Las 9 instituciones financieras que existen en México

¿Qué tipos de instituciones financieras que existen en México? ¿Quién las controla y qué servicios de inversión ofrecen a los ciudadanos y organizaciones?

Gran parte de la productividad de un país depende de las instituciones financieras que existen en México. Y una de las razones es que tienen la fuerza para transformar el ahorro de las empresas y personas en inversión. 

Además, entidades de ese tipo como los bancos, permiten el crecimiento de la economía al proporcionar liquidez. Y mientras más sólido sea su sistema financiero, la contribución al desarrollo de la sociedad y el país, será por tanto, mayor. Si quieres conocer todo lo referente a las instituciones financieras que existen en México y cuáles son, lee hasta el final. 

Hemos preparado este artículo con todo lo que tienes que saber sobre estas organizaciones que captan capital para invertirlo en activos como los llamados títulos de valores. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una institución financiera?

Las organizaciones que operan en el mercado económico y de inversión, a través de la obtención de recursos de sus clientes o miembros, son instituciones financieras que existen en México. También facilitan servicios financieros a sus miembros o clientes. Para entender mejor cómo operan, a continuación detallamos sus actividades:

• Otorgan créditos y préstamos. Pueden ser créditos en diversas modalidades: vehiculares, hipotecarios, tarjetas entre otros. Son operaciones sujetas a riesgo del mercado. 
• Invierten capital para desarrollar negocios o por un beneficio a largo plazo. 
• Realizan convenios de efectivos comerciales. Este es un documento que resulta de operaciones como ejecución de obras, prestaciones de servicio y venta de bienes. 
• Aseguran a las personas por circunstancias médicas, así como también vehículos y propiedades inmobiliarias.

¿Qué tipo de instituciones financieras que existen en México?

En México existen dos tipos de instituciones financieras que existen en México, y cada una tiene sus propios objetivos. Estas se dividen en bancarias y no bancarias. 

El sistema bancario

Está conformado por todos los bancos del país. Hay dos tipos, los que poseen licencia y la banca múltiple.

Ambos favorecen la capacidad de inversión y de consumo. También incrementan los niveles de capitalización muy por encima de los estándares de otros países. 

Tiene un moderno marco legal que otorga solidez a sus prácticas contables. 

Sistema no bancario 

Se refiere a esas entidades independientes del sistema bancario. También tiene como función captar recursos y la utilización de ese dinero puede variar de acuerdo con los objetivos que tengan.

¿Cuántas instituciones financieras que existen en México?

 En México se contabilizan nueve instituciones financieras que existen en México:

1. Bancos

La actividad principal de las entidades bancarias es ser prestadores de una gran cantidad de servicios financieros que están relacionados con la oportuna administración del dinero. Ese proceso va desde los depósitos bancarios hasta grandes inversiones. El sistema de bancos en México, está integrado por 50 entidades operativas.

Tienen las siguientes funciones:

• Son mediadores en todo tipo de movimientos de dinero y otros valores: transferencias, compras, entre otros.
• Resguardan y protegen valores y dinero.
• Ofrecen créditos y préstamos a través de sistemas de financiamiento que van dirigidos tanto a personas naturales como a empresas.
• Hacen apalancamiento a la industria para así potenciar el crecimiento.
• Realizan inversiones.
• Apoyan a las pequeñas y medianas empresas con financiamiento de planes y proyectos.
• Sirven de agentes para el pago de nóminas y ofrecen mecanismos para la administración del dinero.

2. Cajas de crédito popular

Brindan servicios bancarios a los diferentes consejos distritales, provinciales y a sus empresas municipales.

Contribuyen con servicios de educación financiera, capacitaciones, uso responsable de los servicios de ahorro y programas que ayuden a mejorar la calidad de vida de las personas. 

3. Cajas populares de ahorro y crédito

Estas organizaciones tienen como prioridad apoyar a las microempresas a través de operaciones de préstamos con mínimo interés. Son una alternativa financiera de la economía local. 

Tienen como sustento la Ley General de Sociedades Cooperativas y para poder operar siguen los lineamientos de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. 

Contribuyen con una buena inclusión financiera de las comunidades en las que funcionan, con la finalidad de que mejoren su situación social y  económica. 

4. Mutuarias

Las mutuarias son instituciones que utilizan el dinero que reciben de rentas vitalicias de una compañía de seguros o de inversionistas. Ofrecen créditos hipotecarios en tiempo récord y pólizas asociadas a bajo costo.

Con las mutuarias se abre la posibilidad de optar a un segundo crédito, esto supone una forma ideal para que los inversionistas puedan -por ejemplo- comprar más de una propiedad al mismo tiempo. 

5. Cajas rurales

Son organizaciones que dan financiamiento especial a empresarios que pertenecen al sector productivo rural.

Su razón social es cooperativa, lo que le da un carácter participativo a las instituciones socioeconómicas, sindicatos, fundaciones sin fines de lucro y a sus colaboradores.

6. Cooperativas

Las cooperativas son agrupaciones legalmente organizadas que están conformadas por personas que tienen los mismos intereses y principios de solidaridad, ayuda mutua y esfuerzo propio.

