En FirmaVirtual nos encanta aportar información de valor que te ayude a tomar decisiones informadas, por eso, en esta oportunidad queremos conversar sobre los tipos de préstamos en Perú y cuáles son los beneficios y prestaciones que tienen para ti.
Como bien sabes, los préstamos son un instrumento financiero importante que sirven como puente para llegar al objetivo planteado; sea desde lo personal, con la compra de una casa, auto. O bien desde lo empresarial, para darle el impulso que tu emprendimiento necesita. Incluso, para salir de un imprevisto o emergencia familiar.
De hecho, así lo afirma las estadísticas compartidas por la Superintendencia de Banca y Seguros en su reporte “Demanda nacional de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú”. Queremos resumirte parte de sus conclusiones:
- En la zona rural 52% de la población ha recurrido a préstamos fuera del sistema financiero, y solo el 48% de la muestra recurrió a una entidad financiera para solicitar un préstamo en Perú.
- En el área urbana, la situación no es muy distinta, el 58% de la población de esta zona recurre a algún tipo de préstamo fuera del sistema financiero y la situación se hace más fuerte en el sector con menos recursos: el 61% recurrió a fuentes de financiamiento fuera del sistema financiero.
- El origen del dinero prestado fuera del sistema financiero fueron familiares, amigos, tiendas, bodegas, prestamistas, casa de empeño y agiotistas.
Y, ¿para que solicitaban los préstamos? De acuerdo al mismo estudio, los peruanos recurrieron a todos estos tipos de financiamiento por:
- Cubrir gastos, emergencias o imprevistos.
- Solventar gastos de empresas o negocios.
- Solucionar invenientes de alimentación, vestido y servicio.
Como puedes observar el préstamo es una excelente herramienta para ayudarte a salir de atascos económicos, pero ¿sabes cuántos tipos hay?
¡Comencemos!
¿Qué es un préstamo?
Lo primero es conocer sin dejar dudas, qué es un préstamo, y se trata de una operación financiera en la que participan dos actores fundamentales: el acreedor, que vendría a ser el banco o cualquier entidad financiera. Y el deudor, que es la persona que recibe el dinero en calidad de préstamo a través de una previa solicitud.
El préstamo de dinero que se otorga a una persona o empresa con el fiel compromiso de que se devuelva el valor que recibió y en el que implícitamente se genera un interés por tiempo determinado fraccionado en cuotas.
Conceptos básicos de un préstamo en Perú
El término puede cambiar de un país a otro, pero en líneas generales estos son las definiciones con las que debes familiarizarte antes de pedir un préstamo en Perú:
- Tasa de interés: se refiere al costo que establecen las entidades dentro o fuera del sistema financiero, y que deberás pagar en cada cuota que debes pagar.
- Plazo a pagar: su nombre lo indica, es el periodo de tiempo en el que te comprometes a pagar la deuda adquirida en calidad de préstamo.
- Cuotas: el valor del monto que debes pagar según lo definido contractualmente, sea mensual, trimestral, etc.
- Garantía: dependiendo del tipo de préstamo en Perú, las condiciones y la entidad que te servirá como acreedor, habrá que respaldar el dinero prestado en caso de que no puedas pagar el crédito solicitado. Por lo general es una condición en los préstamos hipotecarios. Pero ya hablaremos de esto en las siguientes líneas.
Tipos de préstamo en Perú
De acuerdo a lo que vimos en el reporte de la Superintendencia de Banca y Seguros, hay múltiples tipos de préstamos en Perú. En esta oportunidad nos enfocaremos en aquellos que están dentro del sistema financiero. Te lo enlistamos:
➤ Tarjeta de crédito
Es una modalidad de financiamiento que permite salir de algunos apuros financieros sin que implique la gestión de papeles desde otro tipo de entidades. Es este tipo de préstamos en Perú, la entidad financiera, te otorga una línea de crédito de la que puedes disponer como gustes, de acuerdo a lo establecido en los términos y condiciones de la contratación del producto.
A cambio de este servicio, debes devolver el dinero prestado a través de las diferentes modalidades que te ofrece el banco, puede ser desde el monto total a pagar o por cuotas que van desde 2 a 36 meses y con Tasa de Costo Efectivo Anual que dependerá de las políticas del banco.
Del uso de la tarjeta de crédito se desprende otro tipo de préstamo en Perú, que resulta igual de útil para las emergencias financieras:
Disposición de efectivo
Se trata de un tipo de préstamo que se obtiene a través de tu línea de crédito y en el que puedes disponer de efectivo en tu cuenta bancaria en un corto lapso de tiempo. Dependerá de la entidad bancaria, pero puede ser de inmediato, 24 o 48 horas.
Hay entidades bancarias que recomiendan acudir a la disposición de efectivo como último recurso, puesto que suele ser más costoso que el uso de la tarjeta de crédito.
¿Qué necesitas para solicitar una tarjeta de crédito?
Esto, por supuesto dependerá de cada entidad bancaria, pero en líneas generales estos son algunos de los requisitos:
- Ser mayor de edad. Para ello debes consultar la valoración del banco, es decir, a partir de qué edad puedes obtenerla.
