Muchas empresas financieras no bancarias en México han logrado agilizar procesos administrativos a través de la digitalización. Una tarea pendiente para la mayoría es trasladar la firma y circulación de pagarés al entorno digital.
Tanto firmar un pagaré con firma electrónica como su endoso digital son viables jurídica y técnicamente. Sin embargo, su puesta en marcha plantea retos que ameritan un cuidadoso análisis previo.
Por ello, en este artículo te contaremos lo que se establece en la legislación aplicable respecto a pagarés digitales, para gestionar su emisión, firma y transmisión.
- ¿Qué es un pagaré?
- La firma electrónica en los pagarés a la luz de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
- ¿Qué otros documentos mercantiles pueden ser firmados de forma electrónica según la legislación vigente?
- Pasos para firmar un pagaré con firma electrónica en México
- Cómo FirmaVirtual te ayuda a firmar pagarés de forma digital
¿Qué es un pagaré?
Es un documento mercantil que representa una obligación de pago. En términos legales, se trata de un título de crédito en el cual una persona, denominada suscriptor, reconoce adeudar a otra u otras una cantidad de dinero y se compromete a pagarla en la fecha establecida.
Los pagarés suelen emitirse como mecanismo de financiamiento entre empresas. Permite al suscriptor obtener capital de trabajo a corto plazo a cambio de comprometerse a saldar la deuda en el futuro. De esta forma, los pagarés cumplen una función económica relevante como instrumento negociable en el mercado.
Para ser válido, el pagaré debe contener ciertos requisitos establecidos por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, entre los que se incluyen la fecha y lugar de emisión, monto adeudado, fecha de vencimiento y forma de pago. Asimismo, debe incluir la firma del suscriptor para respaldar la obligación de saldar la deuda.
Los pagarés pueden emitirse a la orden o a la presentación. En el primer caso, su titularidad y derechos sobre el instrumento se transfieren mediante endoso. En el segundo, solo el tenedor en el momento del vencimiento puede exigir el pago.
De esta forma, el pagaré es un documento fundamental en las relaciones comerciales que permite agilizar el financiamiento entre empresas.
Pagaré electrónico vs físico
Un pagaré electrónico es un título de crédito que se emite y firma de manera electrónica, sin necesidad de imprimirse en papel. A diferencia de un pagaré impreso, en uno digital se usa una firma electrónica simple o avanzada, lo que permite su autenticidad y validez[.
Además, un pagaré electrónico puede ser transmitido y endosado electrónicamente, lo que facilita su circulación y negociación.
La firma electrónica en los pagarés a la luz de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
Tradicionalmente, los pagarés se han emitido en formato físico sobre papel. Sin embargo, el avance tecnológico ha llevado a explorar nuevas opciones como la versión electrónica. Antes de analizar la validez jurídica de esta innovación, conviene revisar el marco normativo aplicable.
Como instrumentos de crédito nominativos, los pagarés se rigen en México por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC). Esta ley establece en su Artículo 170 los elementos mínimos que debe contener un pagaré sin distinguir entre la modalidad física o digital.
Si bien por siglos la firma autógrafa ha sido el estándar, la LGTOC no la especifica de manera restrictiva. No obstante, ¿qué dice la ley sobre la firma electrónica y su validez jurídica para la emisión de pagarés digitales? Para resolver esta interrogante, es importante analizar los primeros artículos de la LGTOC y su visión respecto a la legislación supletoria.
Marco legal que soporta la validez de la firma digital en pagarés
Más allá de la LGTOC, existen diversas disposiciones jurídicas que avalan el uso de la firma electrónica en instrumentos como pagarés. Estas leyes otorgan un sustento normativo más amplio al fenómeno de la digitalización de documentos mercantiles.
Leyes complementarias
La LGTOC establece la naturaleza mercantil de los pagarés y su sujeción a la «Legislación Mercantil General», encarnada primordialmente en el Código de Comercio. Dicho ordenamiento reconoce la equivalencia funcional de la firma digital respecto a la autógrafa, validando la primera en pagarés.
Asimismo, el Código de Comercio resalta la validez y fuerza probatoria de documentos electrónicos, incluyendo pagarés en este formato. Estos pueden ejecutarse y presentarse como prueba judicial conforme a disposiciones procesales civiles.
De forma complementaria, la LGTOC aluden a la normatividad común representada en el Código Civil Federal. Dentro de este, varios artículos equiparan la validez de contratos y documentos escritos respecto a su versión electrónica. También está la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, que regula el uso de datos personales en medios electrónicos
Bajo esta perspectiva, la firma digital cumple satisfactoriamente con los requisitos de consentimiento expreso para suscribir pagarés. No obstante, esta debe reunir atributos señalados en diversos artículos del Código de Comercio.
¿Qué otros documentos mercantiles pueden ser firmados de forma electrónica según la legislación vigente?
De acuerdo con la legislación mexicana, otros documentos mercantiles que pueden ser firmados válidamente de forma electrónica son:
- Facturas electrónicas
- Cartas de porte
- Pólizas de seguro
- Contratos mercantiles
- Cheques electrónicos
Así, la legislación mexicana da un amplio reconocimiento jurídico a la firma electrónica en un diverso conjunto de documentos propios del comercio electrónico y las transacciones mercantiles digitales.
Pasos para firmar un pagaré con firma electrónica en México
- Utilizar un formato autorizado por abogados que contenga la información del crédito.
- Enviar el formato para firma electrónica al firmante.
- El firmante debe acceder al documento y utilizar su firma electrónica simple o avanzada.
- Verificar que la firma electrónica cumpla con los requisitos establecidos por la legislación mexicana.
- Guardar el pagaré como un documento electrónico, seguro y confiable.
Es importante tener en cuenta que el proceso de firma electrónica de un pagaré puede variar dependiendo de la institución financiera o empresa que lo utilice, y que es necesario cumplir con los requisitos establecidos por la legislación mexicana para que la firma electrónica sea válida y confiable.
Cómo FirmaVirtual te ayuda a firmar pagarés de forma digital
FirmaVirtual es una plataforma que permite firmar pagarés de forma digital en México, lo que facilita el proceso de emisión y validación de estos documentos.
Se caracteriza por ofrecer:
- Firma electrónica simple: es fiable y válida para firmar los pagarés, lo que garantiza su autenticidad y validez jurídica.
- Plataforma segura: utiliza un sistema de gestión de documentos electrónicos seguro y confiable para almacenar y transmitir los pagarés. Así protege la información de accesos no autorizados.
- Cumplimiento normativo: cumple con las normas y regulaciones aplicables en México para garantizar la validez y seguridad de los pagarés electrónicos.
- Ahorro de tiempo y costos: reduce el tiempo y los costos asociados con la emisión y firma de pagarés en papel.
- Facilidad de uso: permite firmar documentos desde cualquier lugar y momento. Esto facilita el proceso de emisión y firma de estos documentos.
En general, FirmaVirtual es una plataforma que puede ayudar a las empresas y particulares a firmar pagarés de forma digital de manera segura, confiable y eficiente en México. Si quieres obtener tu firma, solo debes completar el formulario de solicitud.
En caso de dudas sobre el uso de esta herramienta digital, puedes consultar la sección de preguntas frecuentes. También ofrecemos recursos útiles como una plantilla de documentos tipos para que encuentres modelos de trámites a realizar con firma digital.
Su quieres contactarnos, puedes hacerlo a través del correo diego@firmavirtual.legal o del número de teléfono: +52 55 1619 9788.
¿Estás listo para firmar pagarés con firma electrónica?