Factoring en México ¿Qué es y cómo funciona?

Uno de los mayores retos a los que se enfrentan hoy en día las pequeñas y medianas empresas, tanto en México como en toda Latinoamérica, es la obtención de créditos para emprendedores y las elevadas tasas de interés por parte de las principales entidades financieras.

Es a partir de esta necesidad que surge el factoring financiero, con la finalidad de brindar acceso a capital para Pymes de una forma sencilla y acertada. Sin duda, se ha convertido en los últimos años en una importante herramienta de financiamiento que ayuda a mejorar la falta de liquidez en las empresas emergentes.

Pero, ¿de qué se trata el factoring en México?, y ¿cómo funciona? Entérate de esto y mucho más en esta completa guía que te hemos preparado. Continúa leyendo, ¡este tema te interesa!

 ¿Qué es el factoring financiero en México y el mundo?

Si te preguntas ¿qué es factoring en México?, debes saber, este término hace referencia a una herramienta de financiación a plazos corta que impulsa a pequeñas y medianas empresas a mantenerse, crecer al proporcionar liquidez y fluidez de caja constante.

Una transacción resultante de un acuerdo por el cual una empresa vende sus cuentas por cobrar a otra empresa financiera. Como resultado, el emisor recibe efectivo mucho más rápido de lo que él mismo cobra el dinero de sus facturas y espera la fecha límite de pago su cliente. 

La relación surge entre el financiador que brinda la solución, el cliente que es tu empresa o el proveedor del producto o servicio que solicita la financiación y el deudor que es tu cliente final, quien adquirió a crédito tus productos o servicios.

Aunque no es muy conocido, no es una transacción nueva, pero ha crecido significativamente en los últimos años, ofreciendo financiamiento seguro, eficaz y más barato que hace un tiempo atrás.

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¿Quiénes participan en una transacción de factoring financiero?

Como te dijimos antes, esta herramienta financiera deriva en una transacción que involucra a tres participantes esenciales para que el resultado sea satisfactorio y las pymes puedan obtener la liquidez que necesitan para continuar su desarrollo:

El vendedor: se representa tanto por una persona como por una empresa que transfiere sus cuentas por cobrar a la empresa de factoring en México con la ayuda de un contrato de servicios. 

El comprador: también puede ser una empresa o un particular, se obliga a pagar en los términos pactados con el vendedor, contra la entrega oportuna de los servicios o bienes.

Empresa de factoring: compañía o entidad que actúa como intermediario financiero entre las dos partes, financiando al vendedor hasta el final del plazo para dar oportunidad a que el comprador pague las cuentas pendientes.

¿Cuáles son las principales responsabilidades de una empresa de factoring en México?

• Tomar riesgos crediticios
• Capacidad de enfrentar cambios en caso de que la factura se exprese en una moneda diferente o extranjera
• Implementar la gestión de cobro. 
• Efectuar el cobro del crédito y notificar a su compañía de seguros. 
• Asesorar a los clientes sobre la inadecuada situación financiera de los deudores

Tipos de factoring financiero

Si estás interesado en contratar servicios de factoring en México, es ideal que tomes en cuenta las diferentes opciones disponibles en el país:

1. De proveedores: ocurre cuando un gran comprador contrata los servicios de una empresa de factoring para que sus proveedores, que suelen ser pequeñas y medianas empresas, puedan recibir el pago de inmediato. Esto permite a los grandes compradores efectuar pagos a crédito mientras continúan fortaleciendo su cartera de proveedores.
2. De clientes: consiste en la compra y venta de facturas o créditos entre un factor y un proveedor. Una característica de este tipo de factoring en México es que el mismo destinatario o titular de la factura es quien ha solicitado directamente la financiación.

Factoring por capital o recursos

1. Con capital o recursos: en este caso, responde solidariamente con el deudor o cliente de crédito. 
2. Sin capital o recursos: la empresa financiadora asume el riesgo y el cobro de la factura y el cliente no asume ninguna responsabilidad.

Factoring por ubicación 

1. Nacional: este tipo de factoring en México se caracteriza porque las personas que intervienen en la relación comercial se encuentran siempre ubicadas en el mismo país.
2. Internacional: los proveedores y clientes están ubicados en diferentes países y operan principalmente sobre la base de importación o exportación. Para las empresas involucradas en los mercados internacionales, el financiamiento de estas compañías es fundamental para su propio crecimiento.

