¿Qué es un avance de dinero en Chile?

Las tarjetas de créditos son, sin duda alguna, un producto financiero que te da algunas ventajas, una de ellas por ejemplo, es disponer de dinero de forma rápida y fácil. Entre tantas opciones para obtenerlo está el avance de dinero.

Con las facilidades que te genera una tarjeta de crédito puedes realizar compras sin capital líquido en la cuenta, realizar transacciones desde el exterior en caso de que sea parte de la extensión de producto y otros beneficios de los que hablaremos más adelante. Por lo pronto, vamos a explicarte lo más básico.

¿Qué es un avance de dinero?

Es una herramienta financiera muy útil que te permite tener dinero en efectivo en tu cuenta. Es decir, si quieres ir de compras y no cuentas con liquidez en tu cuenta bancaria, pero posees una tarjeta de crédito de 5.000 pesos, puedes pedir un avance de ese dinero para tenerlo en tu cuenta de forma casi inmediata.

Hay bancos que te aprueban el 100 % de tu límite de crédito y otros que solo aprueban el 80%. Todo esto dependerá de las políticas que maneje tu entidad bancaria. De cualquier forma, un avance de dinero en Chile, es sinónimo de efectivo en tu cuenta o tarjeta de débito para usarlo a tu conveniencia.

Características de un avance de dinero en Chile

Vamos a detallarte algunos de los aspectos a destacar del avance de dinero de tu tarjeta de crédito. Necesario conocerlos para que te vayas empapando de lo que implica solicitarlo. Veamos:

1. Los avances de efectivo se verán reflejados en tu estado de cuenta de la misma forma en que se desglosa las compras directamente con la tarjeta de crédito.
2. Los avances de efectivo se realizan dentro de tu cupo de crédito. Es decir, si cuentas con un límite de 10.000 pesos tu avance máximo será de dicha cantidad o incluso menos.
3. El avance de dinero tiene un monto mínimo para solicitarlo. Eso quiere decir que si deseas realizar una compra de un producto de 1.000 pesos, pero tu entidad bancaria define que el monto menor para solicitarlo es de 2.000, no podrás solicitar el servicio. En ese caso, te resulta conveniente reflexionar si sería rentable o no pedirlo.
4. La solicitud del efectivo desde tu tarjeta de crédito implica el pago de comisiones que pueden ir desde 15 a 18 UF. Es decir, puede salir un poco más costoso de lo normal.
5. Por políticas de la entidad bancaria, los avances de dinero en Chile, no pueden pagarse inmediatamente después de solicitarlo y gastarlo.
6. El avance de dinero en Chile puede realizarse en cuotas tal y como se tratase del uso regular del producto bancario. Pueden variar entre 6 a 36 cuotas. Como en el resto de los términos y condiciones, esto dependerá de cada banco en Chile.
7. Puedes terminar pagando un 30% más de la deuda anual.

Es decir, si bien es cierto que hay ciertas comodidades al solicitar avance de dinero en Chile, también es cierto que implica ciertos gastos extras que verás reflejado mes a mes. Por ello queremos detallarte algunas ventajas y desventajas de los avances de efectivo en Chile.

Ventajas y desventajas de los avances de efectivo con tu tarjeta de crédito

Todo producto financiero tiene sus pros y sus contras. En el caso de los avances de dinero, el más inmediato y evidente es poder contar con efectivo de forma inmediata y sin mucho trámite.

Pero hagamos una extensión de los SÍ de los avances de dinero con tarjeta de crédito en Chile:

1. Diversificación de un producto bancario para usarlo de acuerdo a las emergencias financieras que presentes.
2. Dinero en efectivo en menos de 24 horas para realizar compras o resolver emergencias médicas.
3. Dependiendo de la entidad bancaria, podrás definir en cuántas cuotas pagarás la deuda. Por lo que tienes la comodidad de ir a tu ritmo.
4. Dependiendo de tu cumplimiento de pagos, registras un historial crediticio positivo y, los cupos en las tarjetas podrán ir aumentando.

Ahora veamos los NO de los avances de dinero con tarjetas de crédito:

1. Por la comodidad que representan, podría convertirse en una actividad habitual recurrir al servicio cada vez que te sientas en un atasco económico. Siempre estarás pagando más de lo correspondiente debido a los cargos que representa este tipo de préstamo.
2. Como lo mencionamos anteriormente, los intereses de los avances suelen ser más costosos de lo normal. Así que si lo tomas como un hábito descontrolado, le das indicios a tu entidad bancaria que no posees liquidez bancaria y por ende, no aplicas para otros tipos de productos financieros más atractivos.
3. Dependiendo de las políticas bancarias de cada entidad, los avances de dinero en Chile podrían no ser un motivo para optar por millas o puntos. ¡Asesórate!

