Sabemos cuán difícil puede ser administrar el dinero desde casa con tantos gastos: alquiler, cuota del auto, colegio de los niños (en caso de tenerlo) ¡Y las hipotecas!. Vaya que puede ser un gran desafío poder hacer tu propia planificación en función de tus ingresos y egresos. Por ello pensar en un escrow en Chile puede ser la solución para aligerar tus cargas y dale vida a los proyectos que tienes en mente.
Vamos a contarte todo lo que necesitas saber y cómo puede beneficiarte. Continúa con nosotros.
¿Qué es el pago escrow?
También conocida como cuenta de retención. La intención es mantener un capital en custodia hasta que el acuerdo de una transacción finalice de acuerdo al contrato.
Hacer escrow en Chile, significa que el pago no se realiza de forma directa entre las partes involucradas, sino que un tercero es el encargado de realizar la gestión de resguardar y entregar el dinero.
Por lo general el escrow en Chile se aplica para administrar pagos de hipotecas organizadas por un tercero, es decir, no la gestionas tú, ni el prestamista, sino un servicio outsourcing. Quien se hará cargo de pagar tu deuda de acuerdo al plan contemplado en el contrato previamente acordado y firmado. Sea mensual, trimestral, semestral o anual.
El escrow en Chile no solo puede administrar tus pagos hipotecarios, también prestan el servicio de pago de impuesto de la propiedad, por lo que te ahorras el tiempo y esfuerzo de planificar todo lo referente a este tipo de asuntos legales.
Y lo mejor de todo, jamás experimentarás retrasos en los pagos porque el servicio contempla un pago programado mensual. Y de no hacerlo conforme a lo acordado en el contrato tu prestamista tiene ciertos derechos legales, como por ejemplo:
- Sumar los intereses por demora a la deuda total.
- Comprar un nuevo seguro para garantizar la conservación del bien, y que tú deberás pagar.
En ambos casos, tu deuda aumenta. Sin embargo, con un plan de pago previamente definido los riesgos de aumentar tus deudas disminuyen. Eso sin contar que te liberas de la carga de planificar pagos tan complicados como los hipotecarios.
Entonces, en un pago escrow intervienen 3 actores:
Cliente
Es quien solicita el servicio escrow en Chile. En este caso eres tú, quien en vez de hacerle el pago de cuotas al vendedor de la propiedad, lo hace a través de un intermediario que resguarde el dinero y se encarca de entregar según sea contemplado en el contrato.
Agente escrow en Chile
Como su nombre lo indica, es el intermediario entre el comprador y el prestamista. Y es quien se encarga de retener el dinero y entregarlo a la cuenta del prestamista hipotecario, de acuerdo al método de pago previamente definido.
Prestamista hipotecario
Es el que otorga el dinero en calidad de préstamo para que tú puedas acceder al bien que deseas adquirir. Él se encarga de pagar el bien y bajo acuerdos contractuales, se establecen una serie de acuerdos para recibir el depósito del dinero posterior a la compra de la propiedad.
Lo que debes saber antes de acordar con un escrow en Chile
Si ya determinaste que un crédito hipotecario es la mejor opción para avanzar hacia la obtención de una propiedad, entonces debes saber cuáles son los aspectos que se evalúan para gestionar un trámite de este tipo. Te ayudamos:
¿Cuál es el porcentaje que te otorgará la entidad financiera?
Rara vez los prestamistas hipotecarios te dan el 100% del monto solicitado. En este punto, tienes que averiguar cuál es tu mejor opción y quiénes te dan la flexibilidad que necesitas.
¿Cuál será el tipo de interés?
Las entidades bancarias manejan varios tipos de intereses. Cuando se trata de préstamos hay 3 puntualmente que vale la pena estudiarlos:
- Variables: en principio suele ser una tasa de interés baja, pero como su propio nombre lo indica, puede variar de manera ascendente conforme pasa el tiempo. Por lo general se realizan cambios en el porcentaje semestral o anualmente.
- Fijo: depende de cómo lo veas, puede ser el más conveniente o no. Suele ser el más costoso de todos, pero tienes la garantía que la tasa nunca variará durante el tiempo de la deuda.
- Mixto: como debes imaginar, es la combinación de los dos anteriores. Durante los primeros años de vida del préstamo, la tasa suele ser fija, pero luego suele variar.
