¿Dónde encontrar un simulador de avance de tarjeta de crédito en Chile?

Avance de tarjeta de crédito en Chile: Los avances de efectivo pueden ser el AS bajo la manga cuando te encuentras en un aprieto financiero y debes solventarlo lo más pronto posible. Ante esta situación, lo más recomendable es tomar una decisión basada en la racionalidad y el ahorro, y no sobre la emergencia de resolver el atasco financiero. Para ello, un simulador de avance de tarjeta de crédito es un mecanismo para evaluar tus alternativas.

Simulador de avance de tarjeta de crédito: la mejor forma de calcular tu adeudo

El método más ágil para conocer todos los detalles del préstamo bancario es mirar con lupa las letras chiquitas del contrato; ahí se especifican los términos y condiciones  que aplican al servicio.

Lo mismo para los avances de crédito. Pero en este caso, el simulador de avance de tarjeta de crédito es el mecanismo que te ayudará a determinar cuál de tus alternativas te dan las mejores prestaciones y comodidades de pago.

¿Cual es el beneficio de cotizar un avance de efectivo?

Lo que te mencionamos en el apartado anterior es el beneficio más evidente de los simuladores, pero cotizar una avance de efectivo también te ayuda a:

No tendrás que moverte de casa

Antes de los simuladores de avance de tarjeta de crédito, había que visitar algunas de las sedes físicas de la entidad bancaria para conocer los detalles del producto financiero. Eso ha quedado en el pasado.

Debido al desarrollo de tecnologías a través de Internet, puedes realizar la consultoría desde la comodidad de casa. Con tan solo usar un dispositivo móvil, ya es suficiente para iniciar tu proceso de simulación.

Elegir la opción más conveniente

Como tarjetahabiente bancario sabes que las tasas de interés varían de acuerdo a cada entidad, tipo de tarjeta de crédito y los servicios que incluye. Realizar una investigación a través de un simulador avance tarjeta de crédito, te ayudará a reconocer cuál es la mejor opción.

Esto puedes hacerlo mediante la comparación y reconocer cual te ofrece mejor:

1. Tasa de interés.
2. Monto de crédito.
3. Plazo del crédito.
4. Valor de la cuota.
5. Cupo total de la tarjeta de crédito
6. Costo total del crédito.
7. CAE

Mejor planificación financiera

Estar consciente de los gastos que implica los pagos programados de tus avances de crédito te da claridad financiera, es decir, cuando obtienes detalles de lo mencionado en el apartado anterior, puedes realizar un registro sobre tus ingresos y egresos.

Y a través de ello, ver qué tan fácil (o difícil) puede ser pedir un avance de efectivo. Como consecuencia de este estudio, descubres si te estás sobreendeudado o no y, tomar la decisión pertinente.

Hay simuladores gratuitos

Puede que seas cliente de un banco o de varios. De cualquier forma, hay entidades bancarias que te permiten usar el simulador de manera gratuita. Eso significa que puedes comparar entre el abanico de opciones.

Así como también averiguar qué banco está ofreciendo las mejores condiciones según tus necesidades o ingresos. De modo que puedes realizar las gestiones requeridas para adquirir el servicio desde la entidad que más te convenga.

Ahora sí, considerando las ventajas vayamos al punto que nos interesa.

Simuladores de avances de tarjeta de crédito en Chile

Da igual si eres cliente del Banco de Chile, si tienes tarjeta de Falabella o Banco Estado. Aquí te vamos a enlistar algunos de los más usados para que uses el simulador de avance de tarjeta de crédito en Chile que más te guste.

-Banco Falabella

El producto financiero que ofrece esta entidad bancaria es el Súper Avance. Para usar su simulador solo debes rellenar las siguientes casillas:

1. RUT
2. Correo
3. Celular
4. Monto a simular
5. Cuotas en la que deseas pagar el avance. Pueden ser de 6 a 25
6. Responder sí deseas agregar meses diferidos. Las opciones de respuestas son “No” y “Sí, 3 meses”

Como puedes observar en la imagen, también puedes usar el simulador de avance de tarjeta de crédito directamente desde tu cuenta. Una facilidad para quienes son clientes del banco y desean realizar la transacción una vez simulado el avance.

Datos interesantes sobre los avances de tarjeta de crédito

• Hay cobros asociados al girar el Súper Avance: intereses propios de la operación e impuestos de timbres y estampillas.
• El avance se puede transferir a diversos bancos: Banco de Chile, Edwars, Citibank, Banco Estado, Banco Falabella, BBVA, Santander Santiago, ITAÚ, entre otros.
• Se puede solicitar el avance de efectivo del 100% del cupo
• Se puede transferir a cuentas corrientes, ahorros, cuentas RUT del Banco Estado, cuentas vistas y chequeras electrónicas.
• Puedes solicitar avances desde 100.000 a 40.000.000 sin límite de transferencia diaria.
• Los montos entregados son referenciales y pueden variar de acuerdo a tus movimientos bancarios con la entidad. Por ello, te dan la facilidad de usar el simulador avance tarjeta de crédito, desde tu cuenta en caso de ser cliente del banco.

