Tomar la decisión de comprar una propiedad es un paso muy importante en la vida. También es algo que puede resultarnos intimidante y generar muchas preguntas como “¿Estaré haciendo una buena inversión?” “¿Dónde encontrar una propiedad?” ¿Podré conseguir un crédito?”.
Son muchas dudas que se pondrán de manifiesto y que pueden hacerte demorar la búsqueda de esa propiedad perfecta para uso propio o bien, encontrar una oficina o departamento ideal como inversión. Si llevas un buen tiempo trabajando duro para hacerte de unos ahorros que te permitan avanzar en ese camino de tener una propiedad, este post te ayudará a despejar muchas interrogantes.
¡No te detengas y sigue leyendo! Te daremos muchas opciones para hacerte esta ruta más fácil.
Comprar una propiedad: ¿Por dónde empiezo? ¿Cuánto necesito?
Lo primero que debes saber es que existen varias opciones para comenzar a planear el camino para tener casa, oficina propia o propiedad de inversión.
Mientras más dinero tengas ahorrado, sin duda tendrás más alternativas, pero ¡que esto no te desanime! Hay posibilidades en Chile de lograr vivienda si cuentas con poco. Ya te lo detallaremos más adelante. En todo caso, es vital que empieces revisando a conciencia el estado de tus finanzas. Si aún no has formado familia o no tienes pareja, analizar cuánto ganas y cuánto gastas al mes será mucho más fácil.
Si ya tienes más responsabilidades, entonces debes conocer mejor tus recursos y hacer cálculos que te permitan asumir los costos mensuales del pago de una inversión inmobiliaria.
Sigue estos consejos que te ayudarán a visualizar tus probabilidades de comprar una propiedad.
Lupa a tus ingresos y egresos
Comprar un bien inmueble depende en buena medida de lo que tengas ahorrado y de los ingresos fijos que percibes. Por esa razón, gozar de cierta antigüedad en tu trabajo te ayudará a contar con un ingreso más estable y acercarte más a ese sueño de tener una propiedad inmueble a tu nombre.
Ten en cuenta que esto será clave si tu plan es pagar cuotas mensuales elevadas de un crédito para vivienda. De todas maneras, para estimar tu presupuesto real, debes conocer muy bien:
- Cuál es exactamente tu sueldo y con qué bonificaciones puedes contar.
- Cuánto de ese dinero se va en gastos fijos (alimentación, arrendamiento, transporte, educación, salud).
- Cuáles son tus gastos personales (ropa, entretenimiento, tarjetas de crédito)
- Qué tanto dispones para gastos futuros o ahorros.
- Si tienes deudas por pagar.
Conoce los gastos adicionales para comprar una propiedad
Esta es la parte de la historia que muchas veces no nos dicen. Solo cuando ya estamos en plan de comprar una propiedad caemos en cuenta que al precio de adquisición del inmueble hay que agregarle gastos extras.
Entre estos adicionales que pueden afectar de entrada tu liquidez financiera se encuentran:
- El pie para comprar una propiedad. Este es el porcentaje que debes dar como adelanto para el inmueble. Suele ser de entre el 5% y 20% del precio total de la construcción.
- Los gastos para formalizar la promesa de compraventa.
- Los pagos de las escrituras, borradores, notaría y firma de la escritura definitiva de la propiedad.
- La inscripción de la casa o departamento en el Conservador de Bienes Raíces.
- El pago del porcentaje que pida la agencia inmobiliaria. Suele ser del 10%.
Estima si puedes pagar tu deuda hipotecaria al comprar una propiedad
La mayoría de los asesores y abogados inmobiliarios aconsejan no asumir créditos hipotecarios que superen los 20 años. Y también, ven muy recomendable buscar las maneras de elevar el aporte inicial para comprar una propiedad y así bajar la deuda mensual por crédito hipotecario.
