El mercado de bienes raíces es uno de los más estables de México, por eso usar tus ahorros para comprar una propiedad en México es una excelente idea. Pero no se trata de una decisión que pueda tomarse a la ligera, es necesario considerar una serie de aspectos que te ayudarán a realizar una inversión inteligente.
Si estás pensando en adquirir un inmueble, este post es para ti. Vamos a darte un paso a paso que hará de este proceso más sencillo. Si lo sigues, solo tendrás que preocuparte por disfrutar de tu nueva casa.
¡Lee hasta el final! Te contamos todo lo que necesitas saber antes de firmar el contrato de compraventa.
¿Cómo es el mercado inmobiliario en México?
Lo primero que debes saber antes de comprar una propiedad en México es cómo funciona el mercado inmobiliario en México, porque así tendrás una idea de dónde estás invirtiendo tu dinero.
Sucede que comprar una propiedad en México no es solo una inversión de vida, sino también un negocio a mediano y largo plazo. Así que, toda la información que tengas al respecto te ayudará a tomar la mejor decisión.
Dicho esto, ¡veamos!
La demanda por vivienda ha crecido considerablemente en los últimos años, la razón es la necesidad de los ciudadanos de independizarse. También entra el juego que, cada vez más las personas conocen la importancia de comprar una propiedad en México, no solo para alcanzar una meta de vida sino para hacer un negocio rentable.
Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), hasta el año 2020 el sector vivienda tuvo una participación de 5,8% en el Producto Interno Bruto (PIB) nacional. Dependiendo de la ciudad, lo cierto es que la plusvalía de un inmueble puede alcanzar hasta el 6,8% anual.
A esto, súmale que en el 2020 se entregaron 273,858 créditos para la compra de inmuebles. Esta cifra hace que el mercado se mantenga optimista con los números que se manejarán del 2022 en adelante
¿Cómo comprar una propiedad en México?
En México, puedes comprar una propiedad en México de contado o solicitando un crédito hipotecario a una entidad financiera. Sin importar cómo lo harás, estos son los pasos que tienes que seguir:
1. Determina el tipo de propiedad que adquirirás
El primer paso es determinar el tipo de propiedad en la que deseas invertir: ¿departamento, casa, oficina, local comercial, terreno?
Esto es importante, porque de acuerdo al tipo de inmueble y dónde se encuentre ubicado se establece el precio. Partiendo de ello, podrás empezar a investigar cuáles son las opciones que están disponibles en el mercado.
Para escoger la propiedad que vas a adquirir tienes que considerar cuáles son tus necesidades:
- ¿Estás buscando un inmueble para vivir o rentar?;
- ¿Tiene que ser nuevo o puede ser usado?;
- Si es para vender, ¿consideras comprar una propiedad en México para hacer remodelaciones?;
- ¿Lo quieres para uso a largo plazo o solo por temporada vacacional?;
- ¿Tiene que estar en una zona urbana o estás abierto a la opción de comprar una propiedad en México en un pueblo?;
- ¿Te interesa que la zona sea de alta plusvalía?
Responder estas interrogantes te permitirá tener mayor claridad en el tipo de inmueble que quieres. Así será más sencillo iniciar la búsqueda.
2. Establece un presupuesto
Ahora que ya sabes cuál es el tipo de inmueble que deseas comprar una propiedad en México es momento de establecer un presupuesto. Hacerlo será de mucha utilidad, porque de esta manera no perderás tiempo visitando lugares que no puedas permitirte.
En México encontrarás propiedades a precios muy atractivos, pero también bastante elevados. Así que, no pierdas el foco y apégate al presupuesto que te has planteado.
¿Tienes dudas para determinar cuánto dinero puedes gastar? Estos consejos te serán de gran ayuda:
- Los expertos recomiendan que el costo total de la vivienda no sea cinco veces mayor a tus ingresos anuales.
- Si solicitarás financiamiento, la regla es que el monto de las cuotas mensuales sea hasta el 30% de tu salario mensual.
Si sigues esta sencilla pauta, tu nivel de endeudamiento no te ahogará mes a mes, y podrás continuar cubriendo tus gastos sin dificultad.
Los asesores inmobiliarios también recomiendan solo visitar las propiedades que puedes pagar. Así no te harás falsas expectativas.
3. Negocia el precio con el vendedor
Ya sabes cuál es la propiedad que deseas comprar una propiedad en México y tienes definido el presupuesto. Ahora es el momento de negociar el precio con el vendedor.
En México tienes la opción de entregar lo que se denomina una carta propuesta. En ella le indicas al dueño del inmueble cuál es el precio que estás dispuesto a pagar y el plazo en que lo cancelarás. El tiempo no puede superar los tres meses.
El vendedor aceptará o no la propuesta. En el momento que obtengas una respuesta afirmativa es momento de pasar a elaborar el contrato de compraventa.
4. Realiza los trámites legales de compraventa
Ahora es momento de dar el siguiente paso: Iniciar los trámites legales. En este punto, requieres de los servicios de un notario público. Es el encargo de validar las gestiones de compra ante la ley.
¿Cuáles son los requisitos para la compra de un inmueble y comprar una propiedad en México?