- Tener el DNI vigente.
- Presentar el último recibo de pago de cualquier servicio: agua, luz, etc.
- Boleta de pago.
- No aparecer en la lista de morosos de Infocorp.
- Recibo por honorario y declaración de renta en caso de ser trabajador independiente.
- Historial crediticio.
➤ Préstamos personales
También conocido como crédito de consumo porque puedes usarlo como mejor lo prefieras, por ejemplo, para pagar deudas de otros bancos, para financiar tus estudios, incluso como un mecanismo para adelantar tu sueldo. Pero suelen ser un poco más complicados de obtenerlo porque es necesario procesar alguna documentación:
- Tener entre 21 y 71 años. Recordamos que el rango de edad debe ser consultado por la entidad bancaria con la que tienes una relación comercial o planeas solicitar un préstamo de este tipo.
- Presenta evidencias de los ingresos mensuales, por ejemplo, boleta de pago o si es para un negocio, certificado de ingresos.
- Recibo de algún servicio.
- DNI vigente
- Buen historial crediticio. Esto está ajustado a cada política bancaria.
Como ves, con este tipo de crédito no necesitas sustento de nada, solo comprobar tus ingresos mensuales y esperar ser analizado para saber si eres o no aplicable para el préstamo en Perú. Veamos que tiene para ofrecerte algunos de los bancos del Perú:
Banco Pichincha
Con un Tasa Efectiva Anual (TEA) que va desde 15.53% hasta 80%.
- Puedes solicitar desde 1.000 a 50.000 soles.
- Prórroga de cuotas para decidir en qué mes no vas a pagar.
- Puedes pagar tu primera cuota hasta 90 días después de recibir el préstamo en Perú.
- Gestión de préstamo 100% online.
BBVA
Con una TEA máxima de 42.15%
- El monto mínimo solicitado es de 1.000 soles o el equivalente en dólares. El máximo depende de la evaluación que hagan los analistas de la entidad bancaria.
- Puedes devolver el dinero en un plazo de 6 a 60 meses. Depende proporcionalmente del monto acreditado.
- Te permiten realizar pagos adelantados o hacer amortizaciones parciales y así va bajando la tasa de interés del préstamo.
- Puedes pedir el débito automático de las cuotas.
- Tienes la flexibilidad de elegir la fecha de pago y cambiarla cuando lo desees.
- No necesitas aval para gestionar la solicitud del préstamo en Perú.
- Tiene varias líneas de préstamos personales: convenio, para financiar estudios, con garantía hipotecaria, adelanto de sueldo, compra de deudas con otros bancos.
Interbank
Con una TEA que va entre 14% y 45%. Esto es lo que te ofrece:
- Ya no tienes que ir al banco para solicitarlo, hacen tu preaprobación de manera digital en su plataforma web.
- Dependiendo del monto no necesitas presentar aval solo con el DNI es suficiente, además podrás disfrutar del dinero el mismo día.
- Solicitas el monto que deseas y defines en cuantas cuotas devolver el préstamo.
- Tienes la flexibilidad de aplazar el pago de cuotas hasta 5 veces durante el plazo establecido para pagarlo.
- Te prestan hasta 100.000 soles.
Scotiabank
La Tasa Efectiva Anual se ajusta a tu cuenta de sueldo. Y estas son los beneficios que te ofrece:
- Puedes pagar el préstamo en Perú en un lapso que va desde 6 a 60 meses.
- Generan préstamos con un rango bastante amplio desde 1.500 a 200.000 soles o su equivalente en dólares.
- Ofrece un seguro que cubre hasta 6 cuotas por eventos desafortunados, como por ejemplo, desempleo o incapacidad temporal al 4% del monto otorgado.
- Dos meses de gracia para empezar a pagar el préstamo.
BCP
Su TEA se maneja entre un rango que va desde 9.9% hasta 41.88%. Estos son sus beneficios:
- No cobran comisiones ni aplican penalizaciones por cancelaciones o pronto pago.
- Las cuotas incluyen el seguro desgravamen para cancelar la deuda en caso de muerte o incapacidad permanente.
- Brinda la posibilidad de afiliarse al plus de protección financiera para cubrir otros eventos desafortunados como por ejemplo, desempleo o incapacidad temporal.
- Puedes solicitar el préstamo en Perú desde su sitio web y sin presentar documentos.
- Ofrece otras modalidades de préstamos como por ejemplo: efectivo preferente, adelanto de sueldo y crédito para financiar los estudios.
Como verás, los bancos del Perú tienen diferentes prestaciones que podría beneficiarte a corto o a largo plazo.
➤ Préstamo hipotecario
Este tipo de préstamo en Perú tiene varias interpretaciones. Puede definirse como un crédito para financiar la compra de un inmueble. Así como también es de utilidad para remodelar una propiedad, construir en un terreno o realizar reparaciones de averías.
No todos los bancos suelen cubrir el 100% de este tipo de crédito, por lo que es recomendable acudir a la entidad financiera con la que se desea solicitarlo y consultar cuál es el porcentaje que cubre.