Para empezar, deberías concentrarte en tratar de reunir lo más que puedas para elevar la cantidad disponible del pie inicial. Con los años verás que es mejor hacer el mayor sacrificio al principio.
No dejes de verificar la autenticidad del bien
Que estén en orden los papeles de la casa, departamento, oficina o propiedad de inversión es algo que debes tener en cuenta desde el principio.
¿Qué debes hacer?
- Ve a la municipalidad de la comuna en donde esté ubicada la propiedad y solicita el Certificado de Recepción Municipal. Así sabrás si la Dirección de Obras Municipales aprobó la habitabilidad del inmueble.
- Pide el certificado para determinar si el inmueble no está afectado por alguna expropiación o afectación de utilidad pública, de acuerdo al Plan Regulador de la Comuna.
- Si vas a adquirir una vivienda de segunda mano, pide los certificados respectivos como hipoteca, deuda por contribuciones, gravámenes y prohibiciones. Si hay un impedimento para vender la propiedad o algún juicio pendiente, puedes saberlo si vas al Conservador de Bienes Raíces.
Cultiva la paciencia ¡y no te estreses!
Seguir los pasos para comprar una propiedad puede ser algo muy estresante para quienes quieren adquirir su primera casa o departamento de inversión. Tener la promesa de compraventa en tus manos es algo que puede tardar unos meses y concretar la compra llevarse mucho más.
Afortunadamente, existen herramientas como las firmas electrónicas simples que pueden ayudarte a firmar en menor tiempo una promesa de compraventa y muchos otros documentos online en Chile, de manera legal y segura.
¡Excelente noticia! ¿No te parece?
Dicho esto, sigamos…
8 pasos para financiar la compra de una propiedad
¿Cómo financiar la compra de una propiedad? Entre las opciones para comprar una propiedad, la primera que debemos mencionar es la búsqueda de financiamiento.
A menos que tengas todo el dinero en la mano para adquirir un departamento o la casa de tus sueños, un crédito hipotecario es la vía que la mayoría de las personas toma para hacerse con este bien.
Sigue estos ocho pasos para lograr el financiamiento de una propiedad.
1. Contacta a las entidades que pueden financiarte
Lo primero es buscar la pre-aprobación de un préstamo hipotecario para comprar una propiedad. Así que empieza analizando qué tanta capacidad tienes para responder a un crédito y en dónde podrás hacer tu solicitud.
- Investiga qué montos podrían prestarte las entidades financiadoras y así sabrás en cuáles propiedades puedes concentrarte y cotizar para comprar.
- Revisa bien todos los requisitos, cuáles son las tasas de interés y los elementos que tengan con ver con el préstamo y que puedan afectarlo.
- Escoge el financiamiento que mejor se adapte a lo que quieres y entrega los documentos que te pide la entidad para evaluar tu posibilidad de crédito.
- La pre-aprobación está sujeta a tres factores claves: tu sueldo, tus deudas y activos.
2. Lleva los recaudos principales
Lo más usual es que te pidan para la pre-aprobación:
- Ser mayor de 18 o 21 años de edad.
- De nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva.
- Mostrar buenas referencias comerciales.
- Demostrar como mínimo 12 meses de antigüedad laboral.
- Si eres trabajador independiente, debes llevar el Inicio de Actividades en el SII. También, demostrar ingresos suficientes para cubrir -con hasta el 25% de tu ingreso líquido- lo que te tocaría pagar mensualmente por el crédito hipotecario.
- Garantizar el abono del pie de compra.
3. Busca oportunidades de inversión
Es momento de buscar las mejores opciones que tienes para comprar una propiedad que reúna requisitos deseables como:
- Precio y metros cuadrados
- Diseño de interiores, número de habitaciones
- Facilidad de acceso vial o transporte público
- Servicios e instituciones cercanas (escuelas, bancos, parques, etc.)
- Oportunidades para arrendar como oficina o departamento de inversión
- Vista panorámica, áreas verdes, orientación al sol, estilo arquitectónico, etc.
