La liquidez de un negocio es parte fundamental para poder impulsar la operatividad sin trabas financieras, y cuando esto sucede, las empresas se ven ante el amenazante escenario de quebrar. Para que eso no suceda existen mecanismos de financiación: créditos bancarios, préstamos personales o el factoring en Perú.
Una modalidad que ha permitido que la rentabilidad y estabilidad de las empresas se mantengan pese a escenarios difíciles, como la economía post pandémica. No solo en Perú, sino en todo el mundo.
Sin embargo, esta vez, pondremos el ojo analitico en Perú e iniciamos unas interesantes estadísticas compartidas por el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). La replicamos:
- El 92,5% experimentó problemas debido a la COVID-19 . Entre tantos, reducción de demanda, altos costos por la implementación de protocolos sanitarios, retrasos en cobro de factura.
- El 81,4% de las empresas enfrentó problemas financieros. Como por ejemplo, dificultad para gestionar la cobranza a clientes, inconvenientes para acceder a ayuda financiera, lo que conllevo a la falta de liquidez para mantener la estabilidad del negocio.
- Por todo lo anterior, el 39% de las empresas encuestadas, cree que la economía del Perú se reactive en 6 a 12 meses.
Son estadísticas que nos revelan que gran parte del sector empresarial se vio afectado de alguna manera para mantener las operaciones a salvo. También demuestra que hay un sector con pensamiento pesimista sobre la reactivación de la economía en el país.
Para ese sector, sería muy útil investigar sobre las características del factoring en Perú y qué beneficios implícitos ofrece a los dueños de empresa en aprietos. Porque de acuerdo a la Asociación Peruana de Empresas de Factoring, el financiamiento con facturas tuvo un aumento del 30%.
¿Qué es el factoring en Perú?
Como bien lo mencionamos al inicio, el factoring en Perú es una modalidad de financiamiento dirigida a ayudar a pequeñas y medianas empresas. Expliquemos con un ejemplo para simplificar:
Imaginemos que eres proveedor del servicio de internet corporativo, es decir, tu producto (Internet) va dirigido a empresas de diferentes tamaños. Y al generar la factura a cada uno, acumulas un monto superior a los 100.000 soles.
Ese dinero es parte de tu liquidez y es lo que te ayudará a cubrir los gastos operativos, pero ¿qué pasa si las facturas no se pagan a tiempo y no cuentas con la suficiente solidez para hacerte cargos de los costos?
En ese caso, recurres al factoring en Perú, para que sean ellos los que asuman el costo total de las facturas y te den los 100.000 soles de manera inmediata. Entonces al momento de celebrarse el cobro de facturas a tus clientes, el factoring se queda con el monto cobrado.
Entonces, como se observa en el ejemplo, el factoring en Perú, funciona como un préstamo que te permite disfrutar del cobro adelantado, sea de forma parcial o total de todas las cuentas por cobrar.
Ahora bien, es importante considerar que esta modalidad, de igual forma que otros tipos de préstamos, trae consigo el cargo de comisiones. Esto puede variar según las condiciones y términos del prestador de servicio como factoring, pero por lo general se maneja en un rango de entre el 15% al 30%.
Así como también puede darse el caso que el factoring en Perú, te financie el 90% de la cobro de facturas o letras y, el prestamista se quede con el 100% del cobro una vez emitidas las facturas por parte de tus clientes.
¿Cómo funciona el factoring?
De acuerdo a lo explicado en el ejemplo anterior, el factoring en Perú funciona de manera muy simple:
Tienes una empresa que proporciona un producto o servicio y por tal actividad comercial, generas facturas que deben ser cobradas. Pero por falta de liquidez recurres a un prestamista que luego de evaluarla deuda, te paga las facturas de forma casi inmediata. Posteriormente, tu proveedor de factoring se encarga del cobro de las facturas.
Ahora bien, es importante considerar que esta modalidad, de igual forma que otros tipos de préstamos, trae consigo el cargo de comisiones. Esto puede variar según las condiciones y términos del prestador de servicio como factoring, pero por lo general se maneja en un rango de entre el 10% al 30%.
Así como también puede darse el caso que el factoring en Perú, te financie el 90% del cobro de facturas o letras y, el prestamista se quede con el 100% del cobro una vez emitidas las facturas por parte de tus clientes.
Características del factoring en Perú
Debido a que es un mecanismo diseñado para pequeñas y medianas empresas, factoring en Perú tiene algunas cualidades que se deben mencionar. Por ejemplo, que la financiación por medio de esta modalidad puede darse desde dos vertientes:
- Factoring para proveedores: el servicio se presta para realizar el adelanto de pagos de facturas a los prestadores de servicio. Para tenerlo más claro, recuerda el ejemplo mencionado anteriormente.
