El crédito hipotecario en México es una de las primeras opciones que se nos viene a la mente cuando decidimos comprar una propiedad y cómo no, si se trata de una forma segura y sencilla de obtener el dinero necesario para tan importante inversión.
Adquirir un bien inmueble es una decisión financiera inteligente. Si es uno de tus próximos proyectos, es de gran valor que entiendas que, por muy costosa que sea una propiedad, no debes ver el dinero que usarás como un gasto, sino como una inversión.
Sucede que en México el sector inmobiliario es un mercado sólido que apunta a seguir creciendo. De allí que cada vez sean más las personas interesadas en formar parte de este negocio.
Para que tengas una idea, según los datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), hasta el año 2020 la participación del sector vivienda en el Producto Interno Bruto (PIB) Nacional fue de 5,8%. De allí que la banca se interese en formar parte de estas inversiones, ese mismo año entregó 273,858 créditos para la adquisición de inmuebles.
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario en México para la compra de una vivienda, entonces ¡lee hasta el final! Vamos a explicarte en detalle lo que necesitas saber antes de iniciar los trámites y recibir el dinero.
- ¿Qué es un crédito hipotecario en México?
- ¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?
- ¿Qué necesito para obtener un crédito hipotecario en México?
- Claves para elegir el mejor crédito hipotecario en México
- ¿Cuál es el mejor banco para elegir un crédito hipotecario en México?
- ¿Qué opinan los expertos sobre comprar con un crédito hipotecario?
- Beneficios de adquirir un crédito hipotecario en México
- ¿Necesito un asesor inmobiliario si compraré con un crédito hipotecario?
- Algunas recomendaciones antes de firmar el crédito hipotecario
¿Qué es un crédito hipotecario en México?
El crédito hipotecario en México es un préstamo que otorga una entidad financiera a mediano o largo plazo para la compra de un bien inmueble. También puede solicitarse para realizar remodelaciones, reparaciones o construir una vivienda.
Se le denomina hipotecario porque, como su nombre lo indica, viene acompañado de una hipoteca. La propiedad, aunque puede ser usada por quien solicita el préstamo, funge como garantía de pago.
En México los pagos se hacen en cuotas mensuales. Generalmente, se establece un tiempo de 20 años para honrar la deuda y los intereses que ésta devenga.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?
Los costos de las viviendas son elevados, de allí que no todos los ciudadanos mexicanos tengan posibilidades de adquirirlas de contado. La opción más viable es a través de un crédito hipotecario en México bajo la figura de hipoteca. Estos préstamos funcionan de la siguiente manera:
Hacer la solicitud
El primer paso es hacer la solicitud ante la entidad financiera. Para ello debes saber cuál es la vivienda que deseas adquirir, de qué tipo, cuánto cuesta, la modalidad de pago que los dueños están dispuestos a aceptar. Todos estos detalles son importantes.
Simular el crédito hipotecario en México
Los expertos en finanzas aconsejan realizar una simulación del crédito hipotecario en México para que tengas una idea precisa de cuánto pagarás en las cuotas y si puedes o no asumir la deuda.
Generalmente, los bancos en sus páginas web tienen esta opción. Se realiza de manera sencilla y los datos suelen tener un alto porcentaje de precisión.
Análisis del banco
Luego que hagas la solicitud y estés seguro(a) de que tienes la capacidad financiera para asumir el gasto, la entidad financiera procederá a realizar un análisis de tu situación económica. Para ello, revisarán tus cuentas bancarias, tus deudas activas y las que ya has saldado.
Esto lo hacen con la finalidad de determinar tu capacidad de pago y la responsabilidad con la que asumirás el crédito hipotecario en México.
Si te consideran un candidato a recibir el crédito hipotecario en México, procederán a establecer las condiciones bajo las cuales lo otorgarán.
Condiciones de pago
El banco establecerá cuáles son las condiciones para prestarte el dinero. Determinarán el monto a otorgar, el lapso de tiempo para saldar la deuda, las cuotas, las tasas de interés y otras condiciones que deben establecerse en el contrato.
Una vez que ambas partes están de acuerdo, el dinero se deposita y se procede a la compra de la vivienda. Esta, como ya te lo mencionamos, puedes usarla. Sin embargo, queda hipotecada en calidad de garantía para el pago del préstamo.
Cuando hayas cancelado por completo el dinero al banco, la propiedad es liberada.
¿Qué necesito para obtener un crédito hipotecario en México?
Cada entidad financiera mexicana tiene sus propias políticas para otorgar préstamos de este tipo. Sin embargo, en líneas generales hay una serie de requisitos que deben cumplirse:
Tener un buen historial crediticio
Un crédito hipotecario en México se trata de una alta suma de dinero, así que los bancos necesitan asegurarse de que cumplirás con el pago de la deuda. Esto lo determinan estudiando tu historial crediticio, básicamente lo utilizan para determinar si eres o no un buen pagador.
Poseer un capital inicial
Los préstamos para la adquisición de viviendas suelen entregarse por el 80 o 90% del costo total del inmueble. Así que necesitas contar con un capital inicial que, dependiendo el caso, deberá ser de 10 % o 20 %.