Este es el momento en que hay que realizar toda la documentación. Aquí te dejamos los requisitos con los que deberás contar:
- Carta de autorización de crédito hipotecario emitida por la entidad financiera;
- Documento de Libertad de Gravamen o Certificado de Antecedentes Registrales;
- Avalúo vigente de la propiedad;
- Documentos del vendedor ante el notario;
- Cálculo de los pagos iníciales y el enganche.
¿Cómo es el proceso de compraventa?
Es el notario público el que se encarga de realizar todo el proceso desde el momento que existe la promesa de compraventa. En esta fase, él velará porque el documento de propiedad se elabore bajo los términos legales.
El costo de los servicios del notario está determinado por el valor del avalúo del inmueble. Generalmente, es el 4% de la operación total.
También puedes contratar a una agencia inmobiliaria para que se encargue de todos los trámites, entre ellos contactar al perito y al notario. Así solo tendrás que preocuparte por firmar el contrato de compraventa.
¿Cómo financiar comprar una propiedad en México?
Un inmueble requiere de una gran inversión económica. De allí que, para realizar la compra, el financiamiento es una de las opciones más populares.
En ocasiones tenemos la necesidad de comprar una propiedad en México (una casa o departamento), pero no contamos con el dinero suficiente para pagar de contado o el enganche, en caso de solicitar un crédito. Pero, ¡tranquilo! para todo hay solución.
Aquí te dejamos algunos consejos que te ayudarán a tomar una buena decisión para el financiamiento de tu nueva vivienda:
Estudia todas las opciones que hay en el mercado
En la actualidad existen diferentes planes de financiamiento que se adaptan a las necesidades de los ciudadanos. Están los créditos hipotecarios tradicionales, los otorgados por el Estado, las plataformas digitales o los fondos de inversión.
Así que no te cierres a una sola alternativa. Estúdialas todas, es la manera correcta de determinar cuáles de las existentes en el mercado te otorga las mejores ventajas.
Además, antes de adquirir una deuda debes tener la seguridad de que podrás saldarla en el futuro. Conocer cada una de las cláusulas, los pros y contras te permitirá asumirla con responsabilidad.
Ahorra dinero
¡Es obvio!, pero nunca está de más recordarlo. Ahorrar dinero es indispensable cuando se quiere comprar una propiedad en México. Aunque recurras a un crédito, siempre necesitarás dinero. Por lo menos debes tener la posibilidad de pagar el 20% del valor del inmueble. Esto es lo que se conoce como enganche.
El consejo es que, desde el momento que tengas la idea de invertir en bienes raíces empieces a ahorrar. Los expertos recomiendan que cada mes guardes el 20% de tus ingresos como mínimo.
Toma en cuenta que ahorrar no tiene que representar un riesgo para tu estabilidad económica, así que realiza bien los cálculos y siempre que puedas colocar un poco más de dinero en tu fondo personal, no dudes en hacerlo.
Solicita los servicios de un asesor inmobiliario para comprar una propiedad en México
Contar con un profesional del sector inmobiliario puede ayudarte a realizar una compra inteligente. Ellos conocen bien el mercado y su función principal es lograr que sus clientes hagan una excelente inversión.
Además, cuentan con una cartera de inmuebles y en ella puede estar justo la propiedad que se ajusta a tus necesidades.
Tienen también la habilidad de agilizar los trámites para la compra, esto te ahorrará tiempo y en cierto modo dinero.
Si no puedes pagar por los servicios de un asesor inmobiliario, investiga lo más que puedas sobre el sector y no dejes nada a las suposiciones. Siempre confirma la información y asegúrate que cada trámite que realices esté apegado a las leyes.
Alternativas de financiamiento
Aunque los créditos hipotecarios son los más populares para la compra de una casa o departamento, en México no es la única opción. Aquí te dejamos una lista con las otras alternativas de financiamiento que ofrece el mercado.
1. Créditos bancarios
Los bancos no solo tienen créditos hipotecarios. En su portafolio de productos financieros también ofrecen otras alternativas de préstamos con tasas que están hasta por debajo del 9%. Este es un comportamiento poco habitual, pero de esto los compradores pueden sacar provecho.
Cada entidad financiera tiene sus propias opciones y normas, así que debes preguntarle a tu agente bancario qué otras alternativas puedes considerar si estás por comprar una propiedad en México.
2. Organismos Nacionales de Vivienda
El Estado mexicano le facilita a los ciudadanos la adquisición de viviendas a través de créditos otorgados por instituciones. Son estos a los que puedes acceder:
Infonavit
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) se encarga de administrar los recursos del Estado para la adquisición de viviendas y permite que los trabajadores accedan a créditos.
Además, coordina programas de construcción de inmuebles destinados a los empleados de la nación.
Ofrece cinco tipos de créditos:
- Infonavit: Se trata de un crédito tradicional para las personas que quieran comprar una propiedad en México, construir en un terreno propio, realizar remodelaciones o pagar una hipoteca.
- Infonavit total: Es un financiamiento que se entrega en coparticipación con una entidad bancaria con el objetivo de incrementar el crédito.