- Factoring comprador: es todo lo contrario al caso anterior, es decir, son tus clientes los que piden el factoring en Perú para cumplir con el pago de las facturas.
De modo que ofrece rentabilidad y respaldo para todos los involucrados en un intercambio comercial.
Por otro lado, en el proceso intervienen 3 actores. Estos son:
- Empresa cedente: como su nombre lo indica, es la empresa que facilita sus facturas pendientes por cobrar a la entidad financiera que se hará cargo del pago inmediato.
- Factoring: en este caso hace referencia a la empresa que se hace cargo de las facturas, tanto para generar el pago a la empresa cedente, como para gestionar el cobro para la empresa deudora.
- Empresa pagadora: regresando al ejemplo anterior, son las empresas que disfrutan del servicio de internet corporativo y que mes a mes deben pagar una factura por el servicio prestado. Cuando el proceso se procesa a través de factoring en Perú, el pago no se realiza al prestador del servicio, sino al prestamista.
Beneficios del factoring en Perú
Si bien es cierto que el factoring tiene ciertas similitudes a un préstamo común y corriente, la verdad es que este tipo de financiamiento de contrato ha sido creado para solucionar los inconvenientes de liquidez de una empresa, por ende, tiene notables beneficios frente a un préstamo. Por ejemplo:
➤ Flujo de efectivo al tiempo que lo requieras
Ya vimos que el factoring en Perú beneficia tanto a los proveedores y prestadores de servicios como a los compradores. Y ambos puedes disfrutar del efectivo inmediato para solventar los atascos financieros.
En el caso de los proveedores, visto con el ejemplo anterior, tienen la liquidez para mantener las operaciones de la empresa funcionando correctamente. Y para quienes contratan los servicios, significa pagar sus deudas de forma rápida, porque se saltan muchos pasos de un préstamo regular y segura porque se cuenta con el respaldo de un factoring.
➤ Disminuye las probabilidades de quiebre financiero
Es un hecho que la realidad pospandémica ha provocado que empresas de diferentes sectores en Perú experimenten problemas financieros. Además, el restablecimiento de las actividades comerciales ha sido lento y eso inexcusablemente aumenta el sentido de supervivencia de una empresa.
Pero el factoring en Perú, es una alternativa que funciona como una ayuda para solventar la deficiencia de efectivo y mantener la salud financiera de la empresa.
➤ Más fácil que un préstamo bancario
El préstamo es una herramienta muy útil para solventar cualquier tipo de atasco monetario, sea personal o empresarial. Pero también implica cumplir con una serie de requisitos para demostrar a la entidad bancaria que tienes la capacidad para asumir la deuda. Para resumir cuentas, un préstamo podría convertirse en un inconveniente más.
Por su parte el factoring en Perú ha sido diseñado para resolver la ausencia de liquidez. Por lo que no solo solventas los problemas del flujo de caja sino que te desentiendes del seguimiento de la deuda.
➤ Gestión de cobro simplificado
El departamento de cobranza puede validarlo: uno de los beneficios del factoring en Perú, es que se aligeran las presiones sobre las gestiones de cobranza, que como sabes, suele ser un proceso denso y estresante. Sobre todo cuando hay retrasos en pagos y depende de ellos para mantener la operatividad.
Desventajas del factoring
En este punto se vale tomar una pausa y plantearse si el factoring en Perú, es la única vía para recuperar la liquidez de la empresa. Veamos por qué:
➤ Puede costar más si tienes clientes riesgosos
¿Qué quiere decir esto? Pongamos como ejemplo la póliza de un seguro de auto, las cuotas serán mucho más costosas si la aseguradora determina que asegurar tu vehículo es riesgoso:
- Propietario joven aprendiz
- Auto con mucho kilometraje.
- Antigüedad del vehículo.
- Análisis de siniestralidad.
Lo mismo sucede con los proveedores de factoring, antes de asumir la gestión de pago y cobro de factura, se realiza un análisis sobre los clientes. Hacen todo lo posible para conocer los detalles sobre el retraso o la falta de pago y basados en ese resultado, los cargos pueden ser más altos o, en el peor de los casos, rechazar la solicitud.
➤ Implica asumir costos inesperados
Esto dependerá de las políticas que tengas tu proveedor de factoring en Perú, pero sí un cliente no paga lo adeudado suceden dos cosas:
- Te toca devolver el monto que asumió el factoring.
- Pagar cargos o desembolsos extras.