Factoring por cobranza

1. Cobro directo: las empresas de factoring financiero, se encargan de las labores de cobro y cobran directamente a los deudores.
2. Cobro delegado: los factores dejan el cobro de las cuentas impagas a sus clientes. Por lo tanto, el proveedor de servicios debe transferirle el capital a la empresa financiera al recibirlo.

Factoring por intereses

1. Anticipo: se calcula con base en la comisión que se descuenta del monto que recibirá el factor a través de la empresa facturadora. 
2. Vencido: ocurre en el contexto del factoring de proveedores donde los clientes que serían los grandes compradores pagan intereses cuando vence cada cuenta.

Factoring por notificación de cobro 

1. Notificación: es una práctica común notificar al cliente del proveedor e informarle que el pago debe realizarse directamente a la empresa financiera. 
2. Sin notificación: con el cobro delegado, no hay necesidad de notificar al cliente final.

Beneficios y aspectos a tener en cuenta del factoring financiero

Como has podido ver, el factoring en México es una alternativa altamente beneficiosa para las pequeñas y medianas empresas que necesitan mayor flujo de caja y liquidez sin tener que afectar el plazo de crédito que ha otorgado a los clientes que adquieres sus productos y servicios. 

Sin embargo, esta herramienta financiera también supone ciertos aspectos a tener en cuenta para que el resultado obtenido sea realmente exitoso. Conoce los principales pros y contra de aplicar a un factoring financiero en México:

Beneficios del factoring financiero

➤ Flujo de caja en aumento: podrás pagar por adelantado a tus proveedores, empleados y socios comerciales, lo que te garantiza una relación sana entre los involucrados en tú emprendimiento. Además, disfrutarás de mejores negociaciones en insumos o material a un precio mucho mejor.

➤ Nuevas negociaciones o clientes: oportunidades de negocios surgen en cualquier momento, y algunas requieren que respondas de inmediato. Olvida los contratos y rechazar nuevos clientes debido a escasez de inventario o reinversiones de capital. Algunas soluciones son más eficientes. Los mejores te dan dinero en uno o dos días. Presta atención a la información proporcionada por diversas empresas al respecto para que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.

➤ Liquidez de forma permanente: los ingresos o ventas más importantes de las pequeñas y medianas empresas suelen ocurrir en relación con los pagos de crédito. En este sentido, la financiación permite recibir fondos de los productos y servicios vendidos de forma inmediata o cuando se necesiten, independientemente del número inicial de pagos y el vencimiento de la transacción.

➤ Ventas a crédito y cobros rápidos: podrás ofrecer productos y servicios a crédito a tus clientes, mientras ganas dinero rápido. Esto, por supuesto, beneficiará tanto a tu emprendimiento como a tus clientes.

Aspectos a tener en cuenta del factoring financiero

➤ Relacionada con la calificación de los clientes: la empresa de factoring suele asumir el riesgo de pago, la probabilidad de obtener financiamiento en algunos casos depende de la «reputación» de las pymes, en este sentido, clientes fuertes y relaciones comerciales sanas es una ventaja.

➤ Posibilidad de hacer gastos innecesarios: viene bien utilizar adecuadamente este flujo de efectivo y, si tienes algún exceso, considera ahorrarlo o reinvertirlo para no incurrir en gastos excesivos e innecesarios.

➤ Se cobra una comisión: las empresas de factoring en México siempre cobran un porcentaje por la operación o uso del servicio, para las entidades financieras “tradicionales” este porcentaje suele ser fijo y se calcula con tabulado, mientras que las entidades digitales pueden ofrecer comisiones ajustadas a las condiciones actuales del emprendimiento.

¿Cuáles son las empresas de factoring financiero en México?

Si estás considerando el factoring como una alternativa ideal de financiamiento para tu emprendimiento, debes conocer algunas de las instituciones financieras más importantes del país que pueden ayudarte en este aspecto.

Citibanamex

Financiamiento de anticipo de intereses solo para proveedores con un plazo de hasta 180 días. Esto permite a las empresas grandes que realizan compras gestionar sus cuentas de manera flexible y confiable.

Banco Sabadell

Tiene la opción de utilizar el factoring financiero durante un mínimo de 20 días hábiles, transcurridos los cuales comunicará al deudor la operación a realizar. El requisito básico es ser una persona jurídica con una facturación anual de más de 200 millones de pesos. Para recibir los servicios de esta entidad financiera, solicita una cita con un profesional en la materia.

Banco Banorte

Pone a disposición factoring para proveedores y clientes con pagos directos e indirectos. Principalmente, permite transacciones con empresas de EE. UU. y Canadá, aunque puede utilizarse para otro tipo de transacciones internacionales. Puedes acudir a alguna de sus 16 sucursales en las principales ciudades como Ciudad de México, Mérida, Monterrey para solicitar sus servicios.