Sus propósitos son lograr satisfacer las necesidades colectivas e individuales. Realizan diferentes tipos de actividades de producción.

7. Empresas especializadas

Actúan como una organización de transferencia y registro de las transacciones financieras y comerciales. Aquí se pueden incluir las empresas de factoring, las de garantías y fianza, además de las que ofrecen servicios fiduciarios.

8. Empresa de arrendamiento financiero

Tienen como objetivo la compra de propiedades inmobiliarias para, posteriormente, arrendarlas a terceros.

Esto lo realizan a través de un contrato de financiamiento donde interviene el arrendador como la figura que paga la compra del bien, y el arrendatario quien usa el bien a cambio del pago. 

9. Empresas de seguros

Asegurar riesgos a terceros para proteger y resguardar bienes materiales es el trabajo de los seguros, así como también prestar apoyo en caso de accidentes y situaciones infortunadas.

Estas compañías realizan un contrato legal entre las partes donde se especifican los derechos y obligaciones de cada uno (la aseguradora y el asegurado).

¿Cuál es el rol de las instituciones financieras que existen en México?

Las instituciones financieras que existen en México están presentes en la vida cotidiana y en la economía del país. Pero hay que recordar que antes de que surgieran los mercados, la sociedad del pasado realizaba cosas como el trueque, para cambiar un alimento, por otro que necesitaran.

Luego de eso, vino el dinero, que entonces ya funcionaba para comprar lo que anteriormente se canjeaba. Y con la moneda ya en circulación surge el negocio de su almacenamiento y resguardo.

Ese negocio en sus orígenes pagaba a las personas por guardarles su dinero y cobrar a quienes les prestaban.

Era un sistema básico que luego con el transcurrir del tiempo, se convertiría en todo un mecanismo financiero capaz de tener un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía del mundo.

Entonces, si de hablar del rol de lasinstituciones financieras que existen en México se trata, podemos decir que en primer lugar tienen la función de poner a circular todos los recursos dentro de la sociedad y sus actores, siendo protectores de los ahorros de las personas y de las empresas.

Son intermediarios en los procesos de inversiones, compras, ventas y otras transacciones.

Más allá del resguardo de dinero

Un sistema financiero estable, eficiente, innovador y competitivo incrementa el crecimiento económico de un país y por ende el bienestar de la población. Por eso es que el rol de las instituciones financieras que existen en México va más allá del resguardo de dinero.

Las siguientes son algunas de las responsabilidades que tienen las instituciones financieras que existen en México, y que afectan de manera positiva la economía:

• Agrupan capital para generar riqueza.
• Captan recursos de las diferentes organizaciones que reporten excedentes y los canalizan en financiamiento.
• Son la base del sistema de pagos, facilitan las transacciones que otorgan liquidez al sistema económico.
• Fomentan un sano y sólido crecimiento social.
• Tienen marcos normativos que garantizan el buen uso de los recursos.
• Facilitan la circulación del dinero.
• Promueven el crecimiento empresarial.
• Son un vínculo entre las personas físicas y jurídicas.
• Favorecen la apertura de nuevos mercados.

¿Quién regula las instituciones financieras que existen en México?

Cada país tiene sus leyes y normas que supervisan y regulan a las instituciones financieras que existen en México. Para garantizar el control, las autoridades buscan hacer eficiente todo lo que conlleva al manejo de capitales.

Dentro de sus objetivos está procesar casos en los que se demuestren malas prácticas en el mercado financiero, investigar las denuncias hechas por clientes o empresas, entre otros. En México, estos son los organismos que regulan el sistema financiero:

➤ El Banco Central de México

El Banco Central de México es la institución más importante del sistema financiero del país. Su principal actividad es controlar la política monetaria, cambiaria y crediticia.

Y también, es el  representante de la nación ante negociaciones que tengan que ver con el Fondo Monetario Internacional y deuda externa.

Entre sus funciones está la de comprar valores emitidos por otros organismos internacionales, emitir bonos de regulación monetaria, recibir depósitos del Gobierno Federal y efectuar operaciones con plata, oro y divisas.

➤ La Secretaria de Hacienda y Crédito Público

Esta es una dependencia centralizada y gubernamental que forma parte del Poder Ejecutivo Federal. El titular es el Presidente de la República.

Su función está orientada a conseguir recursos monetarios que provengan de diferentes fuentes, a fin de lograr financiar el desarrollo de la nación.

Además es el organismo principal que regula el Sistema Financiero Mexicano, a través de otros sub organismos a los cuales delegan asignaciones específicas. Están especializados en diferentes áreas económicas y de finanzas.

➤ La Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Es un organismo que está desconcentrado de la Secretaría de Hacienda, tiene autonomía y facultades ejecutivas para supervisar y regular a las entidades financieras, con el objetivo de que sean estables y se manejen de la mejor manera.

También fomentan el equilibrio en el sistema financiero y protegen los intereses de los usuarios.

➤ La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Tiene como funciones la vigilancia e inspección de las sociedades mutualistas e instituciones de seguros.