Si pides un Súper Avance de 3.000.000 millones con un plazo para pagar de 48 meses, el valor de la cuota queda en 99.404. El CAE en 25.44% y el CTC en 4.795.392.

Scotia Bank Chile

Para iniciar la simulación de avance de efectivo con Scotiabank, el primer paso es dejar tu email. Posteriormente el proceso se divide en 3 pasos:

1. Simular: debes ingresar tu RUT, tu renta líquida mensual, el monto que deseas solicitar y la cantidad de cuotas con las que prefieres abonar a la deuda.Posteriormente le das a click a “simular”
2. Verificar: paso para comprobar que la simulación el avance se realizará
3. Comprobante: certificación en el que se registra el avance de credito.

Datos interesantes sobre los avances de tarjeta de crédito ScotiaBank

• ScotiaBank te da diferentes plazos para pagar la deuda  desde 6 a 72.
• El monto mínimo para solicitar avance es de 50.000 pesos.
• No puedes anular un avance. Una vez hecho el trámite no se puede dar marcha atrás. La opción más cercana a la anulación es solicitar la aceleración del pago.

Te damos un ejemplo sobre cómo funciona el simulador avance tarjeta de crédito del ScotiaBank.

Imaginemos que el monto a solicitar a través de un avance es de 1.000.000 de pesos. El valor de la cuota quedaría en 104.400. El CAE en 47.58% y el CTC en 1.270.900. Todo esto para cancelarlo en un plazo de 12 meses.

Ahora bien, para el mismo monto en un plazo de 18 meses, la simulación de avance de efectivo podría quedar de la siguiente manera: valor de la cuota 75.300, CAE 43.64%.

Cencosud

Esta entidad bancaria no cuenta con un simulador avance tarjeta de crédito, pero sí te da tres ejemplos netamente referenciales. Te lo compartimos:

Para un avance de 500.000 a 12 meses, el valor de la cuota queda en 53.030, el CAE en 42.04%  y el CTC en 641.620.

Sí el monto es de 800.000 a un plazo de 12 meses el valor de la cuota queda en 50.080, el CAE en 39.92% y el CTC EN 1.209.480.

Ahora bien, si el cupo es de 1.000.000 bajo la misma cantidad de cuotas que los anteriores, el valor quedaría en 62.600, el CAE en 39.89% y el CTC en 1.511.560.

Datos interesantes sobre los avances de tarjeta de crédito Cencosud Scotiabank

• Como bien lo indican en su sitio web, los valores son referenciales. Para obtener un cálculo más exacto es recomendable acudir a un asesor financiero.
• El monto mínimo para solicitar avances es de 200.000 y el máximo es de 5.000.000.
• Las cuotas son fijas y no varían durante el periodo del préstamo por avance.
• El impuesto por timbre y estampillas es de 0.8%.
• Los seguros son voluntarios, es decir, puedes decidir no contratarlos. El más vigente es el Vida Plus.
• Puedes pagar la primera cuota en 3 meses, pero se agregan intereses adicionales.
• El costo por transacción es de 1.160.
• No se puede anular el avance una vez se registre la solicitud

Los requisitos para aplicar a un avance a través de la tarjeta de crédito Cencosud Scotiabank son:

1. Poseer el producto bancario.
2. Tener 21 años para empleados dependientes y para los trabajadores independientes el rango de edad varía entre 30 y 77 años.
3. Evalúan la antigüedad laboral: 6 meses para trabajadores independientes, y 5 años para independientes.

Simulador del Banco Ripley

El simulador de avance tarjeta de crédito del banco Ripley no es gratuito, para acceder a él debes ser tarjetahabiente. Sin embargo te da algunas alternativas para evaluar si te puede ser de utilidad hacerte cliente y posteriormente solicitar el servicio. Veámos:

Para un avance de 300.000 pesos, el valor de cuota queda en 32.527, pero debido a la promoción que tienen actualmente del 25%, la cifra se reduce a 30.515. Con un CAE de 34.35% y un CTC de 371.965. Para pagar en 12 cuotas.

Si el avance es de 500.000 pesos el valor de la cuota sin el descuento quedaría en 39.671, pero ahora pagarás 36.425. Con un CAE de 32.79% y un CTC 663.035. Con el mismo plazo de pago, es decir, 12 meses.

La tercera referencia es de 800.000 pesos con un valor de cuota de antes del descuento de 58.285. Ahora queda en 58.285, con CAE de 32.52% y un CTC de 1.058.915.

Datos interesantes sobre los avances de tarjeta de crédito del Banco Ripley

• El dinero se hace efectivo pasadas las 24 horas después de hacer la solicitud.
• Los avances de efectivo te ayudan a acumular Ripley puntos Go.
• La cuota del avance se verá reflejada en el próximo estado de cuenta.
• Para solicitar el avance no puedes tener la tarjeta vencida.

