Auto en prenda: Los 7 aspectos claves

¿Auto en prenda? ¿Qué significa ese término? ¿En verdad se puede comprar en Chile un auto mucho más barato bajo esta figura?

Si quieres saber cómo descubrir el estado real de un auto en prenda y qué tan buen negocio puede resultar comprar un vehículo en estas condiciones legales, entonces este tema es para ti.

El auto en prenda es un concepto que la mayoría de nosotros solo escuchamos si estamos evaluando comprar un vehículo a un precio más atractivo. Aplica para referirse a todos esos autos con limitación legal para cambiar de propietario.

Un automóvil en prenda se puede usar y ser comprado o vendido a otra persona. El problema es que la propiedad no puede ser transferida a otro dueño mientras persista la limitación legal. Entonces, ¿es un buen o mal negocio la compraventa de un bien en estas condiciones? Sigue leyendo.

Te diremos cómo saber si hay una demanda sobre el auto o el dueño, o si hay cuotas impagas o al día. También, cómo conseguir todos los datos sobre un vehículo sin requerir tanta información de su propietario actual.

Así podrás tener mayor confianza y elementos para tomar una decisión más segura.

Nuevos, de segunda mano y en prenda

La mayoría de los vehículos nuevos en Chile se venden mediante crédito. Esto implica la realización de un contrato entre un deudor y una entidad financiera (o banco). Toda entidad cuando presta dinero necesita tener la seguridad de que este préstamo será retornado. Así que, para garantizar este pago, se pide una prenda que, en este caso, es el vehículo.

Si el deudor no cumple con sus pagos, la financiera puede tomar el vehículo, rematarlo y recuperar su dinero.  

En este ámbito, las prendas cumplen con tres objetivos:

1.     Servir de garantía para el acreedor de alguna deuda

El acreedor prendario es legalmente el propietario de un bien (un auto en este caso) y esto será así hasta que el deudor lo pague por completo. Esto solo ocurre cuando se “alza la prenda”, lo cual también sigue unos pasos legales y no es automático.

2.     Es una manera legal de asegurar el cumplimiento de una obligación

Al tratarse de un acuerdo voluntario y con pleno consentimiento de las partes (el acreedor y el deudor prendario) este convenio debe cumplir una serie de pautas de escritura pública y otros pasos formales.

3.     Permite atribuir responsabilidades

La idea del contrato prendario es dejar claras las responsabilidades del acreedor y del deudor. La mayor responsabilidad recae en el deudor que es quien debe honrar su compromiso de pagar a tiempo y completo, en las fechas previamente establecidas.

Si no lo hace, el acreedor puede iniciar los pasos legales para presionar el pago, que le sea entregada la prenda, que demande y se proceda al embargo.

Sector en auge: comprar y vender autos usados

Durante 2020 y 2021, la venta de autos usados livianos y medianos creció en Chile y esto incluye la venta de autos online. Algunas marcas experimentan crecimientos de 146% o más en sus modelos de segunda mano. Esto de acuerdo con los datos de la Asociación Nacional Automotriz de Chile (Anac) y la Cámara Nacional de Comercio Automotriz de Chile Cavem.

La alta demanda de chilenos que requieren mayor seguridad para desplazarse de manera autónoma, sin depender del transporte público, ha hecho crecer significativamente -desde 2020-  al sector de vehículos de segundo mano.

Muchas familias que, por ejemplo, ya tienen un auto en casa, pero que necesitan otro para mejorar sus alternativas de movilización e independencia, ven los autos usados como una excelente opción.

El auto de segunda mano les permite tener un bien, sin descapitalizarse y sin endeudarse. En esta misma necesidad de ahorrar, muchas personas ven los autos usados y con prenda como una forma de solucionar más rápido su situación.

La razón principal es que pueden comprarse modelos más baratos que otros existentes en el mercado.

¿Es buen negocio comprar un auto en prenda?

Básicamente, la mayoría de las personas que ponen a la venta su auto en prenda es porque necesitan salir de un apremio económico y de la deuda. Si venden el auto, pueden saldar la deuda y se libran de la presión del acreedor.

Entonces es aquí cuando se encienden las alarmas, pues:

• El comprador del bien prendario debe asegurarse de que no se trata de una estafa.
• Debe hacer todas las investigaciones pertinentes en las instituciones debidas.
• Debe evitar caer en una situación irregular o ilegal.

Así que es necesario prevenir a toda costa el trago amargo de que el auto en prenda nunca sea de quien lo compró de buena fe.

Y esto ocurre cuando no se cumplen los pasos legales para el alzamiento de la prenda, lo cual es lo que permite realmente regularizar y traspasar la propiedad del vehículo.

Pasos por los que un auto llega a ser prenda

Para entender lo importante de regularizar la situación legal de un auto que es comprado o vendido en prenda, hay que conocer primero cómo llega el vehículo a esta categoría. Pongamos el ejemplo de que vas a comprar un auto nuevo y pides un préstamo al banco. Esto es comprar un auto con prenda mediante una entidad financiera.