Esta es la razón por la que, desde el momento en que se toma la decisión de invertir en una propiedad, el primer paso es ahorrar dinero.
Tener ingresos económicos comprobables
Para que el banco te entregue dinero en calidad de préstamo, tienes que comprobar que posees la capacidad de pagar mensualmente las cuotas establecidas en el contrato. Para ello, tienes que demostrar a cuánto ascienden tus ingresos mensuales.
Estos no solo deben cubrir el pago del crédito hipotecario en México, sino también el de tus gastos generales como pago de servicios, alimentación, manutención de la familia, pago de tu tarjeta de crédito, entre otros.
Claves para elegir el mejor crédito hipotecario en México
Un crédito hipotecario en México es una inversión de vida, así que antes de firmar el contrato con un banco tienes que investigar cuál es el que más te conviene. Pero, ¿cómo saberlo?, ¿qué puedo hacer para tomar la mejor decisión?
Aquí te dejamos las claves que te ayudarán a escoger el mejor préstamo para la compra de una propiedad inmobiliaria:
1. Determina tu capacidad económica
Antes de investigar lo que te ofrecen los bancos, tienes que hacer un estudio de tu propia economía. ¿Cuál es tu capacidad de pago?, ¿qué tipo de riesgos financieros puedes asumir?, ¿tienes o no posibilidades de ahorrar?
Cuando solicitas un crédito hipotecario en México cada peso cuenta, porque se trata de una deuda que tendrás que pagar a largo plazo. Así que lo mejor es que tengas al día tus finanzas.
Una vez con estos datos a la mano, sabrás a qué tipo de crédito hipotecario en México puedes acceder. Es una ventaja para solicitar un préstamo en el que sean mayores las posibilidades de recibir el visto bueno de la institución financiera.
2. Estudia los plazos de pago
Es importante que sepas que mientras más largo sea el plazo para pagar el crédito hipotecario en México, más dinero terminarás entregándole al banco. Así que, estudia muy bien los plazos. No siempre los créditos con muchos años para pagar son los mejores.
Todo depende de tus capacidades económicas. Generalmente, las entidades financieras dan entre 5 y 20 años para pagar. Las cuotas y tasas de interés varían de acuerdo al tiempo en el que decidas honrar la deuda.
3. Analiza la tasa de interés
Un factor clave en los préstamos hipotecarios son las tasas de interés. Se trata del dinero que el banco cobrará por hacer el préstamo y el monto depende del tiempo que tardes en devolverlo.
Toma en cuenta que cada institución financiera es libre de establecer sus propias tasas de interés, de allí la importancia de que analices bien lo que ofrece cada banca.
Existen dos tipos de tasas:
- Tasas de interés fijas: Estas no varían en todo el tiempo que se mantenga en vigencia el préstamo. La desventaja de este tipo de tasa es que, si en el periodo que está activo el crédito hipotecario en México, el mercado fluctúa hacia la baja, los intereses de tu deuda no descenderán y seguirás pagando la misma cuota.
- Tasas de interés variable: Es aquella que puede fluctuar mientras se mantenga activo el crédito hipotecario en México. El tema aquí es que, es muy difícil determinar cuál será el monto total de los intereses. Dependerá de los movimientos que se realicen en el mercado. La ventaja es que si la tasa baja, pagarás menos.
4. Investiga qué otros costos debes asumir
Cuando se solicita un crédito hipotecario en México hay otros costos por asumir. Por ejemplo, el enganche. Sucede que el préstamo no es por la totalidad del inmueble y tienes que cancelar entre el 10 % y 20 % del costo.De allí la importancia de contar con ahorros para cubrir este tipo de gastos.
También toma en cuenta que, la mayoría de los bancos te solicitarán contratar un seguro contra incendios, inundaciones y catástrofes naturales. Este tipo de gastos correrá por tu cuenta. Es posible que, además, necesites un seguro de vida y de desempleo.
5. Toma en cuenta las penalizaciones
Antes de decidirte por un banco para el financiamiento de tu nueva vivienda, investiga qué tipo de penalizaciones establecen en caso de que te atrases en alguno de los pagos.
Sucede que, aunque tengas la capacidad financiera para pagar, es mucho lo que puede suceder durante el tiempo que dure el crédito hipotecario en México. Enfermedades, accidentes, cualquier inconveniente es una probabilidad de no cumplir con alguna de las cuotas.
Entonces, ¿cuál será la posición del banco al respecto? Esto es muy importante que lo consideres, porque será una relación que durará varios años.
¿Cuál es el mejor banco para elegir un crédito hipotecario en México?
Esta es una pregunta muy frecuente y la verdad es que decir cuál banco es mejor que otro es muy subjetivo. La razón es que, siempre dependerá de tus capacidades económicas y de la necesidad que tengas al momento de adquirir una propiedad.
Es probable que para ti sea muy importante el monto de las tasas de interés. Pero quizás para otra persona, lo más relevante es el tiempo que le darán para cumplir con la deuda.
