Pasos para hacer un avance con tarjeta de crédito

No es secreto para nadie que el avance con tarjeta de crédito puede sacarnos de aprietos en momentos de emergencias relacionados a la salud o para compras de último minuto. De hecho el 70% de los chilenos se han endeudado con los entes bancarios utilizándolos.

Si quieres aprender cómo hacer un avance con tarjeta de crédito en Chile, te recomendamos que leas esta guía. La hemos preparado para que tomes decisiones basadas en conocimientos sólidos sobre los pros y los contras de este tipo de transacciones bancarias.

¡Empecemos por lo más básico!

¿Qué es un crédito?

Se trata de la intervención de dos actores: uno se compromete a otorgar el dinero solicitado, y el otro a recibirlo con previa petición. Ambas partes celebran la entrega bajo términos y condiciones que se comprometen a cumplir durante el lapso establecido en dicho documento. Existen varios tipos de créditos bancarios:

➤ Crédito de consumo

La finalidad de este tipo de préstamo es para que el cliente bancario pueda adquirir bienes o pagar servicios. Por lo general estos establecen un lapso de devolución de dinero entre 1 a 4 años. Tiempo que puede variar según algunas aristas, como por ejemplo, monto del crédito y tasa de interés.

➤ Créditos comerciales

Con las mismas intenciones que el descrito anteriormente, pero dirigido a negocios. Este tipo de producto bancario, permitirá a los clientes facilitar atascos económicos para el desarrollo de la empresa, por ejemplo, compra de bienes para su amplitud comercial, pago de servicios orientados a la continuidad de las operaciones o refinanciación de capital.

De igual forma que el caso anterior, los términos y condiciones varían de acuerdo a la cartera de productos bancarios que ofrece cada entidad financiera del país. 

➤ Créditos hipotecarios

Préstamo orientado a la compra de vivienda, propiedad, construcción en obra, oficinas y otro tipo de bienes raíces. Debido a que se trata de una suma de dinero alta, los acuerdos para devolver el dinero suelen establecerse para realizarlo a largo plazo. Con tasas de interés que se definirá según el monto y políticas del banco.

➤ Avances con tarjetas de crédito

Es también un tipo de crédito anclado al límite de tu tarjeta y por lo general te permite disponer del 100% del cupo. Es decir, que si dispones de $1.000, en el lapso de tiempo definido por tu entidad bancaria, podrás disponer de esa cantidad de dinero que verás reflejado en tu cuenta o retirarlo desde un cajero.

Las políticas y términos varían de acuerdo a los criterios de cada banco. Ahora bien, veamos algunos conceptos básicos que debes dominar antes de llegar al punto más importante: pasos para hacer un avance con tarjeta de crédito. 

Conceptos básicos que debes dominar para aprender a manejar una tarjeta de crédito

• Tasa de interés: representa el porcentaje a descontar por el capital solicitado. Por ejemplo, si pides un avance de efectivo a tu banco de 1.000 pesos y la tasa de interés es de 3%, te van a descontar 30 pesos.
• Monto de crédito: se refiere a la cantidad de dinero que se solicita en calidad de préstamo. 
• Plazo del crédito: es el periodo de tiempo que se calcula para devolver el capital otorgado. Aplica para las compras y los avances con la tarjeta de crédito. 
• Valor de la cuota: el monto que obligatoriamente debes pagar mensualmente, se refleja en el número de cuotas.
• Cupo total de la tarjeta de crédito: es el límite de capital otorgado.  
• Estado de cuenta: es el documento que se emite mensualmente y que registra toda la actividad del producto bancario: compra, avances, contratación de servicios y demás cargos inherentes a su uso.
• Costo total del crédito: abreviado por los entes bancarios como CTC y es la suma total de todos los pagos mensuales de la tarjeta.

Pasos para hacer un avance con tarjeta de crédito según los procesos de cada banco

Si bien es cierto que este tipo de solución bancaria puede ser una ventaja, es importante que antes de pedir una avance de efectivo con tarjeta de crédito conozcas los procesos, las políticas y el trasfondo de este tipo de transacción bancaria ¡Y aquí te vamos a ayudar!

¿Cómo pedir avance de efectivo con tarjeta de crédito desde el Banco Ripley?

Veámoslo por paso:

• Paso 1: tener el producto bancario activo, es decir, tu tarjeta de crédito.
• Paso 2: entra a su sitio web y en la barra superior dar click a “créditos”. Se desplegará una lista y le darás click a “Avance” y en la parte inferior izquierda hay un botón rojo que te permite iniciar el proceso de la solicitud de avance de efectivo con tu tarjeta.
• Paso 3: ingresa el monto a solicitar a través del avance. Y listo. Podrás tener el monto en tu cuenta en 24 horas.