Simulador de avance SERNAC

Es una de las opciones gratuitas más completas para usar un simulador avance tarjeta de crédito y lo mejor de todo ¡Es gratuita! A diferencia de los dos nombrados anteriormente, esta herramienta tiene un amplia propuesta de filtros que te ayudarán a tener valores referenciales sobre los distintos productos financieros de los principales bancos del país.

Te ofrece datos de más de 190 tarjetas de crédito, incluso, las que ya no están dentro de los productos financieros de las entidades bancarias, pero que siguen en uso por los clientes.

Lo interesante de este instrumento, es que es un comparador de tarjetas de crédito, es decir, puedes conocer los cargos de tu tarjeta de crédito y compararlos con el resto.

Datos interesantes sobre el uso del comparador de tarjetas de crédito

Sus filtros te permiten hacer las comparaciones desde diferentes perspectivas:

Las opciones para el tipo de tarjeta con la que quieres comparar son 2:

1. Bancaria.
2. Retail financiero

Las opciones que se despliegan en “operación tarjeta” se refiere  si la transacción es nacional o internacional. Mientras que las alternativas de la institución emisora te ofrece más de 25 entidades bancarias, entre las que se encuentra:

1. Banco de Chile.
2. Edwards.
3. Banco Falabella.
4. Banco Estado.
5. BCI.
6. Cencosud.
7. Hites.
8. ITAÚ.
9. La Polar.
10. Líder.
11. Ripley.
12. Santander ScotiaBank.

Posteriormente se muestran otros filtros, como lo puedes ver en la imagen: cargos, costo de comprar en cuotas y costo de solicitar una avance en efectivo.

Al seleccionar la tercera opción “costo de solicitar un avance en efectivo” el simulador avance tarjeta de crédito te da el valor de la cuota en una escala de menor a mayor. Considerando los diferentes productos financieros de cada banco y tarjetas de crédito.

Al momento de la captura no se realizó la selección de filtro excepto por la renta mínima. Sin embargo, es sumamente interesante porque si tienes varias tarjetas de crédito de un mismo banco, puedes analizar cuál es la mejor opción en rentabilidad.

Veamos qué tipo de resultado arroja al responder todos los filtros:

Al seleccionar ScotiaBank como el banco emisor del avance, se muestran las diferentes tarjetas de crédito de la entidad y su valor de cuota. En este caso, este indicador no varía para ninguna de las 3.

Ahora bien, ¿qué pasa sí seleccionamos otro banco?

SERNAC en su base de datos tiene a la Mastercard Black. Dejando los mismos filtros que el ejemplo de Scotiabank, el valor de la cuota de Banco Estado suele ser menor. Como comparador y simulador avance de crédito en Chile es una alternativa muy útil para crear tu planificación y reconocer qué producto bancario se ajusta a tu renta mínima.

¿Cuáles son los intereses que se reflejan en tu tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son un excelente instrumento financiero, pero antes de cualquier transacción que implique su uso, es importante informarse sobre los cargos o intereses que aplican. Son básicamente 3:

1. Intereses por cuota: son los intereses que se generan de un crédito de consumo, por ejemplo, sí realizaste compraste un producto con un valor de 2.000 pesos y el interés es de 2%, el costo real del producto a través de este instrumento financiero será de 2.200 pesos.
2. Cobros extras: esto puede estar relacionado con los costos de mantención del servicio, así como también puede estar implícito en impuestos por transacción, aparte del interés por cuota. Tomemos el ejemplo anterior, con la compra de un producto con un costo de 2.000 pesos el interés de la cuota es de 2% y el impuesto por transacción puede ser de 1%, entonces el costo total del producto es de 2.300. A eso hay que sumarle el costo por mantención del producto financiero que se ve reflejado en tu estado de cuenta cada mes. Cada banco maneja los cobros extras de manera diferente.
3. Interés rotativo: es un cargo que se abona a tu cuenta cada vez que te retrasas con el pago de cuota fijado. Expliquemos con el mismo ejemplo anterior: el costo total del producto es de 2.300 pesos considerando las aristas antes mencionadas. Al final en tu estado de cuenta se refleja el valor de la cuota por la compra que debes realizar cada mes y la fecha de corte. Si el pago lo realizas después de esa fecha, se genera otro tipo de interés. Y es el rotativo.
4. Interés por avance: es el que más te compete ahora. Se genera cada vez que pides un avance de efectivo. Cada banco estima un impuesto por avance.

En Firma Virtual esperamos que después de esta lectura, tomes decisiones informadas y domines todo lo que implica el uso de tu tarjeta de crédito para un uso responsable, pero sobre todo, que sepas donde encontrar un simulador avance tarjeta de crédito. Si necesitas financiar algún contrato o documento, puedes hacerlo acá mediante avance de tarjeta ade crédito.