Invex

Permite financiar las cuentas por pagar o por cobrar de tu emprendimiento, incluidos distribuidores y proveedores, utilizándolo con recurso y sin recurso. Incluye soluciones desde corta a largo plazo para factoring nacional e internacional. Te puedes comunicar con ellos por teléfono o correo electrónico. 

Xepelin 

Tiene una capacidad única en soluciones de financiamiento empresarial, brindando préstamos para pymes a más de 15,000 clientes interesados en sus servicios de factoring, y también tiene alianzas con más de 100 empresas más grandes que brindan financiamiento a sus proveedores.

Su producto de financiamiento directo es una alternativa 100% en línea con un proceso simple, ideal para pymes que desean financiar sus facturas y esperan el pago inmediato para su continua operación.

Descubre tu opción ideal en servicios de factoring financiero

Teniendo en cuenta los tipos de factoring en México y las distintas empresas que prestan este servicio en México para ayudar a impulsar tu emprendimiento, debes identificar cuál es tu opción ideal respondiendo estas interrogantes: 

¿Qué método prefieres?

Es recomendable aliarse con una empresa de factoring financiero en México certificada que tenga experiencia en el mercado y ofrezca más que apoyo financiero para pymes. Elige una entidad capas de brindar recomendaciones personales, orientación sobre tus recursos, apoyo a la detección de riesgos. Muchas de estas cualidades ya ofrecen variadas empresas especializadas en este sector dentro del país.

¿Buscas un tipo de atención específica?

Hoy en día, las mejores oportunidades en el campo de los servicios las brindan las fintechs y las entidades financieras impulsadas digitalmente. Estas compañías le permiten presentar una solicitud desde casa, saber «casi instantáneamente» si está aprobado y, lo mejor de todo, se necesita muy poco para obtener la aprobación. 

También con la atención fintech puedes enviar una solicitud en cualquier momento, ya que su plataforma está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

¿Cuáles son los intereses que asumirás?

Sin duda, la tasa de interés es de los aspectos más importantes, aunque en nuestro país existe una tasa de interés fija para este servicio, cada entidad financiera es libre de fijar su propio interés. 

En este caso, recomendamos comparar las tasas de las diferentes agencias y evaluar cuál te resulta conveniente. Toma en cuenta que la menor tasa no siempre es la solución ideal, ya que el tiempo de respuesta y la entrega de fondos también son importantes. 

Prefiere agencias que ofrezcan intereses personalizados basados ​​en el riesgo asociado a cada cuenta, para que puedas obtener una tasa más ajustada a tus necesidades.

¿En cuánto tiempo necesitas el capital?

El factoring financiero supone una solución a corto, mediano, largo plazo, sobre todo si desarrollas una relación cercana con el proveedor de servicios que elegiste. Identifica tus capacidades y necesidades de financiación. Lo más importante a considerar es si pueden proporcionarle los recursos en un día o unos días cuando los necesite tu emprendimiento.

¿Cuánto cuesta el servicio en México?

El autofinanciamiento tiene costos sin importar de que tipo sea, ya que el banco cobra una comisión a la empresa. 

Al contratar la autofinanciación, la entidad financiera que ha obtenido el permiso de crédito (factor) paga la mayor parte de las facturas de transferencia a la empresa que las ha vendido y de este modo se hace cargo de la facturación del cliente dentro del plazo acordado para el crédito comercial.

Firma electrónica para servicios de factoring en México

Sin duda, el factoring es una herramienta invaluable para todas las empresas, sin importar el tamaño o el rol que desempeñen, pero siempre es importante determinar si es la solución ideal para lo que tu emprendimiento está experimentando actualmente. 

Idealmente, debes buscar una agencia que se ajuste a las necesidades de tu modelo de negocio y con la que puedas construir una relación estable a largo plazo, porque después de todo, es probable que sea una opción de financiamiento que uses con cierta regularidad.

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¿Cómo puedes hacer la solicitud de la firma? Necesitas llenar nuestro formulario en línea es muy sencillo. ¿Tienes dudas? Consulta nuestra sección de preguntas frecuentes o contáctanos al +56 9 4522 7304, +56 9 7563 5393 y +56 9 9786 2790 (WhatsApp).

¿Conocías de que se trata el factoring financiero en México y cómo puede impulsar el crecimiento de tu emprendimiento? ¿Te pareció interesante esta guía informativa? Coméntanos si te ha resultado útil.