Con este tipo de producto bancario puedes retirar mediante avance de efectivo entre 5.000 a 2.000.000 de pesos y pagarlo entre 3 y 36 meses. 

El banco tiene otro tipo de oferta para quienes tienen un límite mayor al mencionado, se trata del súper avance. Con él, podrás pedir efectivo que va entre los 200.000 y 8.000.000 de pesos para pagarlo entre 6 y 48 cuotas. Con la promoción antes mencionada, puedes  pagar la primera cuota en 3 meses después de obtener el avance de efectivo con tu tarjeta de crédito

Recientemente tenían una promoción en la que la tasa de interés del monto era del 30% sin importar el monto solicitado por medio del avance. Es decir, si pedías 400.000 pesos, las cuotas a pagar por 12 meses quedarían en 40.165 pesos y no en 43.369. Es decir, al finalizar el pago del préstamo por avance terminarías cancelando 488.527. En porcentaje se vería reflejado en 31.81% del monto original.

Este tipo de promociones son muy comunes y recurrentes, por esto, siempre es conveniente revisar las novedades del banco antes de realizar una transacción como esta. 

Instrucciones para solicitar avance en el Banco de Chile

De igual forma que el banco anterior sigue estos simples pasos:

Paso 1: ingresa al sitio web

Paso 2: en el menú selecciona “Mis productos”

Paso 3: selecciona “Tarjeta de crédito”

Paso 4:  click en “Pagos y avances». Posteriormente en “Avances en cuenta”

Paso 5: describe el monto que deseas extraer mediante tu tarjeta de crédito.

A diferencia del banco Ripley, el Banco de Chile te permite disfrutar de los fondos de forma inmediata y realizar la devolución del dinero en 48 cuotas, además de los periodos de gracia otorgados por la entidad bancaria.

Con respecto a la tasa de interés, dependerá de varios aspectos: en primer lugar el tipo de tarjeta de crédito que poseas:

1. Visa infinite
2. Visa Signature
3. Visa Platinum
4. Visa Dorada
5. Visa Internacional
6. Visa FAN
7. Entel Visa
8. Entel Vis Signature
9. MasterCard Platinum
10. MasterCard Black
11. MasterCard Dorada
12. MasterCard Internacional
13. MasterCard Universal

Así como también consideran si el avance con tarjeta de crédito se hace dentro del país o en el extranjero. O si posees con plan o no en cuenta corriente. Sin embargo en términos generales la transacción puede costarte entre 0.18 a 0.25 UF, cuando se hace en el país.

Pero si el avance de efectivo lo gestionas desde el extrajero la transacción la debitan en USD: 2.5% más 2.5 % UF.

¿Cómo solicitar avance de efectivo en Banco Estado?

Desde esta entidad bancaria el proceso suele ser mucho más cómodo, si comparamos con las dos instituciones anteriores, porque el avance con tarjeta de crédito puedes hacerlo desde 4 vìas accesibles:

1. Llamando al 600 400 7000
2. Gestionarlo a través de un cajero automático
3. Visitando cualquiera de sus sedes 
4. Pedirlo desde su sitio web

La operación está sujeta a tu límite de crédito con una imposición de 0.25 UF por la transacción. Sin embargo, El Banco Estado, suele ser mucho más flexible que otras entidades. 

El avance de efectivo se gestiona sin papeleos o trámites extras. Solo contar con una tarjeta de crédito y un límite para aplicar. En cuanto a los plazos de pago varían entre 2 a 36 meses en 6 y 48 cuotas.

¿Cómo es el procedimiento de avance con una tarjeta de crédito del Banco Santander?

El procedimiento para pedir avance de efectivo a través de esta entidad bancaria es más o menos igual al resto. Solo completa estos 3 pasos:

1. Si tienes varias tarjetas de crédito afiliadas a este banco, debes seleccionar desde cuál quieres el avance de efectivo.
2. Realiza el proceso de simulación de avance 
3. Y abónalo a tu cuenta.

Ahora bien, revisemos qué dicen las letras pequeñas debemos sobre las condiciones de este tipo de solicitudes. Dependiendo de tu límite, puedes pedir un avance mínimo de 50.000 y el monto máximo dependerá de tu límite. Por otro lado, el monto máximo de UF puede ser de 0.22 por cada avance solicitado.

Como ves los pasos para hacer un avance con tarjeta de crédito tiene ligeras variaciones de acuerdo a los bancos mencionados aquí. Sin embargo, queremos brindarte una guia detallada de todo lo que implica el uso de una tarjeta de crédito y específicamente los aspectos claves a considerar cuando se solicita este tipo se servicio bancario:

¿Qué pasa si no realizo los pagos del avance de efectivo a tiempo?