En fin, hay muchos elementos que te pueden ayudar a sumar o descartar proyectos.
¿Dónde encontrar una propiedad? Ve directamente a los corredores de propiedades, oficinas de ventas, agencias de inmuebles, asesores de bienes raíces o busca en internet. Toma en consideración si prefieres algo nuevo o una casa o departamento ya con uso. Es mejor hacer este paso ya con la pre-aprobación lista o adelantada.
4. ¿Encontraste lo que buscas? ¡Reserva!
Es momento de dar el paso para reservar la propiedad que más se ajusta a tus condiciones y preferencias.
- Solicita los detalles de cómo pagar la reserva, los plazos a cumplir, los derechos asociados.
- Dar una reserva a una inmobiliaria es una forma de evitar que la propiedad siga disponible en el mercado mientras completas los trámites. Corresponde a cierto monto de dinero que te asegura el bien inmueble por varios días.
- El monto de la reserva se descuenta del valor del pie de compra.
5. Es hora de firmar la promesa de compraventa
¿Cómo firmar una promesa de compraventa? Esta es una de las interrogantes que siguen una vez que esté lista la pre-aprobación de tu crédito para vivienda o propiedad de inversión.
Una vez que tengas a mano este documento, ya puedes comprar una propiedad que hayas reservado. Tendrás que firmar la promesa de compraventa que es, básicamente, un contrato donde tú (como comprador) y el propietario o la inmobiliaria establecen los acuerdos para hacer entrega del inmueble.
La promesa de compraventa incluye el pago del porcentaje correspondiente al pie. Generalmente, el pie se puede pagar en cuotas y puede llegar hasta un 20% del precio total del inmueble. El resto se paga con el crédito hipotecario.
Hay inmobiliarias y constructoras que aceptan que se firme la promesa de compraventa solo con la pre-aprobación del crédito hipotecario. De hecho, existen casos en los que se omite esto y se pasa directamente a la entrega.
Consulta esto al principio, cuando pidas cotización del inmueble.
6. Formaliza la documentación
Lo siguiente es formalizar los documentos que necesitan ser actualizados en la entidad financiera que pre-aprobó tu crédito. Al llevar todos los antecedentes y la información completa de la propiedad, la institución crediticia hará una evaluación para que puedas seguir con tu proceso.
Para que no te estreses, en esta fase debes saber que los documentos y recaudos que debes llevar son variables y que hay algunos que puedes resolver con firma electrónica, como alguna declaración jurada notarial o una certificación de residencia.
Todo depende de la entidad prestataria. Así que consulta antes qué documentos necesitarán que lleves si llegaste a este paso.
7. Espera la Escritura de Compraventa
Después de firmar la promesa de compraventa, el banco o entidad mutuaria que aprobó el crédito hipotecario debe realizar el estudio de títulos y la tasación del inmueble. Con estos documentos se redactará la Escritura de Compraventa.
¿Qué es el estudio de títulos? Es un paso clave al comprar una vivienda, sobre todo si son casas usadas. El estudio de títulos permite saber si el inmueble tiene hipotecas o si sus anteriores dueños dejaron deudas.
En el caso de un inmueble nuevo, es casi seguro que el estudio de títulos o pesquisa ya ha sido efectuado por la entidad vendedora o constructora.
Con esta información se puede formalizar la compra de la propiedad y otorgar la escritura de compraventa que es el documento legal que indicará que eres el dueño(a) de la propiedad.
Necesitas saber que:
- La redacción de la escritura puede tardar varias semanas. Lo típico es que se demore dos meses.
- En propiedades recién construidas suele ser más rápido.
- Es aconsejable que la escritura sea revisada por un abogado inmobiliario en Chile y que sea de tu confianza.
8. Acude a firmar e inscribir tu propiedad
Cuando esté lista la redacción y la Escritura de Compraventa, te avisarán para que vayas a firmar personalmente el documento en la Notaría Pública. Al comprador le tocará pagar por los gastos notariales.
