Las instituciones financieras son claves para mantener en movimiento la economía mundial. En realidad, están detrás de casi todo lo que hacemos a diario. Se trata de entidades que requieren control y seguimiento en temas vulnerables como la protección de datos, el resguardo de fondos y la transparencia de sus operaciones.
Si quieres conocer cómo funcionan y qué puedes esperar de estas entidades, ¡sigue leyendo! En este post te contaremos cuántas instituciones financieras hay en Chile, qué funciones cumplen tradicionalmente y en qué áreas se han reinventado para así adaptar sus servicios a la transformación digital. ¡Toma nota!
- Instituciones financieras: ¿qué hacen y cómo funcionan?
- Tipos de instituciones financieras
- Funciones y tipos de instituciones financieras
- ¿Cuántas instituciones financieras hay en Chile?
- Bancos, sucursales y cooperativas
- Los seguros: ¿también son regulados por la CMF?
- ¿Dónde consultar deudas bancarias?
- ¿Cómo recuperar dinero olvidado en cuentas?
- Firmas electrónicas: muy útiles en las instituciones financieras
Instituciones financieras: ¿qué hacen y cómo funcionan?
¿Qué tipos de instituciones financieras hay en Chile? ¿Cómo funcionan estas organizaciones? ¿Cuántas existen en el país?
En el territorio chileno existen entidades financieras que responden a las distintas necesidades del mercado, las inversiones y los sectores productivos.
Sin embargo, no todos conocemos qué hacen y cómo nos benefician los servicios que ofrecen. Por esta razón, antes de explicarte cuántas instituciones financieras hay en Chile, debemos definir su concepto y establecer algunos datos interesantes.
Una institución financiera puede definirse como una compañía cuya principal actividad es ofrecer servicios de tipo económico.
Estos servicios pueden ser:
- Tradicionales: como recepción de los depósitos de los ahorradores, transacciones y préstamos de dinero que caracterizan a la banca.
- Avanzados: como los servicios de la banca de inversión (para la emisión y comercialización de títulos y valores, por ejemplo) y el factoring (cesión de créditos a cobrar).
Entre las instituciones financieras se encuentran los bancos, sociedades mutuarias y cooperativas,
En la lista de sus principales objetivos se encuentran, mantener los sistemas y operaciones vitales al alcance de clientes, inversionistas y organizaciones públicas y privadas.
Todo esto en un entorno cada vez más marcado por las tendencias económicas y la seguridad que requieren las transacciones electrónicas y financieras de hoy.
¿Cuál es el rol de las instituciones financieras?
Básicamente, el rol que cumplen estas entidades económicas es:
- Recibir y entregar dinero
- Ofrecer mecanismos de inversiones y dinamizar los créditos
- Actúan como intermediarias
- Canalizan los ahorros de las personas y empresas
- Ayudan a mover las economías
- Mueven la producción y estimulan el empleo
- Son entidades que dan formalidad a las transacciones
- Contribuyen con el crecimiento económico de los países
- Ayudan a mejorar la calidad de vida de las personas
En la actualidad, existen instituciones financieras que son denominadas empresas fintech, porque juntan finanzas y tecnología.
En este grupo de las fintech se encuentran los servicios financieros que son prestados mediante internet.
Las empresas fintech incluyen las aplicaciones móviles bancarias, las plataformas de trading y el uso de cadenas de bloques (blockchain) para adquirir y pagar con criptomonedas o suscribir contratos inteligentes, por citar algunos casos.
Algo de historia
¿Sabías que las instituciones financieras de hoy tuvieron su germen en los prestamistas antiguos?
- En el 2000 antes de Cristo, en Babilonia los préstamos se hacían en granos. De esta manera, los comerciantes podía garantizar la entrega de mercancías y mantener las ventas.
- En la Grecia de la antigüedad, los prestamistas ejercían estas tareas de dar dinero en calidad de préstamo y cobrar con intereses.
- Con el descubrimiento de América, ante la necesidad de custodiar los metales preciosos que eran extraídos en los territorios del nuevo mundo, nacieron los primeros servicios que dieron origen a los bancos privados.