De igual manera, supervisa que las operaciones de los sectores afianzador y asegurador, se apeguen al marco normativo y ofrezcan los servicios a la mayor cantidad de población posible.

➤ Institución para la Protección al Ahorro Bancario

 Como su nombre lo indica, el objetivo de esta organización es proteger el ahorro de los usuarios de bancos y el buen funcionamiento del sistema de pagos. También se encarga del Seguro de Depósitos Bancarios en pro de los ahorradores.

➤ La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

Este es un órgano administrativo que está desconcentrado de la Secretaría de Hacienda. Tiene como fin y objetivo garantizar que las operaciones del sistema de pensiones se realicen de forma adecuada, asegurando que la administración sea eficiente y favorezca a los trabajadores.

➤ La Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Esta organización es descentralizada y sus funciones son asesorar, proteger y promover los intereses y derechos de las personas que contratan un servicio o producto financiero.

Algunos de los servicios que ofrece a la ciudadanía son: 

– Realizar procedimientos conciliatorios de forma colectiva o individual con las instituciones financieras.

– Hacer recomendaciones a las autoridades locales y federales para que cumplan con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

– Apoyar a los usuarios para que tengan buenas relaciones con las instituciones financieras.

– Proveer de orientación jurídica a los usuarios de las entidades bancarias.

Instituciones financieras a nivel mundial

Así como cada país tiene sus organizaciones para el manejo de recursos, en el mundo existen las Instituciones Financieras Internacionales (IFI),  que están orientadas a financiar el desarrollo global y la cooperación financiera para las naciones. 

Las IFI que operan en todo el mundo son las listadas a continuación:

• Fondo Monetario Internacional (FMI)
• Banco Mundial (BM)
• Banco de Desarrollo del Caribe (BDC)
• Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE)
• Banco Interamericano de Desarrollo (BID)
• Banco de Desarrollo de América Latina (CAF)

Como puedes ver, el sano desarrollo económico de un país y la posibilidad de que la población pueda acceder a servicios financieros que les permitan prosperar, son vitales para el crecimiento equilibrado de cada territorio.

¿Dónde consultar deudas bancarias?

Si eres usuario o cliente de las instituciones financieras que existen en México y te ha tocado hacer algún trámite donde te pidan antecedentes, por ejemplo, para pedir un préstamo o alquilar un departamento, entonces te habrá tocado consultar tus deudas bancarias.

El Buró de Crédito es precisamente una organización que está constituida como la Sociedad de Información Crediticia. Y es allí donde se pueden consultar las deudas bancarias.

A través de informes que muestran el historial crediticio de empresas y personas, dejan certificado de cómo ha sido el comportamiento con pagos de tipo hipotecas, tarjetas de crédito, compra de vehículos, pago de servicios. En fin, todo lo que implique estar o no al día con las cuentas.

Para consultar las deudas, solo debes acceder al sitio web del buró o círculo de crédito y seguir los pasos que allí indican.

Cabe señalar que estar en el Buró de Crédito no solo significa que mostrarán los pagos que no han sido puntuales, sino también hacen saber de todo lo que ha sido pagado de forma responsable y puntual. Esa es una manera de avalar que una persona es confiable al momento de solicitar un crédito u otro servicio financiero.

Las consultas al buró, se realizan de forma gratuita una vez al año. De esa manera se pueden detectar si se han dado consultas no autorizadas, créditos no solicitados y deudas por pagos que sí se realizaron.

¿Qué sucede si una persona no está al día con sus pagos?

Evidentemente, lo ideal es siempre estar al día con los pagos que se tengan, pero si en algún momento hay un retraso, lo recomendable es seguir los siguientes pasos:

• Verifica la cantidad exacta que debes y cuál es el monto mínimo a pagar.
• Elabora un presupuesto real que permita eliminar gastos que no sean prioritarios.
• De los ingresos que se tengan, aparta al menos el 30% para ahorro y pago de pendientes.
• Evita agregar gastos a tus tarjetas de crédito a fin de no aumentar la deuda.
• Negocia con la institución financiera a la cual debas pagar a fin de lograr un esquema nuevo de cuotas a honrar. En algunos casos permiten reestructurar las deudas y hasta cambiar la tasa de interés.
• ¡Soluciona la situación a la brevedad! Si el tiempo pasa, los intereses por cuotas no pagadas se acumulan y después será aún más difícil cumplir con las pautas establecidas al inicio.

Entidades financieras y firmas electrónicas

Como pudiste ver, el Sistema Financiero de México posee grandes y eficaces instituciones financieras que existen en México que promueven la inversión, el emprendimiento y el buen uso de los recursos que las entidades han diseñado para fortalecer la economía y darle impulso a la sociedad.

Vale decir que las instituciones financieras que existen en México tienen grandes programas de responsabilidad social que cubren diferentes áreas como educación, medio ambiente, salud, conciencia ciudadana, tecnología, apoyo a la niñez y familias.

Y hablando de tecnología, ¿qué tanto conoces sobre las firmas electrónicas en México? ¿Las has usado para tus trámites en las instituciones financieras que existen en México?

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Para finalizar, te invitamos a leer este post sobre cómo funcionan las notarías en México. ¡Seguro te será útil!