- Cofinavit: También se otorga en conjunto con una entidad financiera para alcanzar un monto mayor. En este caso se establece un plazo específico para pagarlo.
- Cofinavit Ingresos Adicionales: Es una modalidad que permite la comprobación de ingresos adicionales al salario como, por ejemplo, propinas.
- Apoyo Infonavit: Es un crédito hipotecario tradicional que otorga una entidad financiera y las aportaciones patronales se usarán para amortizar el préstamo. Si te quedas sin empleo, el saldo de la subcuenta de vivienda se usa como garantía de pago.
Fovissste
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, es otro de los organismos que brinda apoyo financiero a los empleados para comprar una propiedad en México.
Otorgan préstamos en pesos y los descuentos se hacen por nómina y con estos se puede adquirir viviendas nuevas o usadas. El monto otorgado dependerá de tu capacidad de pago.
SHF
La Sociedad Hipotecaria Federal es conocida como la banca del gobierno. Funciona a través de intermediarios financieros con los que los ciudadanos pueden tener acceso a dinero para la compra de un inmueble.
Este organismo atiende las necesidades de créditos de personas que tienen una economía mixta o trabajos informales.
3. Sofomes
Las Sociedades Financieras de Objetivo Múltiple (Sofomes) son sociedades anónimas que tienen como objetivo social otorgar créditos. Lo interesante de estos organismos es que los requisitos y modalidades de pagos son más flexibles que los de otros organismos del Estado y de las entidades financieras.
Se estima que existen más de 1.500 Sofomes en México. Tuvieron un gran auge en los años 90 y desde 2018 se han convertido nuevamente en una buena alternativa para adquirir un financiamiento.
4. Desarrolladoras inmobiliarias
La mayoría de las empresas dedicadas al desarrollo de proyectos inmobiliarios cuentan con programas de financiamiento para que sus clientes tengan acceso a la compra de una propiedad.
5. Startups
Se trata de plataformas de financiamiento digital orientadas a la inversión en colectivo para desarrollos inmobiliarios. Sin embargo, desde hace algún tiempo también se fundamentan en préstamos para la adquisición de viviendas.
Estas empresas ayudan a encontrar créditos hipotecarios que se ajusten a las necesidades del solicitante. Además, hacen que los trámites y el proceso de financiamiento sean más ágiles.
Consejos para elegir un bien inmueble y comprar una propiedad en México
Elegir la casa o departamento ideal no tiene que ser abrumador. Para convertir la compra en una gran experiencia, te dejamos los tips que serán de gran ayuda:
- Estudia muy bien la ubicación de la vivienda. El consejo es que compres en una zona de plusvalía para que tu dinero se revalorice en poco tiempo;
- Compara el precio del inmueble con algunos similares del lugar donde comprarás. Es la forma de determinar si estás por hacer un buen negocio;
- Al momento de comprar piensa en el futuro. Es muy importante que compres en función de si vivirás solo o tienes planes de formar una familia;
- Investiga cuál es el estado de la vivienda, sobre todo si se trata de una casa usada. Las sorpresas pueden terminar costando mucho dinero;
- Prefiere las propiedades con amenidades como alberca, áreas verdes, entre otras. Esto mejora notablemente tu calidad de vida.
A estos consejos súmale uno muy importante: Imagínate viviendo en la propiedad. ¿Es lo que sueñas?, ¿cubrirá tus necesidades?, ¿podrás costear la deuda que estás por adquirir?
Si las respuestas son afirmativas, entonces es momento de tomar la decisión. Recuerda que la compra de un inmueble no debes verlo como un gasto, sino como una inversión que te permitirá dar un giro a tu vida.
No importa si comprarás para vivir o rentar, es de gran valor que estés informado antes de firmar.
¿Cómo ayudan las firmas electrónicas al comprar una propiedad en México?
Si estás considerando comprar un inmueble, a lo que te acabamos de explicar, súmale que necesitarás una firma electrónica ya sea que estés en México, Chile o cualquier otra parte. La razón es que con una firma digital podrás realizar muchos de los trámites de forma online.
Si estás en Chile y necesitas tener una firma electrónica para agilizar trámites inmobiliarios o legales, solo tienes que acceder a los servicios de FirmaVirtual. ¡Contamos con un equipo listo para atenderte tu solicitud!
¿Te interesa?, el primer paso es completar el formulario de solicitud de firma y un equipo se pondrá en contacto contigo para que obtengas tu rúbrica de manera segura.
No solo podrás gestionar más rápido los trámites como una promesa de compraventa o arriendo de vivienda, sino también otros tipos de documentos.
Si aún tienes dudas, te ofrecemos la opción de acceder a nuestra sección de preguntas frecuentes. Allí encontrarás las respuestas a muchas de las interrogantes que siempre se hacen los clientes.
También contamos con otros canales de atención en nuestras redes sociales. Si prefieres una atención personalizada, llámanos a los siguientes números de teléfono: +56 9 4522 7304 y +56 9 7563 5393.
Para finalizar, sigue leyendo nuestro blog. Seguro te interesará saber más sobre el impulso de la firma electrónica en la pospandemia.
1 comentario