Tipos de instituciones financieras
Actualmente, según Economipedia, existen dos grandes grupos de instituciones financieras que mueven las economías nacionales. Ellas son:
Instituciones financieras bancarias
Captan depósitos o fondos de clientes o público, ya sea en dinero o con otros sistemas financieros; hacen préstamos, emiten garantías, avales, hacen transferencias, etc.
Instituciones financieras no bancarias
No están habilitadas para recibir depósitos de dinero en efectivo del público, pero ofrecen muchos otros servicios similares a las entidades bancarias. Por ejemplo, dar préstamos y recibir instrumentos financieros.
Hoy, los servicios de las instituciones financieras están regulados en todo el mundo. En cada país deben seguir las normativas legales y los marcos jurídicos para evitar estafas, competencia desleal, ofertas engañosas, blanqueo de capitales y muchas situaciones más.
Las leyes más transparentes en esta materia y los controles y supervisiones, también ayudan a promover ambientes competitivos que mejoren el acceso del público, empresas y gobiernos a servicios más eficientes y avanzados.
Funciones y tipos de instituciones financieras
De acuerdo con las funciones que cumplen, existen instituciones financieras bancarias y no bancarias que ejercen ciertos roles muy específicos. Entre estos tipos tenemos:
Bancos centrales
Se encargan de establecer las políticas monetarias de una nación. Es la autoridad responsable de la emisión de la moneda. Se encarga de estadísticas, preservación de la moneda, estabilidad de los precios, etc.
Empresas bancarias
Las entidades bancarias son empresas, generalmente privadas, que se encargan de recibir los depósitos y de entregar créditos y tarjetas para mover el dinero.
Tienen muchos servicios como:
- Entrega de efectivo y usos de tarjetas de débito y crédito
- Toma de préstamos nacionales o en el extranjero
- Otorgamiento de garantías
- Concesión de préstamos para comprar propiedades
- Leasing habitacional (arrendamiento y compra de vivienda).
Cooperativas de crédito
Son agrupaciones de carácter colectivo que se encargan de atender las necesidades y expectativas económicas de sus socios. Esto mediante herramientas como los créditos.
Cajas de Ahorro
Esta modalidad jurídica, a diferencia de los bancos, no persigue un ánimo de lucro. Trabajan como una fundación.
Se trata de agrupaciones donde un colectivo de socios aporta dinero como mecanismo para ahorrar y obtener créditos con tasas más favorecedoras.
Entidades financieras de crédito
Este tipo de empresas otorgan créditos en áreas muy puntuales. Por ejemplo, para usar tarjetas de crédito, otorgar créditos hipotecarios, arrendamientos, carteras de créditos, avales, entre otros.
Instituciones de crédito oficial
Son entidades públicas del Estado que otorgan financiamientos con recursos provenientes de mercados financieros, bonos, títulos de deuda.
¿Cuántas instituciones financieras hay en Chile?
¿Quién regula las instituciones financieras en Chile? ¿Cuántas de ellas existen?
De acuerdo con la lista que ofrece la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en su página web, en Chile existen 19 grandes categorías de instituciones financieras y bancarias.
Todas están reguladas por la CMF desde el 1 de junio de 2019. Anteriormente, la regulación estaba a cargo de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Las 19 categorías de instituciones financieras son:
- Bancos
- Asesorías Financieras
- Auditores Externos
- Cooperativas de Ahorro y Crédito
- Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros
- Instituciones de Garantía Recíproca y Fogape
- Firmas Evaluadoras de Instituciones de Garantía Recíproca
- Sociedades Evaluadoras
- Sociedades de Apoyo al Giro Bancarias
- Sociedades de Apoyo al Giro de Cooperativas
- Sociedades de Leasing Inmobiliario
- Sociedades de Cobranza
- Sociedades de Factoring
- Almacenes Generales de Depósito registrados
- Firmas Evaluadoras de Almacenes Generales de Depósito
- Administradores de Mandato registrados
- Emisores de Tarjetas de Crédito
- Operadores de Tarjetas de Pago
- Emisores de Tarjetas de Pago con Provisión de Fondos
Bancos, sucursales y cooperativas
En base a la lista de la CMF, y que puedes ver desplegada en su página web, en Chile podemos resumir lo siguiente:
- Existen unos 14 bancos establecidos en el país
- En total operan 6 sucursales de bancos extranjeros
- Hay una 7 cooperativas de ahorro y crédito activas
A continuación, vamos a profundizar en la lista de bancos, sucursales y cooperativas a las que puedes recurrir. Si eres chileno o siendo extranjero tienes residencia en este país, estas son las instituciones financieras a las que puedes recurrir.