En conclusión ¿es bueno o malo pedir este tipo de servicio a tu entidad financiera? Hay algunas variantes que debes plantearte antes de responder esta pregunta:

1. ¿Tienes experiencia manejando este tipo de servicio?
2. ¿Sabes manejar el cálculo de tasa de interés?
3. ¿Dominas los términos y condiciones de tu entidad bancaria con relación a este tipo de servicio?

Reflexiona y piensa si esta opción es el mejor recurso que tienes ahora. Ahora bien, si ya te sientes familiarizado, seguro te estarás preguntando…

¿Cuál es la diferencia entre un avance de dinero y un súper avance?

Como mencionamos al inicio, un avance de dinero, está anclado al cupo máximo de tu tarjeta de crédito. Y es una transacción que se realiza en minutos.

Ahora bien, el super avance es otro servicio que implica un paso más allá del límite de tu tarjeta. En este caso, se trata de gestionar una línea de crédito superior a tu cupo actual. Es decir, supongamos que tu límite actual es de 5.000 pesos. Al pedir un súper avance, podrías obtener un crédito superior a ese límite.

Para ello, tu entidad bancaria deberá realizar un análisis profundo de tu historial crediticio y determinar si eres aplicable o no para este servicio. Eso quiere decir que tomará un poco más de tiempo disponer del dinero en tu cuenta. Para salir de dudas sobre los plazos consulta con tu entidad bancaria porque pueden ir desde 48 a 72 horas.

Entonces, conociendo un poco más sobre este tipo de recurso, siempre salta otra duda…

¿Qué es mejor: avances de dinero o tarjeta de créditos?

Para explicarnos mejor, nos apoyaremos de un estudio realizado por el SERNAC, quien realizó una comparativa sobre el uso de ambos recursos: compras con tarjeta de créditos y compra con avance de dinero.

Pero primero pongámonos a tono con algunos conceptos básicos mencionados en los resultados del estudio::

CAE

Significa Carga Anual Equivalente, es un indicador que se refleja de forma porcentual y te ayuda a comparar cuál alternativa crediticia es mejor para ti en función de tus capacidades. En esta métrica se incluyen variantes como: tasa de interés, comisión por transacción y costo por mantención del servicio.

Existen herramientas que te ayudan a calcularlo. Considerando que estamos realizando una comparativa entre una compra en tarjeta de crédito y un avance de dinero, este recurso te ayuda a simular el CAE de ambos servicios. De esta forma podrás determinar cuál de los dos es más rentable a largo plazo.

¿Qué incluye esta métrica?

En el porcentaje expresado en el estado de cuenta, se reflejan los siguientes indicadores:

• Capital: es el dinero que te ha prestado el banco. Sea por avance de dinero o compra directa con la tarjeta de crédito.
• Tasa de interés: se refiere al monto abonado por cada unidad de capital prestado.
• Plazo de crédito: es el lapso de tiempo que se establece para devolver la deuda total. Depende de las políticas de la entidad bancaria y el producto financiero, pero puede variar entre 12 a 48 meses.
• Cargos propios del crédito: aquí podría aplicar los gastos de mantención y comisión por transacción. En casos, como por ejemplo, crédito de consumo o hipotecario, se toman en cuenta, estampillas, gastos operacionales, costos notariales, estudio de terreno o propiedad.
• Servicio extra contratado: algunas entidades bancarias suelen cargar en esta métrica seguros contra fraudes o plagios.

CTC

Costo Total del Crédito, otra métrica importantísima a tener en cuenta cuando se trata de simular o contratar algunos servicios relacionados con la tarjeta de crédito. No es más que el monto total que el cliente termina pagando al finalizar el plazo del pago.

Mientras que CAE hace el calculo anual, el CTC, lo hace considerando el monto total a pagar una vez terminado el plazo. Se calcula multiplicando el valor de la cuota por el número de cuotas totales del crédito.Comprendiendo estas dos métricas clave, abordemos los resultados del estudio del SERNAC publicado en su sitio web.

Durante el análisis se consideraron los dos indicadores explicados anteriormente y se referenciaron 2 tarjetas de crédito: Hites y Coopeuch.

En primer lugar se mostró cuánto costó un avance de efectivo de 100.000 pesos en 12 cuotas, evidenciándose que para la tarjeta de crédito Hites el CTC fue de 167.567 pesos. mientras que en Coopeuch el avance quedó con un CTC de 104. 737.

Al promediar estos dos extremos se pudo concluir que el costo total de un crédito, en promedio, sale en 128.848.

Con respecto al CAE el asunto quedó más o menos así: 109.3% para Hites y 8.75% para Coopeuch. Con un promedio de 100.6%

Se aplicó el mismo estudio con los mismos productos referenciados para profundizar sobre la compra con tarjeta de crédito y estos fueron los resultados:

El CAE mayor lo registró la tarjeta de Hites con un 179.4% frente a 6.88% de Coopeuch. Es decir, el CTC por compra con tarjeta de crédito con Hites quedó en un total de 222.355 pesos y en Coopeuch fue de 103.743 pesos.