Puede pasar que por situaciones personales se complique el pago en la fecha que se indica en tu estado de cuenta. Pero es importante conocer el desbalance que esto puede acarrear en tu presupuesto mensual. Por ejemplo, una entidad bancaria puede cobrarte màs dinero por los siguientes conceptos:

1. Intereses de mora: significa que por cada día de atraso el banco tiene el derecho de cobrarte un interés extra. Y es totalmente legal porque está establecido en la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
2. Gastos de cobranza: es parecido al gasto que se genera por mantenimiento de la cuenta o tarjeta de crédito/débito. Pero esto es por la gestión que se aplica al montar el cobro en el sistema.

Tal es el caso del Banco Santander, en una de sus cláusulas indica lo siguiente:

“En caso de mora o retardo, el banco queda para hacer exigible el total del monto adeudado, como si fuere de plazo vencido; sin perjuicio de los intereses penales. En caso de pago anticipado, además de los intereses de calculados hasta la fecha de pago, el cliente debe pagar la comisión de prepago que corresponde al valor de un mes de intereses”

Ejemplos prácticos para calcular el pago de avances de efectivo

Para realizar solicitudes de productos bancarios como los créditos, es mejor informarse de todas las aristas que influyen en el pago de la cuota mensual del adeudo adquirido. Por ello, queremos enseñarte algunos ejemplos prácticos de cómo quedaría el pago de un avance con tarjeta de crédito por 200.000 pesos en 12 cuotas. 

Banco Ripley con tarjeta de crédito MasterCard

• El avance de efectivo: 200.000 pesos
• Comisión por avance: 1.439
• Intereses: 40.965
• Comisión por mantención y administración: 33.205
• Monto final de la deuda: 277.193

Banco Estado con tarjeta de crédito Visa Nacional

Mismo monto, mismo plazo para las cuotas. Quedarìa más o menos así:

• El avance de efectivo: 200.000
• Comisión por avance: 2.000
• Intereses: 1.584
• Comisión por mantención y administración: 23.662
• Monto final de la deuda: 240.348

¿A qué queremos llegar con todo esto? Que puedas conocer conocer todos los detalles que se cargan a la deuda. Te ayudamos con algunos conceptos básicos:

¿Recuerdas las condiciones que mencionamos del Banco Santander? ¡Bien! Para mejorar el uso de tu tarjeta de crédito independientemente que haya un avance de efectivo o no, es clave conocer…

¿Qué es el ciclo de facturación? 

Es el periodo que contempla el periodo de cierre y fecha límite de pago. El primero es el día en el que se establece el tope movimientos; compras y abonos. Eso quiere decir que todos los movimientos realizados después de la fecha de cierre definida previamente por el ente bancario, quedarán registrados en el siguiente periodo de cierre.

Ahora, ¿qué es la fecha límite de pago? Simple: es el día tope para pagar todos los movimientos que registraste hasta tu último día de cierre. Mejor veámoslo con un ejemplo:

Supongamos que al solicitar tu tarjeta de crédito el banco emisor estableció que entre el 18 de marzo y el 16 de abril es tu periodo de facturación. Y desde el 16 abril hasta el 21 del mismo mes, de pagar todo el movimiento que generaste.

Es decir, tu periodo de facturación está comprendido por 29 días y tu fecha límite de pago está formada por 5 días. Todo esto se resume en el ciclo de facturación.

Entonces, ¿qué debe desglosar ese ciclo de facturación al momento de pagar? Te lo resumimos:

1. Información de compras y avance con tarjeta de crédito 
2. Los intereses que se aplican.
3. Las comisiones cobradas.
4. Si activaste un servicio asociado al producto bancario, como por ejemplo, seguros, también debe reflejarse en el estado de cuenta.
5. Cuota por mantenimiento.
6. Cuota por mantenimiento.

Este último, el reglamento de la tarjeta de crédito lo define como:

“Costos por administración, operación o mantenimiento de la tarjeta de crédito: toda la suma de dinero que mensual, semestral o anualmente deba pagar el consumidor por el valor de los servicios para la mantención operativa de una tarjeta de crédito en sus distintas modalidades de uso.”

Dos tips extras: cuando recibas tu estado de cuenta procura pagar puntualmente. De no hacerlo se aplicarán intereses de mora o condiciones como las que explicamos del Banco Santander. Paga el monto facturado detallado y evita pagar el monto mínimo. 

Si necesitas financiar algún documento, puedes solicitar tu avance de financiamiento con tarjeta de crédito con FirmaVirtual en este formulario.