Por otro lado, el préstamo hipotecario puede referirse a que el crédito está atado a una garantía por parte del deudor. Es decir, la entidad financiera otorga el monto solicitado a través del préstamo, pero a cambio, se pide una garantía, que por lo general se cubre con algún tipo de inmueble.
Este préstamo es especialmente útil para financiar algún proyecto de emprendimiento, o incluso para fusionarse con el tipo de crédito para remodelar tu inmueble y, en cambio, se pone la propiedad en garantía.
Sin embargo, en Perú, el préstamo hipotecario está más relacionado con la compra de un inmueble. Veamos qué prestaciones dan los principales bancos del país:
BBVA
El préstamo hipotecario del BBVA en Perú está diseñado para comprar una vivienda terminada o en construcción. Estos son los beneficios que promete esta entidad bancaria:
- Financiamiento que se maneja con un monto mínimo de 15.000 o USD 5.000. El tipo de moneda dependerá de cómo percibes tus ingresos. El monto máximo estará atado al tipo de vivienda, pero de cualquier forma, esta entidad bancaria podría cubrir desde un 70% a 90% del costo de la vivienda cuando es en soles. Y desde un 65% a 80% si es en dólares.
- El plazo para devolver el préstamo en Perú va desde los 6 meses a 300 meses, es decir, 25 años.
- Puedes solicitar un período de gracia para empezar a pagar en 6 meses.
Scotiabank
Esta entidad bancaria presenta una variedad de opciones para su préstamo hipotecario en Perú. Puedes financiar la compra de una vivienda, solicitar el crédito para construir o ampliar una casa, departamento, casa de playa, etc. Además ofrece:
- Préstamo en Perú desde los USD 10.000 o su equivalente en dólares.
- Alternativa de elegir cuotas simples o dobles.
- Financiamiento del 90% del valor de la vivienda, siendo este la garantía del préstamo.
- Puedes realizar pagos anticipados sin que apliquen penalizaciones, comisiones o cobros extras.
- Acceder a su servicio Cuota Comodín 1 vez cada 12 meses y hasta 4 veces durante el plazo del crédito.
Scotiabank también tiene una línea de préstamo hipotecario para emprendedores que ofrece las siguientes prestaciones:
- Aprobación del crédito en dos días por un monto de hasta 1.200.000 de soles.
- Para financiar una segunda vivienda.
- También financian los gastos operativos del préstamo en Perú; gastos notariales electrónicos, tasación y registrales.
- De igual forma que el otro crédito hipotecario, puedes recurrir a su Cuota Comodín 1 vez cada 12 meses y hasta 4 veces durante el plazo del crédito.
Interbank
Esta entidad bancaria posee 3 líneas de crédito hipotecario: la tradicional, crédito vivienda y techo propio. Las dos últimas son iniciativas de terceros que se gestionan con esta entidad bancaria y el primero, es el producto financiero propio de Interbank.
De cualquier forma te contamos a grandes rasgos los beneficios que tiene su crédito hipotecario:
- Cuenta con seguro desgravamen.
- Puedes elegir en qué moneda pagarlo; soles o dólares.
- Puedes pagar cuotas extraordinarias disponibles para julio y diciembre.
- Puedes solicitar el crédito aun cuando no tengas cuentas en el banco.
- Sí lo deseas puedes incluir los gastos de tramitación del préstamo en Perú.
- Si es un desarrollo inmobiliario financiado por Interbank, tienes 6 meses de gracia para empezar a pagar. Pero si el inmueble ya está terminado, el periodo de gracia se reduce a 3 meses.
- Puedes elegir cuota simple o doble. La primera consta de 12 pagos al año y la segunda de 14.
➤ Préstamo vehicular
Con este tipo de préstamo en Perú, puedes optar por la adquisición de uno nuevo, seminuevo o usado. Como cualquier otro crédito, puedes pagarlo en cuotas que serán calculadas de acuerdo al monto prestado.
En el caso del BBVA del Perú, posee un préstamo para comprar un auto ecológico con una tasa desde 7.99%. Para esta opción se puede financiar hasta el 100% del costo del vehículo. Y para los autos nuevos su mayor ventaja es que se aprueba en minutos una vez que se haya entregado la documentación solicitada.
Lo mismo para Scotiabank, su financiamiento para autos nuevos cubre el 100% del costo, para dos tipos de autos: uso particular y uso comercial. Su beneficio más atractivo es que tiene hasta 60 días de gracia para empezar a pagar y hasta 72 meses de plazo para pagar.
La cantidad de alternativas para financiar tu auto, idea de negocio, casa, o simplemente un viaje de placer, son casi infinitas con préstamo en Perú, y justamente esa variedad es lo que nos ha impulsado a crear una propuesta de valor: financiamiento de contrato.
¿Cómo te ayuda FirmaVirtual con tu préstamo en Perú?
Una firma electrónica es la base de todo en la actualidad, mejora los procesos, los agiliza, facilita las transacciones e incluso ofrece mayor seguridad. Además, muchos de los documentos de bancos y otras entidades financieras están digitalizados.
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