenta bancaria en Perú sin muchos inconvenientes y de manera rápida. A continuación revisaremos algunos de los productos financieros que hemos mencionado arriba y qué te ofrecen los bancos más importantes del país.
Cuenta de ahorro Independencia del BBVA
Aunque el BBVA es una empresa española, tiene gran presencia en Hispanoamérica y Perú no es la excepción. Entre sus opciones más conocidas, está la cuenta de ahorro Independencia, la cual puedes aperturar mediante el formulario online y en tan solo 3 pasos:
- Introduces tus datos. Te piden el DNI, un correo electrónico y un celular.
- Seguidamente tienes que escoger la Cuenta Independencia, contestar las preguntas y llenar la información que te piden.
- Terminas aceptando los términos y condiciones e ingresando el código que te mandan a tu smartphone a través de un mensaje.
Nos gustaría hablarte un poco más sobre este producto bancario, para que la conozcas mejor.
- Características. Lo mejor de este instrumento es que no te cobra la tarifa de mantenimiento cuando mantienes un saldo superior a 100 soles o $30. Además, disfrutas de las ventajas del Programa BBVA Beneficios y puedes hacer depósitos sin costo (a partir del 30/11) en cualquier parte del Perú.
- Requisitos. Vas a necesitar una copia y el DNI original para hacer el proceso. Si la dirección en esta identificación no es la actual, puedes presentar la factura de algún servicio público, como agua, gas, luz, etc.
Cuenta DNI del Banco de la Nación
Si quieres abrir una cuenta bancaria en Perú sin hacer mucho, este producto bancario te puede tocar en un momento dado. Esto es porque la cuenta DNI es un instrumento digital, sencillo y que será asignado a cada ciudadano peruano por etapas. La primera fase incluyó a más de 2 millones de personas.
Los beneficiarios de esta cuenta pueden acceder a ella usando su DNI para cobrar el conocido apoyo económico individual Yanpay. Luego de esta operación, la puedes conservar para gestionar tus finanzas personales.
Para saber si eres uno de los beneficiarios de dicho programa de asistencia, debes llamar a la línea gratuita 101 o ingresar a la página yanpay.gob.pe. Si tienes dudas de cómo activarla, llama a (01) 440‐5305, (01) 442‐4470 o escribe a informescuentadni@bn.com.pe.
Cuenta de plazo fijo de Interbank
Esta institución financiera centenaria es una de las más importantes para abrir una cuenta bancaria en Perú. Entre las diversos instrumentos financieros que te ofrece, está la cuenta de plazo fijo, la cual se distingue por lo siguiente:
- No posee costos de mantenimiento.
- Puedes escoger hacer un depósito en dólares, euros o soles.
- Te permite el retiro de intereses diarios a partir de S/. 30, $10 o €10.
- El depósito inicial es de S/. 2000 o 1000 en las otras divisas mencionadas.
- Las tasas promocionadas son 3: 6,9% a 180 días, 7,25% a 365 días y 7,5% a 990 días.
Cuenta CTS del BCP
Otra alternativa para abrir una cuenta bancaria en Perú es el Banco de Crédito del Perú, el más grande del país. Es otra institución con más de 120 años que te ofrece una gran variedad de servicios financieros. Para obtener la cuenta CTS, vas a necesitar:
- DNI o carné de extranjería.
- Número de RUC donde estás empleado.
Cuando eres menor de edad, te piden:
- Número de RUC.
- Carné de extranjería o DNI vigente de un representante o tutor legal.
- Copia legalizada o certificada de la partida de nacimiento del menor o tu DNI (si tienes).
Te resumimos la ventajas de este producto bancario así:
- Puedes sacar de forma gratuita hasta un 100% del dinero disponible y que exceda 4 veces tu sueldo bruto más reciente.
- Cualquier transacción en cajeros, app banca móvil BCP y banca online es gratuita dentro del Perú.
- Si abres una cuenta sueldo en esta entidad, puedes acceder a varias promociones en comercios afiliados y en categorías como, entretenimiento, restaurantes, tiendas, viajes y más.
Bancos digitales que operan en Perú
La transición hacia un mundo más digitalizado es una tendencia que se ha ido consolidando los últimos años. Clara muestra de ello es la adopción de la educación a distancia, la firma electrónica/digital, las apps de trabajo remoto, los bancos digitales y otras herramientas que llegaron para quedarse.
¿Qué es un banco digital?
De acuerdo a The Financial Brand, en la actualidad hay al menos 350 bancos digitales en el planeta y hay otros que están surgiendo. Estas instituciones financieras se caracterizan por no tener sedes físicas y utilizar una plataforma online para ofrecer sus servicios al público.
También conocidos como neobancos o bancos challenger porque no cobran tantas comisiones como las entidades tradicionales, han venido a renovar la banca. La Superintendencia de Banca y Seguros del Perú y otros organismos consideran que estos contribuyen a difundir la bancarización.
Entre las ventajas principales de los bancos digitales, podemos mencionar:
- Poseen una disponibilidad continua 24/7 y 365 días al año.
- Puedes hacer tus operaciones con tus dispositivos favoritos y sin salir de casa.
- Debido a su funcionamiento, tienden a ser más eficientes, rápidos y menos burocráticos.
- Disponen de apertura de cuentas, financiamiento, seguros y casi los mismos servicios que un banco convencional.
- Destacan por sus procesos automatizados mediante el uso de bots, inteligencia artificial, software para procesar datos y tecnologías de vanguardia.
Tipos de bancos digitales
Dentro de este modelo de negocios, hay 2 tipos bancos digitales:
- Challenger Bank. Es una entidad financiera con licencia que rara vez tiene una sede física y su catálogo de productos solo está disponible a través de una web o una aplicación. Como sus gastos operativos son menores, cobran pocas comisiones y aprovechan la banca online/telefónica, los cajeros y otros canales para atender a sus clientes.
- Neobank. A diferencia del anterior esta entidad no cuenta con licencia bancaria y suelen operar mediante alianzas con otros proveedores financieros que están regulados. Ya que no es un banco propiamente, se valen de intermediarios para ofrecer los servicios más comunes por sus canales digitales.
En Perú, la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y orgánica de la SBS no limita la creación de este tipo de entidades bancarias. No obstante, la normativa peruana exige un domicilio legal y una sede física que sirva como centro de operaciones.
Bancos digitales en el Perú
En Latinoamérica hay varios ejemplos de bancos digitales que están dando pauta en el sector. Entre los más conocidos, tenemos a Ualá (Argentina), Daviplata (Colombia), Nubank y Neon (Brasil) y Nequi (Ecuador). En cuanto al Perú, hay 4 opciones:
- Kontigo
- Ligo
- Prex
- RappiBank
Se trata de empresas que funcionan como neobancos porque el Banco Central de Reserva del Perú ha informado que aún no existen challenger banks en el país. Por cierto, desde marzo de 2022 existe un decreto que elimina la necesidad de oficinas físicas de atención al público, favoreciendo este modelo de negocios.
Otra manera de hacer este y otros trámites es mediante FirmaVirtual, tu nueva notaría digital de confianza en Perú. Con nosotros puedes obtener la firma electrónica para usar tu rúbrica digital. ¿Quieres saber más sobre nuestros servicios? Consulta nuestras preguntas frecuentes, contáctanos aquí o escríbenos en nuestras redes sociales.