Así que la mejor entidad financiera en México para solicitar un crédito hipotecario en México es el que se adapte a tus necesidades.
¿Qué opinan los expertos sobre comprar con un crédito hipotecario?
En los últimos años, el sector inmobiliario se ha posicionado como uno de los más seguros. Por esto, los bancos han puesto especial empeño en otorgar créditos hipotecarios.
Los expertos destacan que, aunque los efectos de la pandemia por COVID-19 dejó muchos retos en el sector económico, adquirir créditos para la compra de viviendas es una apuesta segura.
Esto, siempre y cuando se haga una adquisición inteligente, que el inmueble esté en una zona de plusvalía, cuenta con amenidades, entre otras características.
Pese a que los pronósticos financieros apuntan a que las tasas de interés podrían ser un poco elevadas en los próximos años, sigue siendo factible asumir una deuda con un crédito hipotecario en México.
Beneficios de adquirir un crédito hipotecario en México
Adquirir la vivienda ideal, esa con la que siempre has soñado, es por sí solo uno de los beneficios de solicitar un crédito hipotecario en México. Pero hay más ventajas que tienes que considerar si estás pensando en invertir en una propiedad con este tipo de préstamos.
¡Veamos cuáles son los beneficios!
Es un incentivo para el ahorro
Como ya te lo mencionamos, para que te aprueben un crédito hipotecario en México y compres ese inmueble que tanto deseas, necesitarás contar con el enganche. Así que, es un buen incentivo para empezar a ahorrar.
Los expertos en finanzas sugieren que mensualmente se destine el 20% de los ingresos para lograr un sistema de ahorros eficiente.
El periodo de pago es aceptable
Los créditos hipotecarios, generalmente, se pagan en 20 años. Esto es un lapso importante para saldar una deuda. Así que no tienes que preocuparte por tener el dinero de forma rápida.
Puedes continuar con tus planes de inversión y pagar por cuotas.
Es muy probable que te aprueben el crédito
Si tienes un historial crediticio positivo y cuentas con los ingresos suficientes, no hay razón para que el banco te niegue el préstamo. Así que, se trata de un trámite seguro que te ofrece la posibilidad de comprar una vivienda con facilidades de pago.
¡No estás solo! Recibirás asesoría
La mayoría de los bancos cuentan con personal calificado que te orientará sobre cuáles son tus mejores opciones de crédito. Al recibir asesoría de los expertos, puedes tomar una decisión inteligente y optar por el préstamo que más se adapte a tus necesidades.
Cada banco tiene sus propios instrumentos financieros, así que presta mucha atención a lo que te ofrecen. Aquí la ayuda de los promotores bancarios es clave.
Tienes varias opciones en el mercado
Los bancos tienen diferentes tipos de clientes y han adaptado sus productos financieros para satisfacer las necesidades de cada uno de ellos. De allí que cuando solicites un crédito hipotecario, encontrarás varias opciones.
Puedes estudiarlas, determinar cuál es la mejor y adquirir un préstamo con el que te sientas cómodo y seguro.
¿Necesito un asesor inmobiliario si compraré con un crédito hipotecario?
La asesoría de un profesional en el mercado inmobiliario siempre aporta un plus al momento de comprar una propiedad. No importa si pagarás de contado o con un crédito hipotecario.
Los asesores inmobiliarios pueden ayudarte a encontrar la vivienda que mejor se adapte a tus necesidades, con un buen nivel de plusvalía que hará que valga la pena adquirir una deuda con el banco.
Toma en cuenta que cuando solicitas los servicios de un experto inmobiliario, también es un gasto que tienes que asumir. Aunque esto será retribuido al hacer una buena inversión que, probablemente, durará toda la vida.
Algunas recomendaciones antes de firmar el crédito hipotecario
Si el banco ya te aprobó el crédito hipotecario y solo falta que firmes los documentos para recibir el dinero que necesitas, ¡enhorabuena! Antes de aceptar el préstamo, te recomendamos lo siguiente:
- Cerciórate que el pago de la cuota no supere el 30 % del dinero que necesitas para cubrir tus gastos mensuales. De lo contrario, adquirirás una deuda muy difícil de saldar.
- Lee cuidadosamente las condiciones del crédito. Presta especial atención a las tasas de interés, los gastos administrativos, cuánto tendrás que pagar en la compra de seguros asociados a la adquisición de la nueva propiedad. También considera los pagos notariales y otros.
- No olvides calcular el costo total del crédito. Esta cifra la obtienes al sumar el precio de la vivienda y las tasas de interés que pagarás durante el tiempo que mantengas activo el préstamo. Esto te permitirá saber cuánto será el valor final de la vivienda y así podrás determinar si podrás sacar provecho de la plusvalía.
Como puedes darte cuenta, los créditos hipotecarios son una de las opciones más factibles para la compra de viviendas en México.
Para hacer más fáciles tus trámites, ¿sabías que las firmas digitales en México pueden ser una herramienta de mucha ayuda? Si estás considerando solicitar un crédito, es muy importante que tengas a mano tu firma electrónica.
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