Conforme a esta información y al pleno conocimiento de tus finanzas a mediano y largo plazo, define cuál es la tasa de interés que estarías dispuesto a aceptar ante un préstamo hipotecario.
Índice de referencia
Esto permitirá tanto a los entes financieros como a ti, comprender cuál tasa de interés genera rentabilidad ante el préstamo que se efectuará. En caso de Chile para este 2022 se fijó la tasa de interés en 75 puntos base, quedando hasta un 9%.
Entonces dentro de ese margen, podrás observar referencias para este año en curso que van desde los 5.50% hasta el porcentaje recientemente aprobado, es decir 9%.
Plazo de amortización
Mientras más tiempo te dé el prestamista para devolver el dinero, mayor será tu tasa de interés. Este es un principio básico para calcular la amortización en préstamos.
Si inicialmente, la entidad bancaria te dice que tienes 30 años para devolver el dinero, mayor será la cantidad en interés que pagues. La propiedad podría costarte el doble, pero a cuotas bajas. Y ahí es donde está el punto de negociación más importante.
¿Cuánto tiempo puede tardar el proceso de cierre con el escrow en Chile?
Una vez que ambas partes tengan claro los acuerdos contractuales, es momento de dar cierre al proceso de compra de la propiedad. En este proceso se registra los siguientes pasos:
- Después de hacer los pagos correspondientes recibes las llaves de la propiedad que adquiriste con la ayuda de un escrow en Chile.
- Lee, revisa y verifica que todo lo acordado esté plasmado en el documento que define los parámetros del préstamo.
- Si forma parte del convenio, deberás dar un cheque o pagaré para cubrir la primera cuota de la deuda a tu escrow en Chile, así como también los costos relacionados al cierre de la transacción
- Y finalmente la entidad responsable de la compra de la propiedad transfiere el dinero al agente responsable de la venta del bien.
Es importante que antes de firmar cualquier tipo de documento que comprometa tus finanzas a largo plazo, te asegures de comprender los términos y condiciones de los acuerdos establecidos en el contrato.
También es clave tener claro que los términos y condiciones pueden variar de acuerdo a cada escrow en Chile.
¿Quién paga los gastos de cierre de una compra mediante escrow?
Esto dependerá del tipo de contrato que hayas firmado con tu escrow, se puede dar el caso que el cierre de la compra lo pagues directamente tú. Así como también puede hacerlo tu escrow. Y posteriormente sea contemplado en el plan de pago que previamente definieron.
En todo caso, es una pregunta que debe responderse en los acuerdos contractuales con tu administrador de hipotecas.
¿Qué son las instrucciones notariales?
Como bien sabes, las transacciones con entidades financieras se desarrollan bajo los estatutos legales. En el caso de Chile contamos con el Banco Central de Chile e instituciones como por ejemplo, la Comisión para el Mercado Financiero.
Ambas creadas para dar seguimiento al desarrollo de las entidades financieras y controlar el funcionamiento y desarrollo del mercado financiero en el país.
Pero, ¿a qué vamos con todo esto?
Fíjate, como los préstamos hipotecarios son actividades financieras que actúan bajo estatutos legales, debe haber un organismo que registre dichas actividades. Y para eso son las instrucciones notariales.
Un aspecto clave en el escrow en Chile, porque resguardan documentos, que por lo general registran información financiera, como por ejemplo:
- Cheques
- Depósitos a plazo
- Vales
El notario, por su parte, debe tener bajo su cuidado dicho documento hasta que se cumplan ciertas condiciones, es decir, hasta que tú pagues la hipoteca y puedas pedir la liberación. O en el peor de los casos, de no poder cumplir con la deuda, el prestamista hipotecario se quedará con la propiedad en cuestión.
En las instrucciones notariales se puede reflejar la siguiente información:
- Registro de la propiedad a nombre del comprador. En este caso, del prestamista hipotecario.
- Fecha de entrega de la propiedad.
- Firma de la escritura compraventa.
Es clave aclarar que el notario no es quien se encarga de la redacción de la escritura, su función en este intercambio es custodiar los documentos o valores.
De modo que la instrucción al notario no es más que cumplir con lo encargado una vez ocurra el vencimiento de los acuerdos contractuales o bien se cumpla lo estipulado en la documentación.