Entonces, de acuerdo al estudio ¿que es más conveniente? Se concluye que la compra por avance de dinero puede ser más conveniente que la compra con tarjeta de crédito. Sin embargo, el CAE y CTC de otras tarjetas indicaron que puede ser más conveniente la compra con tarjeta de crédito directamente. Eso dependerá de las políticas del producto y entidad bancaria y sus características. Considera que el estudio del SERNAC estuvo basado en tarjetas de crédito del retail y por tanto las tasas varían competitivamente.

Basados en este estudio es relevante conocer el top de las mejores tarjetas de créditos bancarias y no bancarias para sacarle el máximo provecho a este tipo de producto. ¡Te enlistamos algunas de las más demandadas!

Las mejores tarjetas de crédito en Chile

De acuerdo a estadísticas facilitadas por SERNAC en Chile hay más de 15.460.000 tarjetas de créditos y en promedio hay una deuda de más de 500.000 pesos. Sin embargo, vamos a mencionarte las que han mostrado diversificación de sus servicios y mejores tasas de interés:

GOLD Santander LATAM PASS

Banco Santander tiene 14 propuestas de tarjetas de crédito, seguramente cada una con un beneficio que la hace especial para cada tipo de cliente. Pero en esta oportunidad queremos destacar la GOLD LATAM PASS, porque su uso recurrente permite acumular millas para viajar.

Es decir, mientras más compres con este producto bancario, más millas acumulas y las puedes canjear cada 31 de diciembre y acumularlas por 3 años adicionales si acumulas 7.500 millas.

Mastercard Black de Banco de Chile

Uno de los beneficios que más destacan en su servicio de protección contra robo, compras inconvenientes en tus viajes; seguro de equipaje y de viaje. Y si deseas comprar desde el exterior, no te cobran comisiones por las transacciones.

Así como también significa una tranquilidad para otro tipo de atascos, por ejemplo:

1. Reposición de tarjeta de emergencia.
2. Desembolso de efectivo de emergencia.

Tarjetas de crédito BCI

Entre su variada propuesta queremos destacar dos:

1. Gold OpenSky: para prestar una renta líquida anual que supera los 500.000 pesos, puedes acumular 100 pesos por cada USD 100 gastados en compras en el exterior y para las compras en el país, acumulas el 1% de pesos OpenSky gastados.
2. Visa Platinum OpenSky: Sí te gusta realizar muchas compras fuera del país ¡esta es tu tarjeta! Porque no te genera comisión por compra. A diferencia de la anterior acumulas 1.5% de pesos en tus compras dentro del país. Te ofrece una renta líquida de hasta 1.300.000 de pesos, por lo que te brinda soluciones VIP en salones a nivel nacional.

Tarjeta de crédito de ScotiaBank

Con una renta líquida mínima de 500.000 pesos, es ideal para las personas que enfocan sus compras en el hogar y el vehículo porque prestan una asistencia especial para estos casos. También ofrece:

• Promociones constantes en locales comerciales.
• Solicitud de avance de dinero de forma simple en pocos pasos.
• Funciones de casillero online para que realices tus compra en cualquier parte del mundo
• Posibilidad de acumular puntos para canjearlos por productos o millas.

Tarjeta de crédito de Banco Ripley

Si te gusta comer fuera de casa, es una alternativa que debes evaluar porque uno de sus ventajas competitivas más fuertes es el descuento del 40% en restaurantes seleccionados. Lo mismo aplica para comercios seleccionados, pero el descuento porcentual es distinto. Y con un costo de manutención de 0.2 UF.

Si ninguna de estas te ha atraído, puedes usar el comparador de tarjetas de crédito del SERNAC. En la actualidad puede analizar más de 190 tarjetas de crédito. Con la herramientas podrás determinar cuál es la más conveniente porque te arroja los siguientes datos:

1. Cargos por mantención y administración anual.
2. Costo por compras en cuotas.
3. Costo por solicitud de avance de efectivo.

También hace simulaciones y te ayuda a conocer los cargos que se abonan a tu tarjeta de crédito. De modo que es una excelente herramienta para poner en orden tus finanzas y deudas con tu ente bancario.

En FirmaVirtual estamos encantados de ayudarte con la gestion de notaria que necesites, desde poder simple para gestionar la documentación de tu tarjeta de crédito en caso de que se te imposibilite realizarlo personalmente, hasta notariarlo de forma virtual para ahorrarte el tiempo de traslado a la notaría.

Para mayor información puedes contactarnos por nuestros diferentes canales:

1. Teléfonos: +569 4522 7304 y +569 7563 5393.
2. Redes Sociales: Facebook, Instagram, Linktree, Twitter.
3. Preguntas frecuentes
4. Correo electrónico: contacto@efectivo.firmavirtual.legal
5. Formulario de solicitud de financiamiento de documentos y contratos

Nuestro horario para atenderte es de lunes a viernes de 9:00 am a 19:00 pm.