Si recurres a este tipo de servicio teniendo absoluta consciencia de que tienes clientes con un historial de morosidad grave, lo recomendable es hacer una pausa y replantearse la idea, porque probablemente termine de hundir la operatividad de la empresa.
➤ La relación con clientes se puede fracturar
Cuando contrata un factoring en Perú, no solo está soltando parte de las responsabilidades del departamento de cobranza, también está otorgando el control de sus clientes a un agente externo. Y eso puede generar un malestar por parte de sus clientes, provocando una fractura en la confianza y confidencialidad.
Y no solo eso, si el proveedor factoring en Perú contratado tiene mecanismos duros y fríos para darle seguimiento la deuda, eso podría traer como consecuencia el rompimiento total de la relación comercial con los clientes.
Entonces, ¿qué debes tener en cuenta antes de contratar un servicio de factoring? Nuestra recomendación es que consideres 2 aspectos claves:
- Analiza muy bien el historial de pagos y solvencia de tus clientes. Recuerda que el factoring es un recurso ideal para obtener liquidez inmediata. No debe ser un problema financiero más.
- Si se trata de gestionar facturas de clientes nuevos, verifica cómo ha sido su relación de facturación con las empresas anteriores. Eso te dará indicios sobre si es buena idea o no llevarlo con factoring.
Tipos de factoring
Como lo hemos visto hasta ahora, el factoring en Perú se celebra por medio de un contrato en el que la empresa cedente realiza la entrega de las facturas al factoring contratado, este a su vez hace la entrega inmediata del efectivo al cedente y seguidamente, se hace cargo del cobro de la factura.
Ahora bien, este proceso puede celebrarse bajo dos tipos de factoring en Perú muy conocidas, y de hecho, son las más usadas.
- Factoring con recursos: eso significa que sí el deudor de la factura no realiza el pago de la factura, el factoring tiene el derecho de exigir el pago del monto adeudado a la empresa cedente. Y de no realizarse el pago, el caso podría llevarse a juicio.
- Factoring sin recursos: como debes intuir, implica todo lo contrario a lo expuesto anteriormente, es decir, en el contrato el factoring reconoce que la empresa cedente no se hace responsable del monto adeudado en caso de que los clientes no paguen las facturas.
¿Cuál conviene más?
Cada una de las modalidades tienen beneficios y características particulares, sin embargo, el factoring sin recursos, es el método más recomendado porque te liberas de ciertas responsabilidad de carácter legal. De modo que puede ser conveniente usarlo en casos en los que desconoces el historial de pago de los clientes.
Por su parte, el factoring con recursos, es todo lo contrario. Es decir, es muy útil cuando conoces a tu cartera de cliente y sabes que cuentan con la solidez para pagar sus facturas de acuerdo a lo acordado en el contrato y no te acarreará algún problema de índole legal y financiero en un futuro próximo.
Pasos para contratar factoring en Perú
Esto también puede depender de las políticas del proveedor de factoring en Perú, pero a simple rasgos podría funcionar así:
- Se generan las facturas de los clientes de manera digital en el plazo correspondiente. Por lo general, corresponde al cumplimiento de una fecha de corte.
- El proveedor de factoring en Perú procede a evaluar al deudor. Para ello, se dispone de un departamento encargado para realizar las investigaciones y determinar los riesgos.
- Si terminas siendo elegible para el servicio de factoring en Perú, se otorgan las facturas a través de un contrato que puede ser registrado con firma digital.
- Se autoriza el pago de las facturas. En este punto hay que aclarar que el porcentaje puede variar según el proveedor del factoring: 80%, 95% o 100%.
- Una vez que recibes el pago, la entidad financiera se hace cargo de dar seguimiento al cobro de facturas a los clientes deudores.
En definitiva, el factoring en Perú es una alternativa para desprenderse de antiguos procesos de cobros, mientras vas soltando responsabilidades y ganando liquidez de manera inmediata.
Según el diario El Comercio, el Ministerio de Producción (PRODUCE), 12.080 empresas se atrevieron a dar el gran salto hacia la gestión de cobranzas a través de esta modalidad de financiamiento, de las cuales destacaron 3 sectores importantes:
- Empresas dedicadas a prestacion de servicio 87,2%
- Empresas dedicadas al comercio 76%
- Empresas dedicadas a la manufactura 78,4%
Sin duda, el financiamiento por contrato, es un método conveniente para impulsar a las pequeñas y medianas empresas y en FirmaVirtual queremos ser parte de ese crecimiento. Para mayor información puedes contactarnos por nuestros diferentes canales:
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