Beneficios del financiamiento con escrow
El simple hecho de poder contar con el dinero que necesitas de manera inmediata, ya es un enorme beneficio que impulsa a tomar la decisión de ir por la ayuda de escrow en Chile. Pero hay mucho más por mencionar. Mira:
Cuentas con un gestor de pagos personal
Ya lo habíamos comentado anteriormente, administrar la entrada y salida de dinero es un todo un desafío. Toma tiempo hacer cálculos para cada deuda. Pero con el escrow en Chile, la única gestión pesada que debes hacer es el pago mensual contemplado en el contrato.
Procesos de pagos automatizados
Esto es una consecuencia de lo anterior que tu prestamista o administrador de hipoteca retenga los costos de los impuestos o cuotas de la deuda, hará que el proceso se haga mensualmente de forma automática.
Tienes seguridad en los pagos
Es un gran alivio tanto para el escrow como para el comprador, porque el pago se hace de forma planificada y respaldada legalmente por las respectivas instituciones. Eso sin contar que al tener un intermediario, hay garantía de que ambas partes cumplan con su responsabilidad.
Ganas una relación comercial sana
Contar con escrow en Chile es sinónimo de salud financiera para el comprador, porque puede realizar planificación sobre sus ingresos de forma ordenada y gestionar sus pagos sin improvisaciones que comprometan las deudas.
Hay protección para las partes involucradas
Este tipo de servicio se ha creado para la protección de todas las partes involucradas, por ejemplo:
Para el comprador no siempre resulta fácil cerrar un trato de compraventa directamente con el vendedor, éste último, puede no cumplir con parte de lo prometido en el bien comercializado, por lo que el esfuerzo y el dinero del comprador depende de un hilo y la buena fé del vendedor.
Por su parte, el vendedor tiene una completa confianza que la transacción se hará de forma justa y con responsabilidad.
Estás cubierto por déficit
De acuerdo al Servicio Nacional al Consumidor el 80% de las personas aseguraron que sintieron algún tipo de presión por las empresas de cobranzas. Pero la buena noticia es que al contar con un escrow en Chile, tú estarás cubierto en caso de déficit de capital.
Por ejemplo, si tu cuenta de depósito de garantía ha quedado insuficiente ante un aumenta de tasa de interés tienes dos opciones:
- Se te hace una notificación previa sobre el aumento de la tasa variable para replantear las cuotas de pago.
- Tu escrow podría cubrir la deuda temporalmente y posteriormente realizará un reajuste de los pagos mensuales para cubrir el déficit.
¿Cómo FirmaVirtual ayuda como agente escrow?
En nuestro extenso trayecto hemos servido de puente para personas como tú, que quieren alcanzar una meta material. En FirmaVirtual somos tu aliado para:
- Reorganizar tus deudas
- Obtener liquidez inmediata
- Invertir en tu próximo proyecto
- Financiar el pie de tu vivienda
- Arrendar la vivienda de tu sueños
- ¡Y más!
Y lo mejor de todo es nuestra flexibilidad para pagar, te damos hasta 12 cuotas con una tasa de interés que se ajusta a tus proyecciones.
¿Qué necesitamos para ser tu escrow en Chile?
En primer lugar, que tengas una tarjeta de crédito. Vale destacar que las de Falabella, Cencosud, Ripley y Líder, son solo algunas de las que admitimos para iniciar con el proceso de escrow en Chile. Si no posees una, no hay problema. Puedes gestionarla desde este link
Como segundo paso, llenar un formulario para conocer más detalles sobre tu petición. ¡No hay preguntas complicadas! Nos encantaría saber detalles del proyecto que quieres financiar, el monto que necesitas para arrancar, entre otros datos importantes.
Con FirmaVirtual te olvidas de las instrucciones notariales, porque nos encargamos de todo este proceso por ti. Trabajamos en conjunto con notarías para simplificarte el proceso. Además, si así lo deseas, puedes firmar de manera online para ahorrarte hasta 4 horas de traslado.
Como nuestro proceso es online, también puedes subir tu documento para notariarlo, o bien puedes ir a nuestro tipo de documentos para descargar un modelo editable.
Y una vez que el documento esté listo, nosotros nos encargamos de la firma online.Solo tienes que ir a la solicitud de firma virtual ¡Y listo! Obtendrás el financiamiento para tu proyecto sin moverte de casa y sin traslados engorrosos.
¿Tienes algunas dudas sobre cómo podemos financiarte? Te dejamos nuestras coordenadas para atenderte con todo gusto:
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