Los créditos disponibles en Perú te permiten acceder rápidamente a capital líquido y lograr diversos objetivos financieros, personales o familiares, sin recurrir a prestamistas privados u otras sucursales con mayor riesgo.
Antes de tomar cualquiera de estas decisiones financieras, debes considerar distintos factores fundamentales como la tasa de interés asociada con el crédito y cuánto dinero estás en capacidad de reintegrar sin afectar los ingresos mensuales de tu hogar.
De allí, que hoy queremos hablarte de los tipos de créditos en Perú para que puedas elegir la alternativa que más se ajuste a tus necesidades y sacarle el mayor provecho. ¡Quédate hasta el final!
¿Qué es un crédito?
Este término se refiere a un contrato en el que una persona recibe dinero de un banco u otra institución financiera para adquirir un bien o servicio que pagará en el futuro. Esto brinda a los usuarios total flexibilidad para acceder a ciertos recursos cuando no necesariamente tienen el dinero inmediato para adquirirlos.
Ten en cuenta que los créditos se caracterizan por tasas de interés altas y plazos de reembolso relativamente cortos, de uno a dos años. Por eso, se trata de una solución perfecta para quienes necesitan acceso rápido a efectivo para gastos inesperados. Claro, todo depende del tipo de crédito
Componentes de un crédito
Los bancos y compañías financieras peruanas brindan a sus clientes varios tipos de créditos que ayudan a afrontar emergencias económicas de forma efectiva. Sin importar la opción que elijas, este recurso financiero se compone de aspectos muy importantes:
Intereses
Es un concepto que se relaciona estrechamente con el crédito y hace parte de su adecuado funcionamiento.
Ten presente que otorgar dinero al público significa que la entidad financiera está expuesta a riesgo, por lo que se debe pagar el servicio por un tiempo determinado. Por eso, a la cantidad entregada por el banco que el usuario deberá devolver luego, se adiciona una suma llamada intereses.
Valor del crédito
La cantidad de interés no siempre es la misma y está determinado por varios factores como el tipo de producto financiero que solicitas, la cantidad, el plazo para devolver el dinero al banco o la institución financiera.
Además, una de las principales preocupaciones de las instituciones financieras es la capacidad de pago de los solicitantes. Por eso, antes de otorgar cualquiera de los tipos de créditos en Perú, los bancos consideran factores como los ingresos del solicitante, el historial crediticio y la deuda actual.
Diferencias entre crédito y préstamo
Los préstamos y créditos son dos tipos de financiación que a menudo se confunden entre sí, pero existen diferencias significativas entre ellos.
- Los préstamos se otorgan por un período fijo de tiempo con cuotas fijas.
- Los créditos es una línea de financiamiento aprobada disponible para el uso de fondos a discreción del cliente.
A pesar de esta diferencia, los préstamos y los créditos tienen algunas características similares. Ambos son productos financieros con costos de intereses relacionados.
Muchas instituciones financieras ofrecen créditos para cubrir gastos inesperados o inversiones de capital. Algunas instituciones financieras también otorgan préstamos para financiar proyectos pequeños o grandes, como una casa o un negocio.
Tipos de créditos en Perú y sus Características
Como te hemos dicho, los distintos tipos de créditos en Perú varían según el destino, el plazo y el monto del financiamiento. En tal sentido, existen diversas características que los distinguen. Aquí te mostramos las más importantes:
Créditos empresariales
Estos créditos para empresas, especialmente MYPE. A menudo se utilizan para satisfacer las necesidades de servicios y suministros, desde materiales hasta compra de nuevos equipos y más. En tales casos, el plazo en el que el solicitante debe devolver la cantidad recibida suele ser a medio o largo plazo.
Créditos vehiculares
Es un recurso financiero que se encarga íntegramente de financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o de segunda mano. Por lo general, los pagos se hacen a mediano plazo, porque el costo es menor que el de un inmueble. En este caso, al igual que en una hipoteca, se suele garantizar el bien recibido, es decir, un vehículo.
Créditos hipotecarios
Un crédito donde los bancos se encargan de financiar hasta el 90% de los inmuebles nuevos o usados, la construcción o remodelación de viviendas. Los importes que aquí se ofrecen son mayores, por lo que los plazos de pago suelen ser largos o medios. Por lo general, la propiedad permanece como garantía.
Créditos personales
También se llama créditos de consumo. Permiten a los usuarios hacer uso del efectivo para variedad de fines y es esta su principal ventaja. Generalmente, se utilizan para la compra de bienes de consumo y viajes. Es importante señalar que los plazos en los que se pagan suelen ser de medio o corto plazo.
Tarjetas de crédito
Esta es una de las formas más comunes de comprar hoy en día. Las tarjetas se destacan porque facilitan el acceso rápido a bienes y servicios desde casi cualquier lugar. Dado que el límite del crédito es inferior al de una hipoteca o vehículo, los plazos de devolución suelen ser cortos.
Microcréditos
Son una forma de crédito que surgió gracias a Internet. Se trata de pequeños créditos que se conceden en la mayoría de los casos sin avales y requisitos sencillos.
Se trata de créditos rápidos que se ofrecen a través de una red digital que te explica el procedimiento y la rapidez y es capaz de conseguir fondos de acuerdo a tu capacidad de pago en casa. La principal característica de este tipo de financiamiento es que se debe devolver el dinero a corto plazo y sin destino específico.
¿Cómo conseguir buenas oportunidades de crédito en Perú?
No hay duda de que es posible encontrar distintos tipos de créditos en Perú que se adaptan a las necesidades específicas de cada persona.
Por eso, es importante entender las ventajas y características de cada opción para tomar la mejor decisión. Todo el mundo tiene opciones financieras a considerar. Aquí algunos puntos clave a tener en cuenta para elegir:
- Es factible acordar diferentes periodos y métodos de pago.
- Las tasas de interés variables están disponibles según el tipo de gasto.
- Las investigaciones muestran que la mejor manera de obtener buenos resultados es realizar sus pagos a tiempo todos los meses y todos los períodos.
Solo así se tiene acceso directo a efectivo en el momento que lo requieras gracias al buen historial crediticio que obtendrás de forma progresiva.
Firma digital para solicitar diferentes tipos de créditos en Perú
Como te hemos dicho, para elegir cualquiera de los tipos de créditos en Perú que hemos mencionado, se requieren documentos que certifiquen la solvencia del solicitante.
Algunos bancos requieren ingresos estables y un buen historial crediticio para aprobar este tipo de financiamiento. Estas medidas ayudan a las instituciones financieras a evitar el incumplimiento y reducir el riesgo que asumen al prestar dinero a los usuarios.
Así mismo, es de vital importancia que cuentes con una firma virtual para firmar tus solicitudes de crédito y agilizar el proceso de aprobación del mismo.
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¿Qué te parecen los tipos de créditos en Perú? ¿Conocías la diferencia entre crédito y préstamo? ¡Déjanos tu comentario!