Fíjate en los pasos que siguen:

• Si la entidad financiera te aprueba el préstamo, lo primero es que como deudor debes firmar un contrato en la oficina del Notario.
• Si este ministro de fe pública aprueba dicho contrato, el siguiente paso del notario público es ingresar los datos en la plataforma central del Registro Civil.
• Ya con los datos en el registro, el vehículo pasa a la lista de automotores con prenda en Chile.
• Esto significa que el vehículo no se puede transferir a otro comprador. No podrá estar a nombre de otra persona que no sea el dueño original.

Ahora, si quieres vender tu auto porque no quieres seguir pagándolo, no puedes hacer la venta como si el auto en prenda fuera de tu propiedad. Aún no lo es, porque no se ha liberado la condición prendaria y no se ha terminado de pagar. En consecuencia, el Registro Civil siempre rechazará este trámite de compra o transferencia y  la otra persona se expone a perder el vehículo en prenda. En otras palabras, ningún vehículo que tenga una limitación al dominio, como lo es la prenda, puede ser transferido.

Opciones a tomar en cuenta: el precio tentador

¿Esto quiere decir que no puedo comprar un auto en prenda a buen precio? Claro que se puede. Hay alternativas para tener mayores garantías y hacerte con un auto a un precio menor que sus homólogos en el mercado. Para ello, debes hacer una única cosa: averiguar todo lo necesario para cerrar el negocio con cero lamentaciones. 

Ten en cuenta que todo el asunto cambia cuando hay una prenda en alzamiento. Es decir, que ya se pagó la deuda del auto o se está en proceso de alzamiento de cualquier otra limitación. Y en ese caso, sí se puede transferir la propiedad del vehículo. Sin embargo, como este proceso de alzamiento se tiene que hacer en el Registro Civil, el proceso es más lento y hay que esperar a que el procedimiento se cumpla y se haga efectivo.

Llegado a este punto, queremos aprovechar para recomendarte la mejor forma de hacer tus trámites online en instituciones públicas o de forma privada. Con nuestra app  FirmaVirtual o la web puedes firmar documentos electrónicos y pedir protocolización y certificación notarial de los escritos que lo requieran.

También con FirmaVirtual puedes suscribir contratos laborales, de arrendamiento, pedir certificaciones, hacer declaraciones juradas y muchos otros trámites, sin moverte de casa o ausentarte de la oficina.

Las 7 claves para comprar un auto en prenda

A esta altura debes tener muchas interrogantes en mente:

• ¿Puedo prescribir la deuda sin interacción del primer dueño?
• Y si el auto en prenda está al día en sus cuotas: ¿puedo pagarlas mensualmente y una vez terminado, levantar yo mismo la prenda directamente? ¿O es algo que solo puede hacer el dueño anterior?
• ¿Corro peligro de que el dueño no quiera darme el vehículo y me lo quite?
• ¿Qué valor tiene la tramitación y la asesoría durante todo el proceso?
• ¿Pueden embargar el vehículo en cualquier lugar? ¿O solo en el domicilio registrado?

Vamos a responder estas interrogantes a lo largo de estas 7 claves o pasos que debes seguir para comprar correctamente un auto en situación de prenda o descartar inmediatamente este negocio.

Clave 1: Asegúrate de saber si es buen negocio el auto usado

Cuando quieres comprar un vehículo en prenda, ya sabes que este bien no podrá ser transferido y que no podrás inscribir el auto a tu nombre, a menos que se levante la prenda.

El alzamiento de la prenda generalmente ocurre cuando la persona deudora paga todo lo que debe a la institución acreedora. También se da por prescripción de la deuda.

Así que si te topas con un auto usado a un precio irresistible, más bajo que otros del mercado y de su misma gama y año, debes preguntarle directamente al dueño si hay prenda o una demanda.

En realidad, esto es algo que tienes que preguntar siempre al buscar vehículos de segunda mano. Afortunadamente, hay maneras de verificar cuál es la situación real de un vehículo usado que te llamó la atención.

Clave 2: Investiga el precio de tasación del vehículo

Existen maneras de conocer el precio en que realmente se valora un auto de segunda mano en Chile. Esto es mediante la tasación y puedes conseguirla online.

Esta es la mejor vía para saber si te conviene el precio de un auto en prenda o si está sobrevaluado. Ya con esto, avanzarás con mayor seguridad y sabrás si un precio es justo o no.

¿Qué debes hacer? Solo debes realizar siete pasos:

1. Entra a la web del Servicio de Impuestos Internos (SII)
2. Ubica la pestaña de consulta de tasación fiscal de vehículos. Está al final de la barra desplegable de la izquierda.
3. Proporciona el año del vehículo y escoge entre dos clases de búsqueda: por el código SII o con las características del auto.
4. Si es por el código SII, introduce los dígitos que te piden y el año.
5. Si es por características del vehículo, debes seleccionar entre moto, auto liviano o pesado.
6. Introduce después marca, versión y año.
7. Dale a la opción de “aceptar”. El SII te aportará la información del valor del vehículo en el mercado.

Ya con estos datos puedes saber si te conviene el precio.