Lista de bancos autorizados en Chile
¿Cuáles son los bancos autorizados para funcionar en Chile? Son los siguientes:
- Banco de Chile. Funciona también con las marcas Banco Edwards, Citi, Atlas y CrediChile
- Banco Internacional
- Scotiabank Chile. También opera como BancoDesarrollo
- Banco de Crédito e Inversiones. Además opera como TBanc y Banco Nova
- Banco Bice
- HSBC Bank (Chile)
- Banco Santander-Chile. Opera también como Banefe
- Itaú Corpbanca
- Banco Security
- Banco Falabella
- Banco Ripley
- Banco Consorcio
- Scotiabank Azul (antes Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (Bbva)
- Banco Btg Pactual Chile
Lista de sucursales de bancos extranjeros
Si quieres saber cuáles son las sucursales de bancos del extranjero que puedes encontrar en Chile, el listado de la CMF refiere que las siguientes seis sucursales operan plenamente en el país:
- Banco do Brasil
- Banco de la Nación Argentina
- Bank of China
- China Construction Bank
- JP Morgan Chase Bank
- MUFG Bank
Lista de Cooperativas de ahorro y crédito activas en territorio chileno
Ya te contamos que las cooperativas de ahorro y crédito también se cuentan entre las instituciones financieras.
En Chile, estas son las autorizadas y reguladas por la CMF:
- Coocretal
- Coopeuch
- Oriencoop
- Capual
- Detacoop
- Ahorrocoop
- Lautaro Rosas
Los seguros: ¿también son regulados por la CMF?
La Comisión para el Mercado Financiero es un organismo público que tiene también a su cargo la fiscalización de las entidades que operan en los mercados de seguros y de valores.
Así que, además de supervisar las actividades de los bancos e instituciones financieras en Chile, la CMF es el ente encargado de velar porque el mercado de seguros y valores, y otras entidades que por ley le corresponden, funcionen bajo el marco legal.
En materia de seguros, tal vez te ha pasado que desconoces si existe una póliza contratada a tu nombre o si alguien te ha incluido en algún seguro. También puede ocurrir que perdiste esta información o desconoces la situación de algún familiar.
En estos casos, la CMF ofrece a la ciudadanía un servicio establecido en la Ley 20.552. Se trata del Sistema de Consultas de Seguro.
Este sistema te permitirá consultar mediante una solicitud online toda la información relacionada con:
- El nombre de tu compañía aseguradora.
- Vigencia del seguro.
- Código de la póliza en la CMF.
- Todas las características relacionadas con tu póliza, como número, tipo de seguro, cláusulas, si es una póliza colectiva, etc.
- Quién es el corredor de seguros o asesor previsional
¿Dónde consultar deudas bancarias?
¿Eres persona natural o jurídica y no sabes si eres deudor en alguna institución financiera o bancaria?
Si eres cliente de cualquiera de las entidades financieras existentes en Chile, tienes derecho a obtener gratuitamente el informe de deudas del sistema financiero.
Puedes hacerlo en línea o presencial. ¿Dónde? En las plataformas de la CMF o en ChileAtiende (online o directamente en sus oficinas).
Esta información sobre las deudas bancarias es algo que se actualiza todos los meses. Se enmarca en el artículo 14º de la Ley General de Bancos. Así sabrás si estás o no fichado como deudor bancario.
Para hacer el trámite en línea, solo necesitas:
- Tu ClaveÚnica si eres persona natural. Si no la tienes, conoce cómo obtener Clave Única.
- Cédula RUT electrónica (E-RUT) si eres persona jurídica. Además, debes reunir los antecedentes que te pide la plataforma “CMF sin papel”.
Para obtener tu informe de deudas de manera online, sigue estos pasos:
Como persona natural
- Entra a la web de ChileAtiende y pulsa en “Obtener Informe”
- Introduce tu ClaveÚnica y RUN
- Haz clic en “Obtener Informe”
- El sistema te dará inmediatamente tu documento en formato PDF
Como persona jurídica
- Con los antecedentes completos, ingresa a la plataforma CMF sin papel.