Si compraste la propiedad mediante un crédito hipotecario, la entidad que te concedió el préstamo te entregará una copia. La Escritura de Compraventa es enviada desde la notaría al Conservador de Bienes Raíces, quien hará la inscripción de la propiedad. Después de este proceso, ¡enhorabuena!, recibirás el título de dominio del inmueble.
Si compraste en un edificio de condominios, recibirás junto con las llaves, el Reglamento de Copropiedad en Condominios.
Como puedes ver, comprar una propiedad con crédito hipotecario puede ser bastante accesible si trabajas de manera organizada y juntas los requisitos necesarios con ayuda de herramientas como las firmas electrónicas.
¿Es posible comprar una propiedad sin pie y gratis en Chile?
Si no cuentas con ahorros suficientes para dar el pie al comprar una propiedad en Chile, tienes algunas opciones. Sin embargo, debes saber que no es posible conseguir gratis una casa o departamento en este país. Algo tendrás que pagar.
Estas son las opciones:
Pedir un crédito hipotecario más alto
Puedes intentar que te financien el 90% del costo de la vivienda.
Buscar un leasing habitacional
Se trata de una firma donde la compra del inmueble se hace a través de un contrato de arriendo por un plazo específico. Luego, se puede optar a comprar la vivienda. Se abona un pie, pero suele ser menor al 20% que se pide para un crédito hipotecario.
Lograr un subsidio para vivienda
El Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu) mantiene el Fondo Solidario de Elección de Vivienda, al que puedes recurrir para comprar una casa o departamento sin pedir créditos hipotecarios. Da ayudas para un monto máximo de entre 314 UF y 794 UF.
- Debes tener un ahorro mínimo de 10 UF y entrar en la calificación socioeconómica del Registro Social de Hogares (RSH).
- Hay otros subsidios para personas de sectores medios y bajos, Se pide un ahorro mínimo de 80 UF para comprar vivienda y 50 UF para construir mediante la cuenta de ahorro habitacional.
Pedir un crédito de consumo
Esta es una forma de reunir dinero para el pie, pero puede ser riesgoso ya que te puedes endeudar si, además de pagar este préstamo, pagas el crédito hipotecario.
Buscar una inmobiliaria que te dé un crédito
Existen empresas que pueden ofrecerte créditos para vivienda directos. Todo dependerá de tu capacidad económica.
Adquirir en blanco o verde
Es una alternativa para quienes no tienen apuro de comprar una propiedad y no cuentan con un pie. Se va pagando mensualmente esta inicial sin intereses, hasta que se termina de construir la propiedad. Luego se establecen las demás condiciones.
Cómo FirmaVirtual ayuda con la firma de la promesa de compraventa
Llegamos al final de este post y seguramente tienes algunas interrogantes de cómo hacer más sencillos tus trámites para la firma de documentos online relacionados con la compra de una propiedad.
¿Recuerdas que te contamos que con una firma electrónica puedes firmar la promesa de compraventa? Pues este es un trámite legal que puedes hacer con nosotros. FirmaVirtual te acompaña en este tipo de gestiones, sin pérdidas de tiempo ni de dinero.
¿Qué debes hacer?
- Compra tu firma digital en FirmaVirtual. Esta es la mejor manera de suscribir con seguridad y garantía tus documentos electrónicos.
- Solo llena nuestro formulario de solicitud de firma y sigue los pasos.
Con una firma electrónica puedes firmar, además de la promesa de compraventa, otros documentos inmobiliarios, como contratos de arrendamiento, certificados de ingresos y declaraciones juradas.
FirmaVirtual permite que tus documentos sean jurídicamente vinculantes, como lo establece la Ley 19.799 de firmas electrónicas en Chile.
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Ahora que conoces los 8 pasos para comprar una propiedad, esperamos que este contenido te haya ayudado a ver las cosas más claramente.
Cuéntanos, ¿te animará a dar este gran paso?