Clave 3: Verifica qué opciones te ofrece el vendedor

Si el dueño del auto en prenda actúa con honestidad, te dirá desde el principio cuál es la situación del vehículo. Si descubres esto más adelante y no te lo comentó, mejor descarta hacer negocio.

Para comprar un auto en prenda hay varias opciones:

• Puedes solicitar al vendedor que pague la deuda con el banco antes de realizar la compra del auto.
• Puedes negociar un precio más bajo y tú asumir las cuotas que quedan ante la entidad financiera.

Muchas personas que confían en el dueño del vehículo -por ser un familiar, amigo o por buenas referencias personales- pueden firmar un contrato privado con ayuda de un abogado y asumir las cuotas.

Y esto puede resultar ventajoso en cuanto al precio final del vehículo. Pero también puede ser riesgoso. Total, se da un dinero adelantado y no hay seguridad de que el vendedor responderá a la hora de transferir el auto.

Clave 4: Descubre la situación real del auto está en prenda

¿Cómo saber si un auto está en prenda? Las prendas que pesan sobre un vehículo aparecen en el Registro Civil de Chile.

Puedes contratar a un abogado que se encargue de hacerte esta averiguación y te entregue un informe legal completo. Los costos de los honorarios profesionales por asesoría y trámite son variables.

También puedes iniciar esta investigación por tu cuenta, sin moverte de casa o de la oficina, ya que es online.

1. Entra a la web del Registro Civil
2. Busca la opción “Trámites en línea” y ubica “Prendas”
3. Introduce el Rol Único Nacional (RUN) en las casillas
4. Ingresa los datos del vehículo y tu correo electrónico
5. Paga lo que te pide el registro civil por el trámite
6. Después de hacer el depósito, recibirás la información de si está en prenda o no

Clave 5: Conoce qué trámites legales hacer

Supongamos que llegaste hasta este punto y todo ha ido corriendo bien. Te gusta el precio del auto en prenda, es una excelente oportunidad y llegaste a un acuerdo confiable con el vendedor ¿Qué sigue?

Es el momento de hacer los trámites legales, aunque no puedas completar el registro a tu nombre. Necesitan tener los siguientes documentos que se consiguen online o de forma presencial en el Registro Civil:

• Certificación de inscripción y anotaciones vigentes
• Certificación de multas impagas
• Declaración consensual

Si el vehículo en prenda que quieres comprar tiene multas sin pagar, el propietario debe pagarlas antes de la compra. Estas deudas se actualizan cada año y recaen sobre el vehículo y no en el conductor.

También necesitas el documento de compraventa original. Para estos trámites, un abogado puede ayudarte, revisar la autenticidad y decirte si hay o no problemas.

Clave 6: Hacer el levantamiento de la prenda vehicular

Por muy rápido que te muevas para comprar el auto en prenda, el levantamiento es algo que no puedes hacer si no eres el dueño. Esto le corresponde únicamente al propietario, ya que es quien asumió el compromiso ante la entidad financiera.

Si hicieron el convenio por escrito de levantar la prenda, el dueño debe ir a la financiera con estos documentos:

• Documento original de la modificación del acreedor.
• Copia simple del documento privado, escritura pública o certificado legal donde conste la calidad de acreedor prendario.
• Documento de identidad original.
• Inscripción en el Runt (Sistema del Registro Único Nacional de Tránsito).
• Seguro obligatorio o Soat (vigente y en el Runt).
• Paz y salvo de las multas de tránsito.
• Hoja de solicitud de trámite.
• Pago de los derechos para hacer el trámite.

Clave 7: Resolver la prenda vehicular

Este trámite es importante que se realice con anticipación antes de comprar el auto. La razón es que deben esperarse 45 día hábiles para que se dé el levantamiento de la prenda y ya la financiera no sea la beneficiaria del mismo. Ten en cuenta que la deuda solo puede ser saldada si pasaron 12 meses como mínimo de haber sido adquirida.

Otra alternativa de resolver la prenda vehicular puede ser por alzamiento por prescripción. Esto quiere decir que la deuda prescribió y no se puede rematar el vehículo. También lo debe realizar el propietario o los abogados.

¿Cómo levanto la prenda si pagué el vehículo antes de lo que estaba previsto? Deberás dirigirte con el propietario para que complete el alzamiento. Esto puede ser una decisión temeraria, pero hay maneras que un asesor legal puede sugerirte qué pasos debes dar para evitar caer en una estafa.

Consejos finales para comprar un auto en prenda

Para finalizar:

1. Comprueba los antecedentes y datos del vehículo, como el número de motor, y que coincidan con los documentos del carro. Esto permite verificar que no es clonado.
2. Compra al dueño directamente y verifica sus datos personales, referencias, investiga.
3. Busca asesoría profesional.

Ya te contamos en qué consiste la compra de un auto en prenda y qué pasos son recomendables de seguir.

Como pudiste ver, hay muchas gestiones que puedes hacer online y esto incluye la firma de documentos y contratos con firma electrónica, algo que puedes hacer de manera fácil con ayuda de tu FirmaVirtual.

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