- Descarga el formulario “Solicitud de Informe de Deudas para Personas Jurídicas”.
- Pulsa el botón de ClaveÚnica e introduce el RUN y la contraseña.
- Llena todos los campos solicitados.
- Envía los documentos requeridos.
- El trámite está listo. Entre 6 y 10 días hábiles, recibirás el informe.
Como puedes ver ¡es muy fácil obtener tu informe de deuda!
¿Cómo recuperar dinero olvidado en cuentas?
¿Sabías que existe un buscador online sobre dineros perdidos u olvidados en cuentas bancarias en Chile? Efectivamente. Se trata de una aplicación online que te permite verificar gratuitamente si tienes dinero sin cobrar en alguna entidad bancaria chilena. Esto siempre que el monto sea mayor a 5 UF (Unidades de Fomento). También, las empresas pueden verificar en este mismo buscador si tienen algún dinero perdido o con el cual no estaban contando.
De acuerdo con la web ChileAtiende y el portal de la Comisión para el Mercado Financiero, esta aplicación ofrece información sobre los “depósitos olvidados en bancos”, mejor conocidos como acreencias bancarias.
En caso que las acreencias sean menores a 5 UF, esta información la puedes obtener directamente en las oficinas bancarias. Es importante que sepas que todo dinero que lleve más de dos años sin ser movido, se considera olvidado por sus dueños. En esos casos, si pasados 3 años nadie lo reclama, estos recursos pasan al fisco.
¿Cómo debes hacer este trámite?
- Desde el portal ChileAtiende, haz clic en buscar acreencias
- La aplicación te dirigirá a la web de la CMF que te pedirá unos datos personales
- Marca “no soy un robot” y sigue hacia “buscar acreencias”
- El sistema te revelará si tienes acreencias en algún banco o en instituciones financieras. Esta información es la que se publica todos los años en el Diario Oficial, en marzo.
Ahora, ¡ya sabes cómo rescatar esta información y recuperar ese dinero que tienes a tu favor! Y lo mejor, sin pagar nada.
Solo tienes que dirigirte a la institución bancaria con tu cédula de identidad. No necesitas abogado para hacer este cobro, a menos que la acreencia no esté a tu nombre. En ese caso, debes tener un modo de demostrar que te pertenece.
Firmas electrónicas: muy útiles en las instituciones financieras
Las firmas electrónicas son una herramienta imprescindible para realizar distintos trámites online, incluyendo aquellos que tengan que ver con operaciones con instituciones financieras, dentro y fuera del país.
Desde gestiones personales, de negocio, de trabajo o estudio, para pagos de bienes y servicios. Para emitir pagarés, firmar una promesa de compraventa de inmueble, suscribir poderes simples.
En estos y en muchos otros campos, las firmas electrónicas -para suscribir tus documentos online- te abren puertas y simplifican las operaciones en entidades bancarias o financieras.
Son una herramienta legal, contemplada en el marco jurídico nacional e internacional, para hacer más fácilmente la firma de contratos, declaraciones juradas, operaciones bancarias, pagos, cobros, solicitar préstamos, etc.
Si quieres hacer negocios con Perú o con Colombia, por ejemplo, las firmas virtuales pueden ayudarte a cerrar tratos con tus socios extranjeros, hacer órdenes de venta y hacer pagos.
Si necesitas tener tu firma electrónica, solo sigue estos pasos:
- Entra a FirmaVirtual.
- Completa el formulario de solicitud de firma.
- Sube los documentos de identidad y la carta, poder, declaración o papel virtual que requiera tu firma electrónica o la de otros participantes. Puedes incluir hasta 10 firmantes en un mismo documento.
- Si no tienes aún tu escrito elaborado, entra a la sección documentos tipo y escoge algún modelo que te sirva de guía.
- Paga por los servicios de firma electrónica, certificación o protocolización notarial.
- Aguarda por la respuesta de nuestro equipo. ¡En minutos recibirás noticias!
¿Quieres saber más de las ventajas de las firmas electrónicas? Entra a la sección de preguntas frecuentes y resuelve todas las dudas que tengas o contáctanos por los siguientes números: +56 9 4522 7304 y +56 9 7563 5393.
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